深夜两点，阿强因为手机屏幕上的幽光而着急地盯着征信报告上逾期的记录。为了尽快得到帮助，在搜索框中输入了“黑户必下”来寻求一线希望。纯机审黑户秒下口子真的存在吗？无视黑白必下款的网贷口子是救命稻草还是甜蜜陷阱？为了回答大家的问题，本文特意列举了五个相关的渠道，并对它们背后的原理进行了详细的剖析。
在讨论具体的“口子”之前，我们要清楚地认识到，“纯机审”和“无视黑白”的存在往往意味着更高的风险溢价。这类平台一般用大数据风控模型代替传统的人行征信审核来考察用户运营商数据、电商消费记录或者支付宝芝麻信用分等信息。虽然它们对于征信的要求比较低，并且没有完全无门槛，但是也有一定的限制条件。一般来说这样的产品借款额度为500元到5000元之间属于典型的短期小额周转类产品，期限一般为7天到1个月之间，少数产品可以提供分期服务。
对于用户急需资金的心理，目前市场上比较活跃的几类渠道情况如下。第一极融借款，该平台以系统自动审批为特点，在提交申请之后几分钟之内就可以得到额度批复，并且对于多头借贷比较宽容，一般在1000到5000元之间浮动，期限灵活可变，适合有信用卡使用经历并且征信稍微有点问题的人群。其次是畅行花老牌助贷平台，审核机制比较成熟，在名义上查征信的情况下，并不会因为当前逾期而被拒，通过率仍然很高，额度一般在3000元左右，并且支持分期还款来减轻短期内的还本付息压力。
除了以上两者之外分期乐和洋钱罐也成了很多“花户”的选择。分期乐依靠电商场景，对于有购物习惯的用户比较友好，它的额度上限很高，有些用户的申请可以拿到上万块钱，而且还款期限最长可达12个月左右，很好地解决了资金周转的问题。洋钱罐更注重用户的公积金或者社保缴纳情况，在工作稳定的情况下即使征信存在问题也有可能获得较高的授信额度。最后要提的是小额极速贷平台包括各种借条平台在内的产品，额度很低，在500到1000元之间，期限只有七天左右，审核几乎为零，但是利息很高，并且要小心使用。
用户评价方面，各个平台存在明显的两极分化。一部分人说：“确实下款很快，解决了燃眉之急，虽然利息高一点但是可以接受。”另一部分人抱怨道：额度小得可怜，手续费扣了之后实际拿到的很少，并且催收手段比较凶猛从优缺点的角度看优点为门槛低、放款快、操作简单对于急需用钱并且不能通过正规渠道贷款的用户而言，这是唯一的途径。但是缺点也很突出综合年化利率一般比较高，还会有隐形费用存在，并且逾期之后催收力度很大，会对个人的生活造成干扰。
在使用这些网贷口子的时候，要注意以下几点。第一、一定要核实平台的合法性为了避免被高利贷或者诈骗所利用，在放款之前收取费用的行为，都属于诈骗。第二点就是认真阅读借款合同中的利率、违约金以及服务费等相关条款，并且要清楚自己是否能够承担起这些还款成本。第三不要把借的钱用到还钱上去了就会形成恶性循环。第四保护好个人信息不被恶意利用，在不明链接或者APP里不能随便输入身份证号银行卡号等敏感信息。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并非完全不予理会。所谓的“无视黑白”其实更多的是宣传噱头，正规持牌机构都会接入征信系统，并且相比银行而言更看重用户的综合信用画像对于偶尔的逾期记录也存在一定的容忍度。
问：申请被拒之后可以马上再次提交吗？
答：不建议马上申请。频繁地去提交会在大数据中留下痕迹，从而导致评分下降。可以间隔一段时间之后再尝试或者更换其他的平台。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会收取高额罚息，平台会对用户进行催收，情节严重者会被起诉并列入失信被执行人名单，在日后出行、消费以及子女教育上都会受到影响。
因此，虽然市场上有一些对征信要求较低的网贷平台，但是借款人都应该保持清醒的认识，并根据自身的实际情况来决定是否选择。在享受资金便利的同时也要注意其中所隐藏的风险以及相应的责任。
