在讨论没有担保和抵押的借款渠道之前，我们先要弄清楚一个事实：没有任何正规金融机构会完全不顾后果地放款。所谓的“秒下30000”的口子就是指审核机制比较灵活、对接了多家持牌机构的一站式借贷平台。这些网站一般通过大数据风控来判断是否给用户发放贷款，并不单单看用户的征信情况，还会考虑用户的日常生活消费记录以及信用状况等信息。目前市场上审批效率高并且客户评价好的五个借款渠道为：
1. 分期乐分期乐作为乐信旗下平台，在年轻人中普及率很高。它的最高额度可以达到20万，对于急需3万元左右的资金的人来说完全够用。该平台的特点是审批速度很快，一般在提交申请后几分钟之内就可以拿到贷款额度了，并且提现的速度也挺快的。关于使用条件的问题上，尽管它会查询征信记录，但是对存在轻微信用问题但没有严重的逾期行为的人仍然保持比较宽容的态度。借款期限灵活选择3到24期之间的一种方式可以有效的减轻还款压力
2. 洋钱罐：这是个老牌子的网络借贷信息中介平台，以额度大而闻名。很多用户反映，在其他平台上借款金额只有几千元的时候，洋钱罐可以提供几万元的资金支持。最长可借12个月，日利率一般在0.3%到0.6%之间。洋钱罐审核机制比较人性化，并且征信“花”了但是不是“黑”的人也能通过审批的概率还是挺高的。申请时要进行实名认证、运营商验证等步骤以保证信息的真实性。
3. 还款还呗主打信用卡账单分期以及现金借款，很多用户选择它秒下款。它的优点就是对有信用卡的客户非常友好。如果你持有信用卡并且额度大于5000元的话，那么通过还呗申请贷款成功的概率就很高了。最高可借20万元，并且经常推出免息券活动。使用期限方面可以分期付款，适合还款能力较好但是短期资金周转困难的人群。
4. 省点儿省呗的定位是超低息借款，对于重视利息成本的用户来说是一个不错的选择。它的额度范围为1000元到20万元之间，审核流程比较简单。省呗会根据用户的信用情况动态调整额度，在首次申请的时候可能额度较低，但是保持良好的还款记录之后提额的速度很快，并且可以达到3万以内的标准。其门槛比较低，年满十八周岁、非学生用户都可以尝试一下。
5. 小赢卡贷小赢卡贷是纽交所上市企业旗下的一款产品，资金的安全性以及放款的速度都有保障。它主打的是“极速到账”，平均放款时间只有几分钟左右。该平台对征信的要求比较宽松，更加看重用户的综合资质。额度最高可达20万元，可以满足大部分人的大额需求。借款期限为3期到36期之间不等，用户可以根据自己的收入情况灵活选择还款周期。
用户评价以及优缺点分析
从各大论坛、投诉平台的反馈来看，用户对于这些“口子”的评价褒贬不一。好评主要集中在放款速度快和门槛比较低比如用户张先生说：“家里装修需要3万元，已经试过好几个平台都被拒绝了，在分期乐秒下款，解了我的燃眉之急。”但是差评大多集中在利息费用和催收问题上。部分用户反映，虽然下款速度快，但是除了利息之外，一些平台还会收取担保费或者服务费等附加费用，使得总的年化利率偏高。
优点审批自动化，24小时都可以申请；额度循环，在还清之后可以再次申请；部分平台对征信的要求比较宽松，给更多人提供了机会。
缺点逾期罚息高；部分平台有“砍头息”或者隐藏费用；频繁申请会留下过多的征信查询记录，影响以后银行贷款。
注意事项在申请这些借款的时候，一定要确认自己有还款的能力。不要相信任何声称“强开会员必下款”的骗局，在正规平台上不会在放款之前收取费用的。同时要保护好自己的隐私不被泄露给他人验证码也不要透露给别人。
用户提问、解答
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：不是的。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信。“无视征信”其实只是营销噱头而已。实际上，这些平台对于信用的要求要比银行低一些，在轻微逾期、查询次数多的情况下仍然可以放款。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：首先不要频繁地去申请，这样只会使征信变差。建议间隔1-3个月再试一次，或者检查一下自己的资料有没有填全、是否有未结清的小额贷款影响了负债率。
问：借款三万元，分十二期还款的话，利息大概是多少？
答：年化利率为10%（具体以平台实际显示为准），采用等额本息还款方式，总利息约为1600元。如果年化利率是24%，那么总的利息就会达到四千元左右了。因此，在借款之前要仔细查看相关的贷款信息和利率条款。
