在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚什么是“黑户”或者“网黑”，一般是指征信报告中有严重的逾期记录，在大数据风控系统里被标记为高风险的用户。市面上标榜必下额度的说法很多都是夸大宣传的行为。正规金融机构都会接入央行征信、百行征信等，并不存在无门槛放贷的情况。“但是资质较差的人群中，确实有一些主要依靠大数据风控而对传统征信依赖较少的网贷平台”，也就是大家所说的“口子”。以下五个平台在额度、期限和下款率上各具特色。
一、平台额度及期限的选择详解
1. 极融借款老牌助贷平台，资质要求不高。最高额度为20万元，但是初次申请的用户一般在3000元到10000元左右。使用期限灵活，在三至十二期之间可以进行分期还款。该平台最大的特点就是审核速度快得不得了，大概提交资料之后十分钟左右就能拿到结果，很适合需要资金周转的人士。
2. 桔多多主要服务对象为年轻人，除了现金借贷之外还提供分期购物的服务。借款额度一般在2000元到5万元之间，期限是3个月到1年半不等。桔多多的特色就是商城额度和借贷新增分开设置，在开通商城额度并且有良好的消费记录的情况下可以反向提高借款通过率对于网黑用户而言是一条曲线救国的道路。
3. 小赢卡贷知名度较高的小赢卡贷主要面向信用卡持卡人，但是也有部分“普惠产品”的门槛较低。额度为1000元到10万元之间，并且可以分24期还款。如果您的信用报告没有出现严重的违约行为或者不良记录的话，即使存在一些征信上的瑕疵也依然有可能通过代还的方式拿到一定的贷款金额来缓解短期的还款压力。
4. 时光分期这是典型的“小口子”，额度一般为1000元到5万元之间，主要满足短期资金周转需求，期限多为3期、6期。时光分期的风控侧重于电商数据以及行为数据方面，在征信黑户的情况下，如果日常网购表现较好，则通过率会比其他纯信贷平台稍微高一些，并且放款速度也比较稳定。
5. 洋钱罐该平台运营时间较长，资金方多为持牌消费金融公司。额度在1000元到20万之间，期限是3-12期。洋钱罐对于“网黑”的容忍度主要表现在智能匹配机制上，在一次申请中可以匹配多个资方，只要有一个资方通过就可以放款，从而提高了下款概率。
二、申请条件以及使用门槛
虽然上述平台被称为“口子”，但是并不意味着没有门槛。基本的申请条件一般为：年龄在18岁以上且非学生身份、持有有效的身份证件以及银行卡，并且实名认证后的手机号使用时间超过6个月以上。其中手机实名制最重要的是，很多平台都是用运营商的数据来判断用户社交方面的稳定性。另外一些平台比如小赢卡贷，则要求申请人有信用卡或者社保公积金记录，但是这并不是强制性的条件，只是加分项。征信黑户的话可以先从助贷类的平台开始尝试一下，在这些平台上可以根据你的资质自动匹配到对信用度要求较低的资金方。
三、用户的实际体验和评价
在各大论坛、社区中，对于这些平台的评价褒贬不一。用户“风中的叶”说：“极融借款确实下款很快，虽然利息比银行高一些，但是在我最困难的时候真的救了急，并且没有电话回访。”另一位网友叫“城市边缘”，他说桔多多刚开始额度只有2000元，买完东西按时还钱之后提额到8000元对于黑户来说是很难做到的。但是也存在负面的声音，主要集中在催收问题上。部分用户表示，一旦逾期后平台的催收电话就会变得很频繁，并且有可能会联系到紧急联系人。所以，在申请之前一定要做好还款计划。
四、优缺点分析及风险提示
优点：门槛比较低，比银行贷款更看重当前的收入能力和行为数据；放款速度快，一般可以实现当天到账；流程方便快捷，在线操作即可完成抵押、担保等环节。
缺点：最明显的就是综合息费高，年化利率常常接近法定红线24%，甚至36%以上；其次就是额度不稳定，资质差的用户额度一般较低；另外还有砍头息或者会员费陷阱的存在，在部分平台上购买了会员可以提高通过率。
注意事项：在申请的时候，不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，这些都是诈骗分子用来诱骗受害者的手段。正规的平台不会在放款之前收取任何费用。另外还要认真查看借款合同中关于利息计算的规定，并且要保证自己的还款能力以防止因为逾期而被处高额罚息。
五、常见问题解答（FAQ）
Q1：真的只要是黑户就会下款吗？
A：没有平台敢保证“必下款”。 “必下”是营销用语，在实际审核过程中，系统会综合考虑。如果申请人有欺诈风险、无劳动能力或者被卷入法律纠纷的话，则会被拒之门外。
Q2：申请这些平台要查征信吗？
大部分正规网贷平台都已经接入了征信系统。借款成功之后，借款记录以及还款记录都会被上传到央行征信中心。及时还清可以修复信用报告，逾期会加大不良影响。
Q3：审核不通过的原因一般有哪些？
A：常见原因有手机号实名信息与申请人不符、年龄超限、命中黑名单（如法院执行名单）、资料填写虚假或者没有接收到审核电话。
因此，寻找“黑户网黑必下额度口子”要保持理性。虽然极融借款、桔多多等平台对于资质较差的用户在额度和门槛上比较友好，但是借贷的本质还是信用交易。建议用户使用这些平台应急的同时提高自己的个人信用等级，并且合理地规划好财务问题，不要出现借债还贷的情况导致陷入债务泥潭之中。
