在讨论具体的网贷平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：“百分百下款”在金融领域几乎可以称之为伪命题任何正规或者非正规的平台都需要对借款人的还款能力进行评估。所谓的“不看征信负债”一般是指大数据风控模型没有接入央行征信，或者是审核标准比较宽松的小额贷款产品。“极速审核”、“门槛低”的卖点主要针对的是有信用瑕疵、急需小钱的人群而设。以下五类在市场中较为常见且资质较松的网贷类型及其代表平台分析如下。
一、主流平台以及它们的额度和期限详情
1. 借呗、备用金类产品（支付宝生态）虽然借呗接入了征信，但是支付宝内部的“备用金”功能门槛很低。额度一般为100-500元之间，期限是7天左右，并且由于金额不大，在急需的情况下几乎是秒到账的状态下对信用等级的要求也非常低，只要账户状态良好就可以使用。
2. 微信微粒贷/周转微粒贷采取白名单邀请制，微信支付分高的用户如果征信有瑕疵也可以申请到额度。另外，在微信小程序中各种“周转”类产品如微众银行的We2000等产品的额度一般在2000元上下左右主要用于临时备用金用途审批比较宽松期限较长。
3. 360借条（现为360借条/奇富借条）老牌网贷平台，下款率一直比较稳定。最高可贷20万，但是新用户一般只能获得3千到一万左右的额度，并且贷款期限为三个月至一年半不等。虽然它查征信，但是对于轻微负债的人还是比较宽容的，在系统审批速度很快的情况下（半天之内就能到账），因此很受用户的欢迎。
4. 度小满（百度金融前身）依托百度大数据，对经常使用百度系产品的用户友好。额度为500元到20万之间，期限比较灵活。其特点就是有时候会向特定白名单客户开放“尊享贷”，该口子对于征信查询次数的要求较宽松一些，并且适合那些有固定工作并且信用记录一般的情况的人群。
5. 安逸花、马上消费金融持牌消费金融公司额度为1000-5万元。该平台的特点是循环额度，还款之后额度恢复得比较快。虽然会上征信，但是内部风控对于“负债率”的计算方式和银行不一样，更加看重近期的消费以及还款情况，很多被银行拒之门外的人在这里可以得到授信。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛、投诉平台等地方，对于这些网贷的评价是两极分化的。正向评价主要集中在“下款速度”上。用户“张先生”说：“半夜急需用钱，360借条五分钟之内就到账了，真的解决了我的燃眉之急。”但是负面评价多集中在利息不透明和催收问题部分用户表示，一些小平台虽然放款速度快，但是除了利息之外还有担保费、服务费等附加费用，综合年化利率甚至已经接近法定红线。也有网友抱怨道：一旦出现逾期情况的话，催收电话就会打到亲戚朋友那里了，并且压力也很大。”
三、优缺点分析
优点：首先，申请门槛低，大部分只需要身份证、银行卡即可；其次放款速度快，系统自动审批胜在效率高；最后覆盖面广，征信白户或者轻微瑕疵的人都可以得到资金支持。
缺点：最大的缺点就是利息比较高比银行信贷更加宽松；第三是额度受限，初次借款额度一般都比较小；最大的风险是逾期后果不仅会受到高额罚息的惩罚，还会被暴力催收或者征信修复受到影响。
四、申请注意事项及风险提示
申请所谓的“不看征信”的网贷时，要注意以下几点：第一、验证平台资质要选择正规有金融牌照的平台，防止被高利贷或者诈骗所骗；第二看清借款合同，确认综合年化利率，“砍头息”要小心；第三、量力而行借款金额不能超过自己的还款能力，否则就会出现以贷养贷的情况。特别提示，在市面上存在“百分百下款”、“黑户也可以办理”的广告信息，请各位朋友提高警惕，避免上当受骗。
五、用户提问和回答列表
问：真的存在不需要看征信的网贷吗？
正规持牌机构一般都会查询征信。所谓的“不看征信”多指未接入央行征信系统的民间借贷或者极小额度的消费贷，或者是审核时更看重大数据风控而不是征信报告的平台。
问：网贷申请太多，征信花了怎么办？
答：建议马上停止申请贷款，保持良好的还款记录。征信查询记录一般保存两年左右，在之后不再频繁申请的话，随着时间推移，征信评分会慢慢好转。
问：逾期一天会上征信吗？
答：一般正规平台都会设置1-3天的宽限期（容时容差），但是具体要看借款协议。部分小平台没有宽限期，建议提前联系客服沟通。
