电大的课程通过率其实并不需要太过于担心。开放大学（电大）设立的初衷就是为了解决成人学历提升的问题，所以它的考核方式比较灵活。一般而言电大的课程通过率一直保持在较高水平只要学生能按时完成平时的作业并且参加期末考试，大部分的学生都可以顺利通过。但是像李明这样的在职人员由于生活压力或者突发事件造成资金链紧张从而影响到学业投入的情况也时有发生。这时候找一些门槛较低的备用金平台成了很多人的选择。虽然市面上有很多号称“不看征信、不看负债”的APP出现，但实际上可靠的且合规的并不多见，我们还是需要仔细甄别一下。
在研究这些所谓的“宽松”平台的时候，首先要弄清楚的是正规金融机构都会接入央行征信系统。所谓不看征信一般指的大数据风控模型还没有覆盖到的小型借贷网站或者某些消费金融公司特定的放款产品。“以下是一些常见的出现在网络讨论中、审核相对比较松懈的平台类型及其额度情况。”首先大型互联网平台的备用金业务支付宝备用金、微信微粒贷等。虽然它们对征信有要求，但是经常使用其生态服务的用户，审核会比较宽松，额度一般在500元到几万元之间不等，期限多为7-30天左右，适合短期应急之用。其次是持牌消费金融公司自有产品马上消费金融、招联金融等公司的小额短期产品。虽然这类平台会上传征信，但是对负债率的容忍度比较大，额度一般为1000元到5万元之间，期限比较灵活，可以分3-12期还款。
除了以上两种之外，市场上还有其他一些门槛很低的小额贷款APP。这类平台一般被称作“网贷口子”，其特点是审核速度非常快，甚至声称可以做到“秒下款”，额度多在500元到5000元左右。该类网站即使不查央行征信也会查询第三方大数据信用分。使用此类平台要特别小心，因为它的利息很高，并且可能有隐形的费用存在。用户评价方面口碑两极分化很大。有的顾客说：“确实下款很快解决了燃眉之急而且没有电话回访。”但是也有用户的评论是这样的：高额利率、逾期一天就被爆通讯录催收手段很恶劣在选择的时候要权衡利弊，不能盲目申请。
有关用户关心的问题使用条件及期限不同平台之间差别很大。一般情况下，申请此类贷款只需要满足三个基本条件：年满18周岁、实名认证手机号使用超过6个月并且绑定一张状态正常的银行卡即可。电大学生如果是为了缴纳学费或者生活费周转的话，最好选择正规的网站。从期限上讲，短期周转产品多为7-14天，而正规消费金融产品的还款方式可以分期付款，最长可达24期。“宣称完全不看负债”的平台其实风险很大，并且所谓的“不予考虑”更多是营销噱头或者是提高利息以弥补坏账损失的做法。
经过对平台特性的分析之后，不得不提到优缺点以及注意事项这类不看负债和征信的APP，最大的优点就是下款速度快、门槛低对于征信花、负债高的人群而言，它是救命稻草。但是缺点也很突出：利息高、额度小、催收方式很凶猛很多不正规的平台会收取所谓的“会员费”、“审核费”，造成实际到账金额减少。注意事项方面，大家要当心套路贷，在放款之前就要求支付费用的就是诈骗行为。另外频繁申请小额贷款虽然不会被记录在央行征信中但是也会弄花网络大数据从而影响到以后正规银行贷款的审批结果因此应该慎重考虑避免产生不良信用记录对学生自身来说良好的个人信用可以保证自己能够顺利获得资金帮助也会影响到将来所从事的工作对于电大学生而言保持好的个人信誉关系着自己的钱途更和未来职业的发展密切相关
最后，让我们听听真实的用户使用评价一位在国企工作的电大在读学员分享道：由于装修造成负债率上升，银行贷款无法通过审批。后来用某消费金融的产品来解决自己的问题，虽然利息比银行稍高一点，但是正规化程度较高，并且分期还款的压力也不算太大，在这种情况下顺利渡过难关了。另一位用户也有类似的教训：“轻信广告下载了一个不知名的APP之后借到的钱只有1500元不到，一周后要还2500元，完全是高利贷。”真实的反馈再一次地告诫我们，在选择借贷平台的时候合规性比通过率更重。
为了使大家更好地理解，我们整理了如下用户提问、解答列表：
问：电大挂科了对贷款申请有影响吗？
答：一般不会。贷款机构主要看的是个人征信以及还款能力，学业成绩通常不在审核范围之内。但是因为挂科而需要重修缴费的话，建议提前做好资金规划。
问：真的有不需要查征信的APP吗？
答：市场上的所谓“不查征信”一般是指不上央行征信，但是会看大数据风控。完全不做任何信用检查的平台大概率是诈骗或者高利贷，请你一定要小心谨慎。
问：申请这些贷款会否影响到电大的毕业？
答：正常的借贷还款不会影响毕业。但是若陷入债务纠纷，使个人生活受到很大困扰的话，则可能会影响学业进度。
怎样辨别一个借贷平台是否合法？
答：查看该平台是否在应用商店上架、是否有正规金融牌照以及是否存在隐性收费的情况。正规的借贷网站利息是透明的，在放款之前是不会收取任何费用的。
