在移动金融发展迅速的今天，手机借款软件已经成为人们解决短期资金周转的重要方式。面对市场上各种各样的借贷产品，用户最关心的就是“下款额度”和“成功率”。经过对市场主流平台的深入调研以及实测之后，我们筛选出了五个在额度及通过率方面表现较好的平台。这些平台不仅背景正规，在风控模型上对于不同资质的用户都比较包容，并且可以满足从日常消费到紧急周转的各种需求。
第一推荐的是度小满（百度金融）。作为持牌机构旗下产品，度小满资金实力雄厚，最高授信额度为20万元。对于信用资质较好的用户来说，下款金额一般在5000元到10万之间，并且年化利率较低。最大的优点就是审批速度快，在几分钟之内就可以完成授信手续，而且最快当天就会把钱打过去。使用条件方面只需要年龄满十八周岁非学生群体可以申请并且需要提供实名制手机号码以及身份证号进行尝试办理还款期限灵活支持3期到24期的分期付款
其次是分期乐这款软件在年轻人中很受欢迎。除了常见的现金贷款之外，它还提供消费分期服务。分期乐的下款额度一般都比较高，在有稳定工作收入的情况下，起始金额经常可以超过一万元。该平台对征信的要求比较人性化，部分合作资方会查征信但是不上征信记录，并且适合急需资金并且希望保留征信记录的人群。借款期限最长可达到36期，大大减轻了还款的压力。
第三款是洋钱罐作为一家老牌的借贷平台，洋钱罐在“下款率”方面一直有着不错的口碑。主要针对的是有固定工作、稳定的收入来源的人群，在进行审批的时候，并不会单纯地依靠征信分数来决定，而是会综合考虑用户过往的行为记录。一般情况下它的借款额度为2000元到5万元之间，可以满足中小金额的需求。据用户的反馈显示，洋钱罐的提现速度非常快，并且新用户提供服务时通常会有利率优惠。
第四款可以尝试的是还呗还呗主要针对信用卡代偿场景，但是现金分期额度也很大。如果你有信用卡并且信用记录好，在还呗上一般可以得到比信用卡授信更高的额度。该平台下款的金额从一万开始到最高可达二十万不等。利率透明是它的优势之一，并且经常会有免息券活动来降低借款成本。使用期限也有长短期等多种选择。
最后介绍的是360借条依靠360集团的大数据安全技术，该平台在风控审核方面很高效。360借条的最高额度也是20万元，并且对于新用户也十分友好，在活动期间经常会有“新户首贷免息”的优惠。下款稳定性比较好，即使资金紧张的时候也能有较高的放款成功率。只需要简单的面部识别以及信息填写就可以快速拿到贷款额度了。
在用户评价方面，我们收集了各个应用商店、社交平台上的真实反馈。大部分用户对于度小满以及360借条的“到账速度”都给予了很高的评价，并称其为救急神器。分期乐因为额度大、期限长而被需要大量周转资金的人所喜爱。洋钱罐的用户一般认为审核门槛较低，通过率高。但是也有部分用户的体验是，在逾期之后催收频率很高，所以按时还款很重要。
当然，所有的借贷产品都有其优缺点主流软件的优点为：申请过程全部在线上完成，放款速度快、额度较大。但是也存在一些缺点：比如利息计算方式比较复杂，并且实际年化利率有可能高于银行贷款；有些平台会收取会员费或者担保费，从而增加了隐形借贷的成本。另外频繁申请会使征信查询记录过多影响到以后房贷和车贷的审批。
在使用这些软件的时候要注意一些问题注意事项要牢牢记住。第一，一定要核实该平台是否有合法的金融牌照资质，并且要注意防范高利贷陷阱。第二，在阅读借款合同的时候要把好利率、违约金和服务费这几个部分仔细地看一遍。第三点就是量力而行，不要出现以借来养借的情况发生，所借的资金不能超过自己偿还的能力之内第四要保护个人隐私信息，不把验证码和密码泄露给其他人。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
征信花了还可以在这些平台上贷款吗？
征信花一般指查询记录多或者轻微逾期。360借条、洋钱罐等平台对于征信花的用户有一定的容忍度，但是额度会降低，利率会上升。
2. 哪个平台下款额度大？
额度高低主要看个人资质。一般情况下，度小满、还呗对于信用较好的用户授信上限为20万元左右。
3. 被拒之后还可以马上重新申请吗？
答：不建议马上重申。被拒之后最好间隔1-3个月，期间保持良好的信用行为，在系统重新评估后可以再尝试一次。
4. 借款之后可以提前还款吗？
正规平台均支持提前还款，大部分不收取违约金，请查看借款协议。
