征信查询过多出现的大数据“花”，甚至还有逾期记录的“黑户”情况，想要顺利借钱的话就要掌握好方法了。核心思路就是避开查央行征信的传统银行机构，转而寻找主要依靠内部大数据审核或者门槛比较低的小额信贷线上平台。该类网站更重视用户现在的还款能力而不是过去的信用缺陷，并且下款的概率会大大提高。
经过筛选，这里推荐五个目前通过率较高的平台供参考：东湘有钱、昌猫花卡、易借贵、薪猫e融、新桔小秘。
东湘有钱对急需资金周转的朋友而言是一个不错的选择，它的最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大部分短期的资金需求。该平台的准入门槛比较人性化，并不需要年满22周岁就可以尝试申请了，只要求稳定的收入来源即可；征信方面的要求也比较宽松一些。还款期限提供了灵活分期的方式选择，分为3个月到12个月之间不等，能够有效缓解用户的偿还压力。审核流程全部线上化，在提交资料后半小时内可以完成审批，并且资金到账的速度很快。值得注意的是该平台在进行信用审查时并不会仅凭征信报告来判断用户的情况而是会综合考虑用户的整个信用情况对于存在信贷污点但是仍然有还款能力的客户来说非常适合使用。
昌猫花卡主要针对消费金融场景，最高可批额度约为三万元。它的准入门槛很低，并且不需要复杂的资质证明，基本的身份认证以及手机运营商的验证就可以开始起步了。借款期限比较灵活，可以短期周转也可以长期分期，最长可达24期。在放款速度上，系统自动审批程度较高，最快可以在五分钟之内出结果并入账。征信方面该口子目前查征信力度不大，并且主要以第三方大数据为主参考依据，因此对于有征信黑花的用户比较友好，其特色服务对象主要是经常网购消费、有一定稳定消费需求的年轻人。
易借贵在业内以“无视黑白”闻名，虽然这个说法稍显夸张，但是它的下款率确实很高。平台最高可以提供2万元的借款额度，在门槛上只需要身份证和银行卡就可以办理了，非常方便。还款周期有很多种选择方式，并且支持随借随还的方式对于短期应急来说很划算。到账速度方面的话，一旦审核通过之后资金一般当天之内就会被转到你的账户里去。该平台最大的特点是不看征信负债率，而是用自己风控模型来评估风险，专门服务那些因为征信查询次数多而被其他平台拒之门外的“花户”群体。
薪猫e融是针对收入证明类用户推出的一款贷款产品，最高可贷8万元，在额度上具有明显优势。申请门槛要求申请人有连续的打卡工资或者社保记录，并且这恰恰说明了它的正规性。还款期限最长为36期，大大减少了每期需要偿还的资金量。审批通过之后款项一般在1小时内就到账了。该平台虽然会对征信进行核查，但是对于征信花还是可以容忍一些的，只要没有当前逾期的情况下仍然有很大的机会下款，其特色服务对象主要是那些有稳定工作但是信用记录稍差一点的人群。
新桔小秘是目前比较热门的借贷平台之一。其最高额度为5万元左右，申请门槛很低，并没有太苛刻的要求条件。借款期限可以自由选择一个月到一年十二个月不等来满足不同的资金需求。到账速度很好，在非工作时间也可以秒批秒到。在审核的时候基本不会查征信，主要是看用户的手机使用习惯以及基本信息，对于征信不良或者大数据混乱的用户也适合申请，给这些用户提供了一个难得的资金周转途径。
来自广州的大山子孙分享道：以前因为做生意失败，征信搞得一团糟，在银行办理业务的时候处处受阻。后来尝试申请了东湘有钱，本来没抱太大希望，没想到提交申请后二十分钟就收到了放款通知，虽然额度只有几千块，但是真的救命钱啊！审核人员也没有因为我之前有贷款记录而为难我，非常感谢。”
成都的网友“麻辣小仙女”表示：“昌猫花卡真的很棒，我征信查询次数很多了，大数据都用了，其他平台都会被秒拒。”在该平台上填写资料虽然比较麻烦，但是最后还是贷款成功了，并且利息也在可以接受的程度之内解决了我的交房租问题。
武汉网友“江城老司机”说：易借贵真的如传言中所说门槛很低，我有一次急需两千块钱周转，抱着试试看的心态去申请了一下，结果马上通过了。虽然额度不大，但是对于我们这种征信有污点的人而言能够获得贷款已经是万幸的事情了，并且还款也没有太大的压力。”
郑州网友“奋斗青年”说：薪猫e融比较实在，我有稳定工作了，就是以前不懂事撸网贷把征信弄花了。申请这个平台的时候客服还特意确认了我的工作情况，并且给我批了两万额度分24期还款每个月的压力很小感觉这是一个真正重视偿还能力的平台。”
西安网友“古城旧梦”表示：“新桔小秘是最近我发现的一个宝藏口子，全程都是机审，并且没有电话回访。”我的征信情况不太好，很多地方都借不出来钱了，没想到这个平台直接给我放款额度，到账速度很快，操作也很简单，希望一直保持这么高的通过率。
