如今金融信贷越来越普遍，个人征信报告就是第二张身份证一样重要。但是生活中难免会遇到资金周转困难的情况，从而造成信用变差甚至产生逾期记录。对于这样的人群来说，传统的银行大门一般都紧闭着，但是在市场上也存在一些对征信要求不是特别严格、审核方式比较灵活的借贷平台。这些平台通常依靠大数据风控来评判用户，并且看重用户的当前还款能力以及消费习惯。为您精选出五个即使征信较差也可以申请贷款的地方，并分别说明它们各自的额度、期限和使用条件。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了多家持牌金融机构，最大的特点就是征信要求比较灵活。一般而言，在用户没有被列为失信被执行人的情况下，并且最近并没有出现严重的逾期记录的话就可以申请到机会。额度范围一般在1000元到20万元之间使用期限灵活，可以选择3到36期。对于征信花过钱的用户来说，系统会重点考核手机运营商数据、淘宝收货地址稳定性等辅助信息来综合评分达标就可以放款了。
2. 分期乐分期乐主要针对年轻消费者，但是资金方多为正规的消费金融公司。征信上有小瑕疵、有稳定的工作收入的人群，通过率还是比较高的。借款额度最高可达20万元期限最长36个月。申请的时候要提供实名认证的手机号、银行卡以及工作信息。分期乐对于“白户”或者“花户”的包容性比较大，只要不是当前逾期的话，系统的自动审批通过率就比较高。
3. 还呗以信用卡账单分期代还业务为起点，对于有信用卡使用记录的用户来说很友好。征信花了的话，只要信用卡没有被冻结或者止付的话申请成功率就比较大。额度一般在一万到五万之间期限可选6-12期。审核重点是用户的信用卡使用情况以及还款记录，这给征信上有瑕疵但是有良好用卡习惯的人群提供了一条融资途径。
4. 微博借钱微博依靠着庞大的社交数据，在风控模型中加入了对用户的社交媒体行为评分。经常使用微博、账号活跃度高的人，即使征信查询次数多一些也有可能获得额度。额度一般在1000元到20万元之间期限灵活。申请条件简单，只需要微博账号实名认证并且绑定银行卡就可以。社交+金融的方式可以给征信花、信用良好的用户提供机会。
5. 拍拍贷作为国内较早的网贷平台，拍拍贷已经拥有了成熟的风控体系。其“魔镜”系统可以对用户的多种风险因素进行综合分析。“逾期多、但已结清或者负债率可控”的用户可以获得相应的借款额度。额度从1000元到20万之间期限3-12个月。申请时要年满22周岁，并且提供身份证、银行卡等证件信息。拍拍贷的优点是放款速度快，一般当天就可以收到款项。
二、用户评价及真实反馈
在各大投诉平台、论坛等地方，用户对于这些平台的评价褒贬不一。正面评论大多集中在放款速度快、申请门槛低征信查询需要花费时间，银行也不批款的情况下，在洋钱罐下了一笔2万元的贷款，解决了燃眉之急。但是负面评价主要集中在利息高、催收多部分用户反映，该类平台的综合年化利率接近法定上限24%甚至36%，还款压力较大。另外一旦出现逾期情况之后催收的方式比较强硬会给个人的生活带来一定的影响。因此，在选择的时候要权衡利弊，并且做好还款计划。
三、优缺点分析及风险提示
上述平台虽然给征信不良的人提供了资金渠道，但是也存在一些不足之处。优点门槛低、审核快、流程简单，适合短期小额周转。缺点利息成本高、有隐性费用存在以及逾期会带来很大的损失。特别注意的是，部分平台可能存在砍头息或者强制搭售保险的情况，在借款之前一定要弄清楚合同内容。另外频繁申请此类贷款会导致征信恶化并出现“以贷养贷”的恶性循环现象。
四、注意防范借贷陷阱
在申请借款的时候，要核实一下平台是否有正规的金融牌照，并且注意防止被高利贷或者诈骗所利用。正规借贷网站不会要求借款人提前支付任何费用，在放款之前都不需要缴纳手续费、工本费等款项。遇到先转账“刷流水”、“验证还款能力”的情况时应立即停止并报警，不要相信骗子的话。同时借款的人要理性借钱，按照自己的收入状况合理安排，不能盲目追求高额度而造成负债的风险。
五、用户提问和回答
Q：征信黑户可以贷款吗？
A：征信报告上有严重的逾期未还或者被法院列为失信被执行人的话，正规的平台放款的概率很低。先处理好现有的逾期问题，并且修复信用之后再试一下吧。
Q：申请被拒之后多久可以再次提出？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会产生很多查询记录，影响信用评分。
Q：这些平台会进行信用查询吗？
A：大部分正规平台比如分期乐、还呗等都已经接入了央行征信系统。借款和还款记录会被上传，按时还款可以修复信用报告，逾期会加重征信污点。
