深夜的手机屏幕映射出小张焦虑的脸庞，因为征信问题多次受挫的小张急需一笔资金周转。面对市场上琳琅满目、五花八门的各种借贷产品时，很多人都会问：黑户可以申请的贷款APP有哪些？为了让大家避开风险，本文特意列出了五个可以查看银行流水的网贷APP，并且它们是否真的不管征信？具体额度以及期限分别是多少呢？来揭开真相。
征信较差的用户要想找到合适的借款渠道就比较困难了。虽然市面上有很多声称可以“黑户贷款”的平台，但是真正可靠并且重视银行流水的并不多，需要仔细甄别一下。以下五个精选平台在一定程度上会参考用户的银行流水来判断还款能力，并且给征信花主提供新的下款机会。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐：该平台对征信的要求比较宽松，更加重视用户综合数据。如果用户的银行流水能够保证稳定的话，那么即使征信存在问题也还有机会通过额度一般在1000元到5万元在其中，可以灵活选择还款期限为3到12个月。申请条件比较简单，只需要年满十八岁，并且拥有实名认证的手机号码和银行卡就可以进行申请。
2. 小赢卡贷老牌网贷平台小赢卡贷审核速度很快。虽然要查征信，但是对有征信花、有过逾期记录的用户并不是完全拒绝，只要提供好的银行流水作为佐证的话，通过率还是可以接受的。最高额度可达20万元最长可贷36个月，适合资金周转较大的用户。
3. 桔子分期：这是一个消费分期平台，也提供现金贷款服务。桔子分期对于征信的宽容度较大，主要看用户的消费行为以及银行流水情况。额度一般为1000元到5万元，期限为3-24期。申请的时候要授权查询征信报告，但是只要不是当前逾期，并且流水稳定的话下款的概率就很大。
4. 省呗省呗主要面向信用卡账单管理、代还以及借款服务。它非常重视用户的银行流水和信用卡使用情况。只要银行流水充足，可以覆盖负债的话，“黑户”边缘的征信也可以申请到额度了。额度1000元到5万元期限灵活，利率较低。
5. 还呗：与省呗类似，还呗也主要针对信用卡代还款场景。平台会根据用户的银行流水以及信用卡账单来给用户授信额度。征信方面有小问题但是流水很好看的客户，还呗一般可以给出比较好的放款额。最高限额20万元期限为3-36期，审批流程全部在线上进行，最快几分钟可以到账。
二、用户评价和反馈
从各大应用商店和论坛的反馈可以看出，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价主要为“下款速度快”、“只看流水不管征信状况”以及“操作方便”。比如李先生说：“征信了好多地方都不给贷款额度，在洋钱罐上试了一下，上传工资单过了。”
但是负面评价主要集中在“利息偏高”、“催收频繁”。部分用户反映因为征信风险较大，所以平台给出的综合年化利率接近法定上限，并且一旦出现逾期情况的话就会有较多的催收电话。因此，在申请之前一定要考虑好自己是否具备还款的能力。
三、优缺点分析及注意事项
优点：
1. 门槛低与传统银行相比，这些平台征信要求宽松一些，并且更重视银行流水等实际还款能力证明。
2. 放款快全线上操作，系统自动审批，最快可以实现分钟级到账，解决燃眉之急。
3. 期限活提供多种分期方式，减轻短期内的还款压力。
缺点：
1. 利息较高风险定价使得借款成本高于银行信贷，长期使用费用较大。
2. 额度不稳额度受银行流水波动的影响较大，流水减少会导致额度下降或者被拒贷。
注意事项：
申请的时候要保证银行流水的真实有效，不能用虚假的流水来骗贷，这是违法的行为。另外还要仔细阅读借款合同，并注意综合年化利率以及各项服务费用的情况，在此过程中避免被高利贷所欺骗。按时还款可以修复征信，但是不要通过贷款的方式维持生活。
四、用户提问和解答
Q1：银行流水不够可以申请吗？
A：如果银行流水不够的话，部分平台可以提供社保缴纳证明、公积金记录或者支付宝/微信稳定的收支流水作为补充材料，请参照各个平台最新的规定。
Q2：申请这些贷款会怎样影响到征信呢？
A：可以。大部分平台都接入了央行征信系统，借款和还款记录都会如实上报。按时还本付息能够积累信用度，逾期就会加重个人征信的不良影响。
Q3：是不是“黑户”一定要下款呢？
A：没有100%下款的平台。所谓的“黑户可贷”就是指该平台对于征信瑕疵比较宽容，但是仍然需要考察还款能力。如果是当前逾期或者被法院执行的严重失信人员的话，通过率还是很低的。
