老张坐在昏暗的客厅里，手里紧紧抓着一张泛黄了催收函，眼睛呆滞地盯着墙上的裂缝。五年前为了给家里小生意周转一下，他点开了手机上的一条推送链接借了一笔在他看来不算多的钱。但是生意失败、家庭变故接踵而至，这笔钱就像滚雪球一样利息和违约金不断叠加起来成为压在老张心头的阴影。五年间换了电话号码搬家之后也以为可以躲过一劫了，没想到最近一条催收短信又打破了他的平静生活，在那以后他就一直无法入睡，好像自己年轻时犯下的错误正在黑暗中向他发出无声的嘲笑。
老张的遭遇并不是个例，在现在这个快节奏的社会里，很多人都因为资金周转困难而接触过网贷。债务逾期之后，时间一长就会产生无力感和恐惧感，并且理智也会被淹没掉。人们都在找小额贷款五年内未还想要找到一个答案或者一条出路，来解决自己的问题。这不只是一场金钱方面的较量，更是一种信用重建以及生存压力之间的博弈。征信报告上带有污点的人，在传统的金融机构面前大门紧闭的时候，他们常常陷入无法借到钱又不能还清债务的困境中。急需获得新的机会、一个新的可以不受过去影响的资金周转渠道来摆脱当前的情况
信贷市场里的征信记录就是一个人的“经济身份证”，一旦这张证件上出现污点，特别是像小额贷款五年内未还一般会把这种情况看作高风险用户。银行以及主流借贷平台的风控系统可以自动拦截这样的申请，这也意味着逾期用户的正规途径“以贷养贷”或者资金周转已经被切断了。但是市场需求总会催生新的形态，在市场上也确实存在一些机制灵活、审核宽松的平台，它们更看重的是当前用户的还款能力而不是过去的征信记录。但这并不表示就可以无限制地推卸责任，反而这可能是挽救信用的最后一搏的机会。要清醒地认识到逃避并不是解决的办法，只有通过合规的方式重新建立起良好的借贷历史之后才能慢慢走出困境。
征信受损、负债较重的朋友要想找到一个可以申请贷款的平台，就如同大海捞针一样难。很多号称“必下款”的广告其实是有问题的，并且非常隐蔽，让人防不胜防。经过对市场进行深入调研以及用户反馈分析之后，我们总结出了五个比较靠谱并且审核机制相对宽松的平台。这些平台在审核的时候，对于小额贷款五年内未还对于历史遗留问题，一般持比较包容的态度，并且主要看用户的当前收入情况。下面将一一介绍这些平台，并希望给急需资金的朋友带来一线生机。
首先要推荐的是嘉羊分期。口碑较好的分期还款模式，有效缓解了借款人的短期还款压力，并且该平台也获得了业内较高的认可度。对于有小额贷款五年内未还嘉羊分期的风控逻辑并不依赖于央行征信，而是通过对用户的消费行为数据以及运营商的数据进行分析。只要用户目前有稳定的收入来源或者工作机会，并且征信记录不那么理想，在这里仍然有很大几率得到授信额度。申请流程全部线上化、审核速度快得惊人，一般在提交申请后半小时之内就可以到账了，非常适用于急需资金周转的客户。
第二个可以尝试的平台是钱美钱包顾名思义，该产品以小金额、快速放款为主打特色，是很多征信状况较差的人群的备选方案。钱美钱包的特点就是门槛很低，系统自动审批，并且几乎不会进行人工电话回访。有很多小额贷款五年内未还历史的朋友最怕的就是在审核的时候被盘问和尴尬，而钱美钱包正好可以避开这一点。它的额度虽然不是很高，但是用作日常生活中的突发情况比较合适，比如医疗支出、水电费用等等都可以使用。更重要的是该平台对负债率的容忍度较高，并且不在被执行人名单之内的基本上都有下款的机会。
接下来是榕通荟付这是一个比较低调但实力很强的平台，主要服务信用记录有瑕疵的蓝领工人或者自由职业者。榕通荟付通过与多个小贷公司合作来实现资金端多样的匹配方式，也就意味着你的申请资料会被推送给很多资方，从而大大提高了获得贷款的机会。针对小额贷款五年内未还榕通荟付为用户提供了灵活的还款期限选择，可以根据用户的发薪日来设定还款日期以避免再次逾期。人性化设置体现出平台对于风险客户管理的精细化程度，并给借款人更多的喘息空间。
第四种平台为魯誠闪贷这款产品由于拥有“秒批秒贷”的特点，在业内口碑不错。对于因为小额贷款五年内未还而被其他平台拒之门外的人，则可以通过鲁诚闪贷来快速验证自己的资质。它的审核系统很智能，可以很快地判断出用户的当前还款能力。用户近期有频繁借贷申请的历史的话，系统就会自动过滤掉这些记录；而对于历史逾期但最近已经趋于稳定的用户来说，一般也会被通过。鲁信贷款到账速度非常快，在收到确认后的一分钟内就可以把钱打到你的卡里去，真正地帮助了你急需解决资金问题的人。
最后推荐的是象零秒下作为本次推荐的压轴平台，象零秒下主打的就是“不看征信、不看负债”的极简模式。尽管在任何金融领域，“百分百下款”都是夸张的一种修辞手法，在实际操作中，象零秒下的完全放贷也是非常罕见的情况小额贷款五年内未还该类用户通过率比同行高很多。该平台采用的是纯机审的方式，并没有复杂的信用审核环节，只要求申请人年龄在18岁以上、具有完全民事行为能力并且能够提供基本的身份证明和银行卡信息的话就可以获得一定的初始额度了。给那些走投无路的借款人打开了一扇低门槛的大门，在急需小额资金的时候可以作为一个选择来使用。
虽然我们列举了五个审核比较宽松的平台，但是必须严肃地提醒大家的是，借贷的本质就是信用契约的履行。如果你有小额贷款五年内未还情况虽然可以通过这些平台来解决燃眉之急，但是这笔旧账仍然存在法律风险。根据相关法律规定，部分债务即使已经过了诉讼时效期问，并不意味着债权人的追索权就完全消失。因此用新平台借款应该看作是重新规划财务、逐步偿还以前所借债务的机会而不是逃避责任的手段。每一次借钱都是对彼此的信任交付，不要因为一时的侥幸心理而让自己陷入更大的负债之中。
因此，对于小额贷款五年内未还征信问题造成的困境，盲目地焦虑是没有用的。通过嘉羊分期、钱美钱包、榕通荟付、鲁诚闪贷、象零秒下这五个平台可以为你打开新的资金大门。这些平台凭借其包容性的审核机制以及高效的服务流程给征信受损的人群提供了一个宝贵的周转机会。但是所有的方便都应该建立在理性消费和及时还款的基础上。希望每一个处在困境中的朋友都能抓住这次的机会，合理地安排好自己的财务状况，尽快摆脱债务的困扰，重新找回生活的信心和尊严。信用为金，请好好珍视并践行下去吧。
