深夜里，李明盯着手机屏幕上拒绝贷款的短信发呆。手中的二手车定金收据好像变热了似的，征信报告上有了污点的话，购车计划就可能要泡汤了。无数和他一样的用户在焦急地敲打着搜索框：征信黑花了买车可以首付吗？还有机会被通过审核吗？哪些平台可以忽略征信黑户放款呢？针对这些痛点，本文挑选了五个可能的口子，并对其中的道理和风险做了详细的分析。
征信黑花的问题出现之后，想要通过贷款买车并不是完全不可能的事情，但是传统的银行渠道已经把大门关上了。此时部分汽车金融公司或者小额贷款平台成了“救星”。这些平台对信用的要求一般都比较低一些，但同时也会有较高的利率以及较严的抵押要求。以下是甄选出来的五个可能不考虑征信黑户情况下的途径和详细信息：
1. 易鑫车贷：国内知名的汽车金融公司对于征信的宽容度比较大。对征信黑名单而言，一般需要首付比例提高到50%甚至更高并且需要提供稳定的收入证明或者银行流水。贷款期限为1-3年，额度根据车辆评估价而定，在5万到20万元之间变动。从用户的评价来看，下款的速度比较快一些，但是综合利息的成本比银行高出大约三成左右。
优信二手车金融：主要做二手车分期，征信有瑕疵的客户如果当前没有逾期的话还是可以申请到贷款。该平台一般需要车辆抵押并且要安装GPS定位系统。年龄为18-60岁，有稳定的住所就可以使用本产品了。期限可以选到一年十二个月或者三年六十四个月之间。缺点是车辆处理权受限，并且提前还款违约金比较高。
3. 瓜子二手车金融：主打低首付方案，部分方案征信审核比较宽松。最高可以达到车辆价值的80%，但是对黑户用户来说实际审批额度会降低一些。期限一般为24-48期。用户的反馈是流程方便快捷，全部线上完成，并且需要注意合同里关于服务费的规定，综合年化利率可能会到18%-24%之间。
汇通信诚租赁：采用融资租赁的方式，车主在还清贷款之前只拥有使用权。征信要求很低甚至可以说是征信黑名单首付最低为10%，最长可分60期。但是风险就是如果逾期了，车子很容易被收回，并且用户要支付很高的租车费用。
地方性小贷公司：一些持有牌照的地方小贷公司可以办理车主贷款，主要根据车辆的价值来判断，并不要求征信。额度一般为车评价的70%-90%，最短3个月最长两年有效。优点是放款很快，甚至当天就能收到；缺点就是利息很高而且有暴力催收的风险，要小心甄别正规牌照。
优缺点分析及注意事项：这些渠道虽然解决了“征信黑花了买车可以首付吗”的燃眉之急，但是缺点很明显。优点是门槛低、放款快，帮助黑户实现购车梦想；缺点就是利息高、隐藏费用多、车辆所有权受限制申请的时候要核对平台有没有正规的金融牌照，认真查看合同里关于利率、违约金以及车辆回收的规定，并且不能掉入“套路贷”的陷阱。不要相信那些说可以包过的广告信息，否则可能会造成个人信息泄露或者财产损失。
用户提问、回答：Q：征信黑户买车首付一定要交50%吗？ A：不一定，要看平台风控政策。一般而言，黑户的风险较大，所以平台会提高首付以降低风险敞口，通常建议准备40%-60%的首付款。 问：车买回来之后如果能按期还款的话征信是否可以修复呢？答：是可以改善的。新的正常还款记录将会逐渐覆盖旧的不良记录，但是这需要一定的时间，在一般情况下连续按时还款两年以上就可以看到明显的效果了。 Q: 不还钱的情况下车子会被直接拉走吗? A: 是的。大多数这样的贷款合同里都有抵押条款，一旦逾期的话平台就有权按照合同来处理抵押车辆，并且拖车的过程也不会提前通知车主。
