如今互联网金融发展得很快，很多20岁出头的年轻人由于没有信用记录而被称为征信“白户”。这类人群在申请传统贷款的时候一般都会被拒之门外，于是纯白户有社保可以下款的口子成了他们搜索的热点。首先需要说明的是，“不查征信”基本上都是营销噱头。“正规借贷平台为了风控，必然会查询用户的个人大数据库信用情况”，但是也存在一些平台对用户要求不高，则更重视用户的社保缴纳记录的情况。社保可以作为稳定的工作、收入的一种证明，在很多平台上都被看作是强有力的信用保证。
对于20岁这个刚成年的人口，我们整理了几个对白户比较友好的借贷渠道。一消费金融公司产品马上消费金融旗下的安逸花就是一种。持牌机构资金充足，虽然会查征信记录，但是对仅有社保记录的白户来说，只要工作单位稳定的话还是有机会获得贷款额度在1000元到5万元之间，并且还款期限灵活可选3-12期还款方式。其次是互联网大厂旗下信用贷款例如借呗、微粒贷的白名单邀请制。虽然该类平台对征信有要求，但是如果用户的社保缴纳是连续并且正规的话，系统会根据用户的情况自动开通额度，日息一般为0.02%到0.05%左右。
除了主流平台之外，还有一些助贷平台或者小额信贷产品也是白户的选择。分期乐、捷信超贷这样的平台更看重用户的消费能力以及还款来源。有社保的用户在申请的时候上传上社保认证信息的话，一般可以提高通过率。额度方面初次借款一般是3000到1万元之间，期限大多为6个月或者一年。但是需要注意的是，在市场上存在“无视征信、黑户必下”的平台，并且这些平台往往带有高利贷或者是诈骗的风险。真正的合法网站是不会保证一定能够获得贷款的，而是根据整体情况来决定是否放款。
关于使用条件及期限大多数平台要求申请人年龄在18岁以上，有些甚至规定为20岁及以上，并且需要提供有效的身份证件以及本人的银行卡。社保连续缴费时间一般要达到六个月以上。借款期限从最短的七天（不推荐）到最长的二十四个月左右都有可能。对于二十多岁的年轻人来说，建议选择分期期数较长的产品来减轻每个月还款的压力，防止因为短期资金周转出现问题而造成逾期的情况发生。
在用户评价方面，体验出现了两极分化的现象。成功下款的用户一般认为社保认证是提额的重要条件额度本来只有几百，认证社保之后直接提升到五千。但是也有用户反映，在一些平台上虽然下款速度快，但实际利率大于宣传的利息率存在担保费、服务费等隐性费用。例如，有用户在某投诉平台上反映借款1万元时实际到账9000元，并且还款总额远远超过法定利率上限。因此，在签订合同之前要仔细核对年化利率。
在进行优缺点分析的时候，我们发现该类平台的优势在于门槛低、放款快解决了白户的燃眉之急。社保是信用加分项，可以给纯白户建立一个基本的信用档案。但是缺点也很明显：额度不稳、利息偏高并且容易使年轻人陷入过度消费的陷阱。特别是20岁左右的年轻人自控能力较弱，一旦出现多头借贷的情况就会形成“以贷养贷”的恶性循环。
注意是每个借款人都要重视的问题。第一，不收取任何贷前费用正规平台在下款之前是不会收取工本费、解冻费等费用的。第二，保护好个人隐私，不要随便在不明链接里输入身份证号、银行卡密码。第三量力而行借款金额不能超过自己的还款能力。对于“不查征信”的宣传要保持高度警惕，因为逃避征信审查的平台一般都处于法律边缘地带，在发生纠纷的时候维权难度很大。
最后，就大家关心的常见问题做了以下解答：
纯白户有社保可以下款吗？
不一定。社保只是证明还款能力的一个辅助材料，平台还会根据申请人的年龄、工作稳定性以及负债情况等进行综合判断，并不存在百分百下款的平台。
2. 二十岁借钱是否需要父母知道？
正规平台要求申请人必须具有完全民事行为能力，年满18岁就可以独立申请了，并不需要父母签字，但是如果出现逾期情况的话，催收人员会联系紧急联系人。
3. 借款之后如果逾期会有什么后果？
逾期要支付高额罚息，还会被上报到央行征信中心，造成不良信用记录，影响以后的房贷、车贷申请。严重的还可以起诉他。
哪个平台的利息最低？
一般银行系产品的利率最低，其次是互联网巨头的产品。建议优先选择借呗、微粒贷或者招联金融等大平台，年化利率多在10%到18%，远远低于不知名的贷款公司。
