在考虑具体的渠道之前，我们要先弄清楚征信“黑”和“花”的区别通常所说的“征信黑了”，就是指借款人有严重的逾期记录，比如连续三个月以上或者累计六次以上的逾期行为，并且被纳入失信被执行人名单。“征信花了”多是指短期内信用查询次数过多造成信用报告出现杂乱的情况，使金融机构认为借款人的资金饥渴程度大、风险极高。对于征信黑名单的人而言，正规银行的信贷大门一般都会关闭，但是这并不意味着没有融资途径。市场上仍然存在一些门槛较低的小额贷款产品，主要依靠大数据风控来控制风险，并且对传统信用评估的要求不是很高。
急需1000元以内的小额资金的黑户群体，下面五个平台或者类型口子值得一看。首先消费金融公司特批产品部分持牌消费金融公司推出针对“次级信用”人群的产品，额度一般在500元到5000元左右。这类平台虽然会上征信，但是对逾期记录的容忍度比银行稍高一些，如果借款人当前没有重大诉讼或者欺诈的历史的话还是有机会被批准放款的，期限一般是7-30天左右。
其次是网络小贷APP。比如“极速贷”、“随手借”之类的APP，这些平台的特点就是审核速度很快，并且号称可以实现秒批。主要看借款人的手机运营商数据、电商购物记录等。额度一般为1000元左右，期限比较灵活但是利息比较高并且还有会员费之类的隐形收费，申请的时候要仔细甄别。
第三类是P2P网贷转型之后的助贷平台。这些平台本身并不放贷，而是把资金方和借款人牵线搭桥。对于黑户来说会有一些小型借贷机构和个人的资金可以匹配到。虽然下款率还可以接受，但是风控手段比较激进逾期催收力度较大，借款人要保证有稳定的还款来源。
第四类是电商系小贷如果借款人的信用记录存在瑕疵，但是他在某电商平台上的购物行为表现良好的话，在平台内部的“白名单”机制之下，仍然可以给借款人几百元到一两千元不等的额度。这类产品使用方便，还款可以直接从购物账户中扣除，是比较安全的选择。
最后一类为信用卡“黑户”专属的融担产品部分融资担保公司与特定的小贷机构合作，为被银行拒之门外的用户提供担保借款。额度一般起于一千元左右，在黑户中口碑较好，适合临时应急使用。
用户对于平台的使用评价了解得越多越好。根据用户的反馈，“黑户必下”的口子被褒贬不一。正面评价主要为“放款速度快”、“无视征信也有效果”，解决了燃眉之急。比如李某说：“逾期两年了，在某某平台上居然借到了1000元，真的没想到。”但是负面的评论也不少，主要是关于利息过高、催收频繁等问题，“砍头息”的情况也有发生，借款一千块钱实际到账大概八百元左右。
在此，我们应当客观地分析这些产品优缺点优点很明显：门槛很低，征信要求不高；放款快，一般当天就能到帐；额度小，还款压力比较分散。缺点也不可忽视：综合年化利率常常超过法定红线，并容易形成“以贷养贷”的恶性循环；部分平台合规性存疑、存在信息泄露风险；催收手段可能会用上暴力或者软暴力的方式去影响个人的生活安宁。
申请这种贷款需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，核实该平台是否有营业执照资质，并且要检查它是否已经注册成为正规的网站；第二，在签订借款合同时要注意查看合同中有关利息、违约金以及服务费等内容的相关条款并拒绝支付任何在借贷之前收取的钱款；第三理性地进行信贷消费活动时要考虑自己是否有能力按时还本付息不能轻信高利贷陷阱从而引发还款危机。第四，注意保护好自己的个人信息，不要随便将身份证照片发到不明链接里去。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：
问题一：征信黑户借钱会对家人造成影响吗？
解答：一般情况下，借款是个人行为，并不会对家人产生影响。但是逾期被起诉并且进入执行阶段的话，就有可能会被限制高消费了，间接地会影响到子女上私立学校等事情。另外一些平台的催收会联系紧急联络人或者通讯录好友造成生活的困扰。
问题二：小贷公司会查征信吗？
正规持牌的小贷公司都会接入央行征信系统。虽然它们在审批的时候不一定查看征信，但是借款以及逾期记录一般会被上传到平台或者机构处。因此按时还款可以修复信用，在再次出现逾期时会让征信更加糟糕。”
问题三：申请被拒了怎么办？
回答：如果连这样的口子都无法通过申请的话，那么大数据风控评分就非常低了。建议停止提交以防止征信查询记录继续上升。可以提供更多的资产证明（社保、公积金等），或者找资质好的亲友做担保人来正规渠道修复信用。
