金融科技发展迅猛，网贷平台如雨后春笋般涌现出来，但是能够做到“必下款”并且“不查征信”的平台并不多。所谓的“必下款”，一般是指审核门槛很低、系统自动审批通过率很高的借贷渠道。“对于征信花户或者黑户来说，传统的银行大门已经关闭了，所以这些口子就成了救命稻草。”需要说明的是，并没有正规的网站敢保证一定可以拿到贷款资格，但是市场上确实存在一些主要依靠大数据风控而不是央行信用报告的小额信贷产品。平台一般更看重用户实时流水、手机运营商数据或者电商购物记录等信息来降低征信查询门槛。
由于用户急需资金并且征信状况较差，因此下面列举了几个在市场上通过率较高、对征信要求相对宽松的平台类型及其额度以及期限的信息：
1. 消费金融极速贷：这类平台一般拥有正规的消费金融牌照，为了争夺市场份额而推出了很多快速放款的产品。额度为1000元到5万元之间，使用期限灵活多变，从7天至一年不等。虽然它们会查询征信记录，但是相比银行而言其对于征信瑕疵更为宽容，并且只要当前没有逾期就可以下款。
2. 电商购物分期平台：利用庞大的电商生态，一些平台推出了“先买后付”或者小额提现的服务。主要根据用户在电商平台上的购物习惯以及消费能力来提供信用额度。额度一般为500元到2万元之间，期限多采用分期付款的方式。由于数据源独立，并且不强制查询央行征信，在很多情况下会成为用户的首选对象。“先买后付”或者小额提现服务是由平台推出的大致方式。
3. 手机运营商贷款：此类平台主要根据用户手机话费充值记录、在网时长等数据来进行风控。额度一般较小，多为500元到5000元左右的短期周转产品，期限一般是7-14天或者一个月至三个月不等。由于不需要征信报告，并且对于实名制手机号使用时间较长的用户很友好。
结合大量的用户真实反馈和使用评价可以看出，这些平台出现了两极分化的现象。一方面，在走投无路的时候，很多用户会从平台上得到一些帮助，审核速度很快，最快只需要10分钟就可以到账了，并且操作流程也很简单，只需要身份证以及银行卡就可以了。但是另一方面也有人抱怨说有些平台存在问题砍头息现象就是下款时就扣除一部分费用，实际拿到的钱就会少一些；或者是综合年化利率高，在逾期后催收方式比较激烈。因此用户在选择的时候要擦亮眼睛、权衡利弊。
为了使大家对这类产品有所了解，下面是它的优点和缺点分析：
优点：门槛很低，不需要查征信或者轻征信；放款速度很快，自动审批；申请资料少，并且没有抵押担保。
缺点：利息和隐形费用比较高，实际借款成本大；额度比较小，不能满足大的需求；部分非正规平台存在信息泄露的风险。
在使用这些“口子”的时候，有几个注意事项注意事项一定要记住。首先不要相信“百分百下款”的广告宣传，所有的放贷机构都会做风险控制审核工作。其次在申请之前要确认一下平台是否正规，并且检查它是否有贷款资格资质，以防掉入高利贷或者诈骗的陷阱中去最后借款之后一定要按时还钱，虽然这些网贷不会影响个人征信记录，但是逾期的信息会被收录到网络大数据里头，在其他地方使用借贷的时候可能会受到限制，甚至会接到催收电话。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问：这些平台真的不看征信吗？
大部分宣称“不查征信”的平台，并不是指不能查询央行征信报告，而是只查第三方的大数据信用记录。大数据评分很低的话也会被拒贷。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：虽然不上央行征信，但是逾期会收取高额罚息，并且会被平台催收电话轰炸，严重者还会有被起诉或者被列入网贷黑名单的风险。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
正规的平台会把利率明明白白地展示出来，不会在放款之前收取任何费用。凡是要求先交“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。
