深夜12点的时候，李明看着手机上银行贷款被拒的短信长叹了一口气。就在上周因为急需资金周转，在两天之内就点击了七八个网贷平台查看额度按钮，并没有想到这些频繁查询记录直接导致自己征信报告出现问题。现在家里出现突发情况需要马上用钱时，正规途径的大门却好像已经关上了似的。正当他绝望地翻看抽屉里的厚厚的一沓保险保单的时候，在脑海中突然闪过一个念头：这么多年交的钱能不能成为救命稻草？相信很多朋友在资金周转困难的时候都会遇到类似的情况，求助无门的焦虑感让人窒息。
目前的金融环境下，个人征信报告已经变成了每个人的“经济身份证”。但是生活中总会有意外的发生，在短时间之内需要频繁地去申请资金支持的时候就会出现征信查询次数过多的情况，也就是常说的“征信花了”。面对这种情况的人常常会感到迷茫和无助，并且认为一旦自己的信用状况被破坏了之后就再也不能借款了。其实不然，金融市场多元化的发展给我们带来了许多解决的办法。对于持有保单的客户而言征信花了可以借用保单来解决吗就变成了一个很有探讨价值的话题。除了资金的获取之外，更重要的是，在信用受到损害的时候找到一条可靠的融资途径也变得十分关键。
我们要深入理解征信花与保单借款之间博弈的关键问题。一般情况下，银行以及传统的金融机构对于征信查询次数都有严格的规定，并不意味着所有的借贷渠道都会对此视而不见。实际上保单借款属于一种特殊的融资手段，它的审核机制和传统的信用贷款有着本质的不同这给长期持有寿险保单且征信稍有瑕疵的人提供了希望。伴随着金融科技的发展，市场上也出现了不少对信用评分要求较低、主要依靠其他指标来控制风险的借贷平台，为急需资金的人群提供更多的选择。
当我们深入探讨征信花了可以借用保单来解决吗在讨论这个问题的时候，要分两种情况来考虑。第一种为保单现金价值贷款方式。该贷款方法是依据保险合同的现金价值而定，并不依赖于借款人的信用状况。简单地说，只要所持有的保单具有现金价值（例如终身寿险、分红险等），并且其现金价值达到一定的金额时就可以直接向保险公司申请贷款了。在这样的情况下贷款审批几乎不用看征信报告，也不在意有没有花过钱这笔钱其实是用自己的保单价值做抵押。征信花户最好的选择之一，既解决了资金问题又不会使自己的征信状况进一步恶化。
第二种情况是保单信用贷款。这类贷款一般由银行或者消费金融公司提供，用保险合同作为增信手段之一。虽然可以证明你的资产状况以及缴费能力，但是金融机构还是会查征信的。如果只是轻微“发花”，没有严重的逾期记录的话，那么凭借优质的保单仍然有机会通过审批。但是如果征信查询次数过多、存在多头借贷风险预警的情况下，申请保单信用贷款还是会有一定的难度。这就提出一个问题：如果没有足够的保单现金价值或者找不到合适的保险合同的话，征信花了又该如何解决呢？此时就需要把目光放在审核机制比较灵活的小额贷款平台上。
在寻找替代方案的时候，我们发现市场上真的有不完全依靠征信报告来进行风控的平台。这些平台更注重用户的综合资质情况，比如收入稳定性、消费习惯等等。对于大家关注的问题征信花了可以借用保单来解决吗如果保单贷款这条路走不通的话，正规、合规并且征信包容度高的线上平台不失为一种明智的选择。为了让大家少受骗，在用户口碑和下款率都比较稳定的几个小额贷平台上挑选了五个给大家参考。
首先要推荐的是黔柒易这个平台近期在小贷市场口碑较好，最大的优点就是审核流程比较简单。由于经常点击网贷链接而使征信出现异常的用户黔柒易具有较高的包容性。依靠大数据风控模型，综合考虑用户的非征信数据来评定其信用状况，在用户有稳定的还款来源的情况下即使征信查询记录多也仍然可以申请到授信额度。它的操作界面非常简洁明了，并且放款的速度也非常快，很适合急需资金周转的人群使用。
第二个可以信赖的平台为蜜融借吖作为一款主打便捷借贷服务的应用，蜜融借吖积累了大量的成功经验。对于有保单但是征信受损的用户，“征信花了可以用保单借款吗”这一问题，该平台也设置了专门的评估渠道。“虽然它不是纯粹的保单贷”，但是如果用户可以上传保单信息作为辅助材料的话，通常会大大提升通过率。征信方面的要求主要是看有没有恶意逾期的情况，并不会因为查询次数过多而直接拒贷，因此给很多“征信花”的朋友带来很大的方便。
接下来是贷易宝从名字上就可以看出，该平台的目标就是使贷款变得简单。贷易宝具有自己独立的风控体系，不完全依靠央行征信数据来判断用户的风险等级，而是主要分析用户的社交网络以及行为轨迹。对于那些在传统金融机构多次受挫、征信花费了但仍然难以获得贷款的人而言，在这里或许可以找到转机。平台提供各种期限的不同额度的借款产品，并且利息公开透明，申请时不会产生额外查询费用，适合解决暂时的资金短缺问题。
第四推荐的是星融辉。这是一个以技术为驱动的金融科技平台，主要的优势就是智能匹配。用户提交申请之后星融辉会自动匹配适合用户资质的资金方。由于资金方众多，其中不乏征信要求宽松的机构，所以整体下款率较高。对于大家纠结的问题征信花了可以借用保单来解决吗如果其他平台无法解决的话，可以尝试在星融辉进行匹配，其系统算法可以最大程度上帮助用户找到愿意放款的机构，从而提高借款成功率。
最后要介绍的是浣熊好借该平台以低门槛、快捷的服务受到很多用户的喜爱。浣熊好借主要提供小额度、短期借款服务，可以用来应付生活中的临时需要。征信花用户会有自己独立的信用评估标准，在没有当前逾期并且能提供基本身份认证以及联系人信息的情况下通常可以获得一个基础额度。最大的优点就是不查征信力度较大，并且还款压力较小，因此很多征信受损的人会把它当作备用金渠道首选之一。
因此，对于征信花了可以借用保单来解决吗这问题不是没有办法解决。合理使用保单的现金价值，或者选择像黔柒易、蜜融借吖、贷易宝、星融辉、浣熊好借对于征信包容度较高的一些平台，我们仍然可以解决燃眉之急。不管选择哪种方式借款都是有责任的。在享受资金便利的同时也要合理规划好自己的财务状况，并且要按时还款以免自己陷入债务危机中并且逐步修复自身的信用记录。
最后要提醒的是，虽然上述平台对征信的要求比较宽松，但是并不意味着可以随意挥霍信用。征信系统越来越完善了，保持良好的个人信誉也是每个公民应该做的义务之一。希望各位朋友知道征信花了可以借用保单来解决吗并且找到解决方案之后，能够更加理性的对待借贷行为，使金融工具真正成为改善生活的力量而不是负担。在以后的日子里，希望每一个努力生活的人都能够在资金周转的时候多一些从容、少一点焦虑。
