对于芝麻信用分545这个分数，我们首先要有一个清晰的认识。在主流的借贷市场上，支付宝旗下的借呗、网商贷以及大部分银行系消费贷款产品一般要求信用分为600以上甚至650以上。545分表示用户的信贷记录中可能有逾期还款、违约或者使用频率很低的情况。“黑户能下款”一般是不接入央行征信系统的小额贷款公司（口子）。
接下来，根据市场反馈以及用户的实际测试情况来列举出五个在信用分数较低的时候有可能获得贷款的平台类型给大家参考：
1. 360借条（现奇富借条）头部平台虽然查征信，但是对轻微瑕疵的用户有时会放额度。芝麻分545是因为非恶意逾期的话还有尝试的价值，一般额度在几百到几千元之间。
2. 分期乐主要针对年轻人，除了征信之外还重视用户的消费行为以及学生身份的历史。部分用户反映即使在征信花的情况下也获得了小额购物额度或者借款额度。
3. 小赢卡贷该平台依靠信用卡账单代还起家，如果持有信用卡并且有使用记录的话，即使分数不高也会被系统按照信用额度综合考虑来判断申请结果，在行业内口碑还可以。
4. 捷信消费金融作为老牌持牌机构，捷信的线下渠道很发达。相比纯线上审核而言，在线下的门店有时可以通过核实实物资产（比如手机分期）来进行放款，对于纯粹在线上分数的要求就比较低了。
5. 极融借款征信要求不高，以大数据风控为主。芝麻分545的用户如果当前没有逾期，并且通讯录联系人质量还可以的话，就有一定的机会被通过审核。
额度、期限以及使用条件平台大同小异。一般首次借款额度为500元到5000元左右，还款期限比较灵活，并且可以分3期、6期或者12期来还。使用条件一般是申请人年龄必须在十八岁以上并且实名认证过的手机号码要连续六个月以上地绑定个人储蓄卡。需要注意的是这类平台的日利率一般为0.05%左右，甚至更高借款成本比银行高很多，用户要认真考虑还款压力。
然后我们来看一下用户评价在各大投诉平台以及论坛上，“低门槛”软件的评价褒贬不一。正面评价大多为“下款快、审核简单”，已经解决了燃眉之急了。比如网友小李说：征信花了，大平台都不给钱，没想到某平台上秒下单2000元，救急很重要。而负面的意见主要是指利息高和催收次数多一些。很多用户反映一旦出现逾期情况后就会有电话打到通讯录中的所有联系人那里去，严重影响了生活。
这就引出了优缺点分析优点很明显：门槛低、速度快、资料少。对于急需用钱并且征信不好人而言，这是唯一的“救命稻草”。但是缺点也很严重：利息和手续费加起来年化利率很高，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环；另外一些小平台存在隐私泄露的风险，并且有“套路贷”嫌疑。
因此，在申请的时候需要注意一下几点注意事项第一，坚决不支付任何“工本费”、“解冻费”，正规平台下款之前不会收取费用；第二，在借款合同上仔细核对年化利率是否超过24%或者36%，以法律保护的上限为准；第三点就是量力而行，保证自己有足够的还款能力，否则逾期会导致信用记录恶化，并且可能会被起诉。
最后，对于大家关心的几个常见问题做一下详细的解答：
问：芝麻分545申请贷款会受骗吗？
风险很大。很多诈骗团伙会专门针对征信较差的人群，用“黑户必下”来诱骗收取手续费。一定要选择正规持牌的机构，并且不要相信私人微信转账的方式。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：如果上述平台都不予批准的话，那么当前的信用风险就太高了。建议暂停申请以避免频繁点击弄花大数据。可以先向亲友借一些钱周转一下或者利用自己正常的收入来积攒资金。
问：黑户真的可以百分之百下款吗？
答：市场上没有百分之百下款的软件。所谓的“黑户能下”一般是指利息很高、额度很小的高利贷平台，风险很大，建议谨慎接触。
