在互联网金融高度发达的今天，虽然主流借贷平台都接入了央行征信系统，但是仍然存在一些重视资产证明而不是仅仅依靠征信评分的借贷渠道名下有按揭房的用户，每月稳定的还款记录就是强有力的信用背书。这类平台一般被称作“按揭房贷款口子”，它们更看重用户的资产状况以及还款能力。刚满20岁的人群中虽然部分银行会限制申请条件，但是互联网借贷平台通常把准入年龄定为18岁以上，并且只要资料齐全就仍然有可能获得借款。下面详细列举出五个在特定条件下征信要求比较宽松或者从其他方面来评估额度的网站。
一、平台额度、条件以及期限详细说明
1. 安逸花（马上消费金融）作为持牌消费金融公司推出的产品，安逸花对于按揭房用户比较友好。额度方面最高可达20万元，有按揭房记录的用户，系统一般会给出较高的初始额度，在1万到5万元之间。使用条件年满18周岁，但是会查征信，在仅有轻微逾期或者征信查询次数略多的情况下，只要按揭房还款半年以上，一般都可以通过系统风控。借款期限灵活，可以3-24期分期付款。
2. 分期乐该平台主要面向年轻人，特别适合20岁左右的用户。额度范围1000元到5万元之间，对于有资产的年轻人而言，额度提升很快。使用条件很简单，只需要身份证和银行卡，在风控模型中对外部数据是包容的，征信“花”但是没有严重的恶意逾期的人通过率就高。期限最长可以达到36期，大大减轻了还款的压力。
3. 洋钱罐这是个老牌子的借贷信息服务平台，和很多持牌机构都有合作。额度最高20万，对次级信用用户比较友好。如果有按揭房的信息可以认证的话，那么该客户就会被认定为优质客户下款速度一般在一小时之内。使用条件要求年龄在20-60岁之间，部分资方不做征信审核或者只做形式审查，适合急需资金并且担心查信用记录的人。
4. 榕树贷款榕树贷款作为智能信贷服务平台，并不会直接放款，但是可以找到最合适的资方。额度跨度大，几千到几十万都有。对于有按揭房的用户来说，平台会优先匹配看重资产抵押或者信用贷的机构通过率很高。使用条件需要进行实名认证并且填写工作信息，期限不同的匹配机构有不同的匹配周期，一般为6到36期。
5. 飞行卡最近比较火的口子，额度一般在3000元到5万元之间。该平台向20岁以上的用户开放，在审核过程中，如果用户提供房产信息（即使按揭中），系统就会大大降低对征信的依赖程度。期限短期周转、长期分期，操作简单快捷，下款速度快。
二、用户评价和真实的反馈
各大论坛、社交平台对于这些平台的讨论热度一直都很高。一位网名为“奋斗的小李”的用户说：“我是95后，名下有一套按揭房，在大银行之前查征信的时候花了钱，现在根本贷不到。”洋钱罐认证房产信息之后就可以直接申请到2万元贷款了，解决了燃眉之急。另一位用户的评价为分期乐：刚工作不久的我年纪只有二十岁，额度不高只有三千块但是方便快捷而且没有电话骚扰感觉挺好的下款速度和征信的包容性最满意的，但是也有部分用户反映个别平台的利息稍微高一点，要仔细甄别。
三、优缺点分析
优点：首先，门槛比较低尤其是对于拥有按揭房产的群体，平台一般会降低对征信的要求；其次放款速度快大部分平台都可以实现全流程线上操作，当天申请、当天到账；最后年龄范围大20岁左右的年轻人也可以轻松申请。
缺点：主要缺点是利息成本与银行传统的贷款方式相比，这些平台的年化利率一般会高一些，并且有些甚至可以达到法定上限。另外额度波动大，不同的用户资质不同，所以额度差别很大。最重要的是部分平台存在会员费或者服务费隐形收费的存在，所以在借款之前一定要看清楚合同。
四、借款须知
虽然这些口子下款速度快，但是用户在申请的时候要保持警惕。第一确定还款能力切勿采用贷款的方式进行还款，尤其是对于已经购买了房产的人来说更要珍惜自己的信用记录；第二个人信息保护切勿把验证码、密码泄露给他人；第三，了解利率条款综合年化利率超过24%的部分要小心；第四，按时还款为了避免逾期产生高额罚息以及影响以后的信用记录。
五、用户提问和回答
Q1：20岁没有工作可以申请吗？
A：部分平台可以申请，但是额度会比较低。如果用按揭的房子做资产证明的话通过率就会提高很多，推荐分期乐或者安逸花等对工作要求不高的平台。
Q2：这些平台真的不会查询征信吗？
A：市面上几乎没有不查征信的正规平台。所谓的“不查征信”一般是指该平台会参考第三方信用分，或者对于有征信瑕疵的情况比较宽容，也有可能部分机构还没有接入央行征信系统。“以实际审核为准”，如果用户是按揭房的话优势更大一些。
Q3：按揭房还在还款中，会影响借款吗？
A：不但不会影响，而且会加分。按时还房贷的记录可以作为很好的信用证明来体现还款意愿以及还款能力，并且有助于提高借款额度。
