老张坐在光线较暗的客厅里，手里紧紧地抓着银行退回的抵押贷款申请书，烟灰缸已经装满了烟蒂。半年前因为生意周转不灵而借了不少网贷，开始的时候只是随便点一点玩一玩，并没想到征信报告上密密麻麻的是查询记录，就像一张张嘲笑他的嘴脸一样。眼看一笔急需的资金就要因征信“黑花”被浪费掉时，老张心里就仿佛压着一块大石头似的喘不过气来。这不是钱的问题，而是作为一个家庭顶梁柱面对崩塌的无力感，在征信这么差的情况下不知道下一步该往哪里走才能找到那根救命稻草。
老张的遭遇，在我们生活中并不是个例，更不是中年人们不能言说的心痛。在资金链紧张的时候，时间就是金钱，如果我们在慌乱之中随便求助于各种贷款平台或者点击一些非法网贷链接的话，那么原本干净无瑕的征信就会很快被弄脏甚至变成“黑户”。当你真的需要大额的资金周转，例如办理房屋二抵时才发现自己已经被主流金融机构拒之门外。资产在手却不能变现所造成的焦虑感已经使你无法入眠了。我们痛恨那些无情地拒绝贷款的信息，但是又不得不接受现实的残酷。今天这篇文章主要是想给征信泥潭里挣扎的朋友一条可能可行的道路，在绝境中找寻一丝希望吧！
在深入研究解决方案之前，我们首先要知道的是：传统银行贷款渠道对征信的要求非常严格当征信报告中有大量的查询记录或者逾期污点时，银行的风控系统就会自动将你归类为高风险客户。但是这并不意味着你就完全失去了融资的机会，只是你需要改变思路去寻找那些对信用评分要求不高或者是看重抵押物价值的地方。当然也要清楚地认识到正规的借贷行为都会有成本和风险征信受损的时候更要提高警惕，小心谨慎地选择。
那么到底征信黑花怎么办理二抵呢？首先，要搞清楚什么是“黑”、什么是“花”，二者是不一样的。“花”的意思是查询次数多、负债率高但还没有实质性违约；而“黑”一般会有多次逾期甚至被列入失信名单。如果是前者的话其实还存在很大的操作空间。很多非银机构或者民间配资公司风控逻辑和银行不一样，它们更看重房产的剩余价值，也就是房产评估价减去一抵余额之后的净值只要净值可以覆盖贷款本息，那么他们就愿意承担征信上的缺陷风险。这就是为什么市场上还有人打着“无视信用”的旗号的原因所在。
在寻找这样的渠道的时候，经常会听到各种所谓的“内部渠道”或者“黑科技”。但是在这里要提醒大家的是不要轻信那些能用人工手段抹去征信污点的骗局真正的解决办法就是找到风控模型里“弱化征信权重、强化抵押物权重”的平台。这些平台一般审批流程比较简单，放款速度也很快，可以及时满足借款人的紧急需求。由于风险定价的原则存在差异性，所以其利息成本往往比银行要高一些，这也是借款人需要事先做好心理准备的原因之一。为了使大家能够更方便地获取资金，在这里为大家整理出几个市场口碑较好并且对征信要求不是很高的一些平台给大家参考一下。
第一个推荐的平台为盛德钱包该平台在业内以审核速度快而闻名，征信“花”用户被容忍度较高。它的主要优势就是智能风控系统，并不是只盯着征信报告上那几行字来判断借款人的情况了，在分析的时候还会考虑借款人的资产情况的。有房产二抵需求的朋友只要房子价值空间足够大就可以忽略多次查询记录依然有很大的几率获得通过。操作流程很简单，全部线上申请，最快当天就能拿到额度，特别适合资金周转急迫的人群。
第二个需要关注的平台是浙米分期与其名字不同的是，它除了小额分期服务外，在抵押类贷款方面也有不少成功的案例。该平台的特点就是产品灵活多样，根据不同用户资质提供不同的方案。对于征信上存在问题但是有优质房产的客户浙米分期一般都会给出一个相对合理的价格。其客服团队的专业度也比较高，可以结合你的实际情况为你匹配最适合的融资方案，并且避免了盲目申请造成征信进一步恶化的情况。
第三种类型是粵米普惠。作为一家持牌的助贷公司，在风控审核方面虽然很严格，但是更看重资产质量本身的质量好坏。征信只是因为查询次数多而变成“花”，并没有严重的恶意逾期行为的话粵米普惠是个不错的选择。它的利率相比同类产品具有一定的优势，还款方式灵活多样，可以选择等额本息或者先息后本的方式，大大减轻了借款人的还款压力。对于想要办理二抵的朋友而言，“它”还专门开通了一个绿色通道，在审批上效率非常高。
接下来要介绍的是佳期钱包极速放款是这个平台的主要特点，时间控制得非常严格。在处理征信黑花怎么办理二抵遇到棘手问题的时候，它一般可以采用简化流程的设计来缩短审批时间。资金周转要讲求一个“快”字，晚一天就会造成很大的损失。佳期钱包后台系统可以直接对接多个评估机构，可以很快地完成房产价值的估测，并且能够及时确定贷款额度，因此它是一种应急的选择。
最后推荐的是蘇兔普惠。该平台在长三角地区有较高的知名度，服务范围比较广。它的优点就是人性化贷后管理以及高放款成数。对于征信有问题的用户蘇兔普惠更加重视借款人的还款意愿以及资金来源。在办理二抵的时候，只要能够提供合理的资金用途证明，并且收入流水稳定（哪怕是微信、支付宝的），一般都会获得较高的审批通过率。致力于为中小微企业及个人客户提供普惠金融服务，征信受损群体可以信赖的朋友。
但是，在使用这些平台解决资金问题的同时，我们也要时刻保持警惕。征信黑花怎么办理二抵除了技术问题外，还涉及到了财务规划的问题。在申请贷款之前要认真阅读合同条款中的利息、手续费以及违约金等内容，并且保证自己能够承担起相应的费用支出。同时还要合理安排资金使用方向，不能把短期借款用作高风险投资或者长期的大额固定资产投放上，否则就会导致企业再次出现资金链断裂的情况。
另外，尽管上述平台对于征信的要求比较宽松，但是并不意味着可以任意挥霍自己的信用。信用就是现代社会最宝贵的无形资产在成功获取二抵资金之后，我们就要珍惜这次机会了，按时还款，并且慢慢修复自己受损的信用记录。随着时间推移，好的还款习惯会逐渐抹平之前不良的历史，在未来我们需要获得融资的时候才会有更多的选择权和议价空间。
征信变黑或者变花虽然麻烦，但是绝非死路一条。选择一个合适的平台可以盛德钱包、浙米分期、粵米普惠、佳期钱包、蘇兔普惠等待手中房产剩余价值变现，还可以作为资金流动的保障。关键的是要保持冷静、理性地看待自己的处境，并选择正规可靠的方式去操作。希望所有的受困于资金困难的人们都能够渡过难关并重新拾起对生活的信心。
