深夜，阿杰在手机屏幕上焦急地盯着自己的脸庞，因为征信存在问题而被拒之门外的人，在某个隐秘的论坛上看到了“黑花口子不用还钱”的诱人标题。这行字好比是救命稻草一般存在，但是不知道这是陷阱还是馅饼。很多像阿杰这样的网络用户正在努力在绝境中寻找生机。黑花口子真的不用还钱吗，理出五个网黑真正可以下款的口子？这是债务违约者狂欢的证据，还是高利贷制造谎言的方式呢？除了这五个口子之外还存在哪些风险需要注意？
首先需要弄清楚的是，“黑花口子不用还钱”这样的说法一般都带有很强的误导性。在金融逻辑上，没有正规或者非正规的借贷渠道是真正不用还钱的。这样的宣传通常会伴随着非常高的利率、较短的还款期限以及暴力催收的行为。“不用还”一般指借款平台本身处于法律灰色地带，甚至是不合规的“高炮”公司（高利贷），由于这些公司在操作上存在违法风险，并不会将用户的信息上报给征信机构，但是这并不意味着债务就会消失。一旦出现逾期情况，借款人便会遭遇通讯录轰炸、恶意P图等软暴力催收的方式。因此对于已经进入信用黑名单的人群而言，“能找到可以下款”的口子固然重要，但识别风险更为关键。下面是目前市场上比较流行的几个渠道分析以及其大概的通过几率。
针对“网黑”群体，市场上存在一些审核门槛较低的平台或者产品，一般被称作“口子”。第一类是小额极速贷平台还有一些小贷APP，它们一般不会看征信报告，而是会用手机运营商的数据或者是芝麻信用分来判断。这类平台的额度一般是500元到3000元左右，并且期限很短，大多为7天或者14天。第二类消费分期商城此类平台主要提供购物分期服务，审核较宽松，下款方式为商品额度可变现。第三类是部分持牌小贷的“放水”时期偶尔会降低审核标准，在特定的时间段内。但是需要注意的是，这些口子的通过率并不是百分之百，并且利息通常比法定的标准要高得多。
额度方面，第一次借款一般不超过1000元到5000元但是其中极少数可以突破万元大关。期限方面一般比较短，常见的有7天、14天、一个月以及三个月等。短期小额度的设计是为了快速收回资金并且减少坏账的发生几率。“速借X”的某热门口子首次借款金额为800元，贷款周期仅为七天时间，在提取时常常只剩下六百多块钱（扣除服务费之后），实际年化利率非常高昂。用户在做选择的时候要算出自己拿到的实际现金和还款总额，以免掉入砍头息的陷阱中去。
在使用条件方面，这些平台虽然不查央行征信，但是会设置其他的门槛。一般要求申请人的年龄为18-45岁之间，并且拥有实名制手机号半年以上以及真实的身份证照片和银行卡信息等。部分平台还会要求读取通讯录权限这是后续催收的依据。用户如果拒绝授权的话，一般都不能通过审核。因此，在申请该口子之前要做好心理准备：一旦违约了，通讯录里的好友就会接到骚扰电话。
用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。一部分人说：“确实下款很快，征信花了也可以借到钱来解燃眉之急。”这部分用户的借款大多是短期周转，并且能够按时归还。另一部分用户则抱怨道：利息太高了，一千块要一万五倍偿还本金，逾期一天就会爆通讯录，简直就是噩梦一般存在可见用户体验好不好，就看还款能力了对于有稳定收入来源并且只是短期周转的用户来说，这些口子就是救命稻草；而对于没有还款能力的人而言，则是推入深渊的最后一掌。
对“黑户口子”的优缺点进行分析非常重要。优点为：门槛很低、审核速度很快，不用看征信已经被正规金融机构拒之门外的用户，这是获得资金的唯一途径。缺点更严重：利息费用高、催收方式粗暴、存在信息泄露的风险长期依赖这样的借款，债务就会像滚雪球一样越积越多，最后无法偿还。另外一些不正规的平台也存在售卖用户信息的情况，从而使得受害者受到诈骗的影响。
在申请之前，用户要确认平台是否合法，并且有没有放贷资质。虽然“网黑”选择的空间不大，但是也要避开明显违法的“套路贷”。借款的时候一定要保存好借款合同、转账记录等相关证据。一旦遇到利息超过法定标准（年化利率高于24%或者36%）对于这种情况，法律不予以支持，用户可以拒绝支付超出部分的利息。同时不要轻信“黑户洗白”、“强制下款”的虚假宣传，以免被欺骗。
以下为用户常见的问题及回答：
问：网黑可以100%下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“必下口子”大多是虚假宣传。“网黑下款率”的高低是由平台风控策略以及用户的资质决定的，一般在30%-60%之间。
问：如果不还会怎样？
答：正规平台会进行征信并且有可能起诉。非正规口子虽然不上传征信，但是会有电话轰炸、短信骚扰等方式的暴力催收行为对个人的生活造成很大的影响以及和亲友的关系也会被破坏严重程度不同。
如何辨别出诈骗网站？
答：放款之前收费的就是骗子；声称“黑白户必下、无视一切”的大多数是骗局；要求提供银行卡密码和验证码的肯定是诈骗。
因此，“黑花口子”的寻找虽然是一种无奈的选择，但是借款人仍然要保持理智。在利用这些渠道周转的同时，应该努力提高自己的还款能力，并逐渐摆脱高息债务的困境中去，在没有偿还贷款的想法时不要抱有侥幸心理，否则会付出严重的信用和生活代价。
