随着金融信贷体系越来越完善，仍然有一部分因为征信严重逾期而被标记为“黑户”的人亟需资金周转却无处求助。所谓的网贷黑花口子”一般指的就是征信要求很低甚至不需要看征信，主要依靠用户其他数据模型来进行风控的借款渠道。这类平台通常利息很高、借期很短，在选择的时候要特别小心。
对于市场上流传的“黑户必下”的说法，我们对目前市面上比较活跃的一些平台进行了调查。首先是极融借款征信要求相对宽松，主要看用户的运营商数据、电商消费记录等信息，最高可贷5万元左右，但实际放款金额一般在2000元到10000元左右，借款期限比较灵活，多为3-12期。其次是畅行花老牌助贷平台的审核机制比较成熟，征信花但是没有当前逾期的人较为友好，额度一般在3000元左右，期限一般是1个月。
除了前面提到的平台之外，时光分期也是很多用户提到的选择。该平台审核速度快，一般用机器进行审核，对于黑户来说如果没有严重的法律纠纷记录的话还是有一定的通过几率的，额度为1000元到5000元左右。另外桔多多主要以消费分期为主，对于有购物需求的黑户用户而言，通过购买商品分期的方式来获得资金也是一种途径，但是其综合年化利率一般接近法定上限。最后是哈银消金作为持牌机构，风控比较严格，在特定活动期间会向部分征信有瑕疵的用户开放入口，额度较大但是通过率不稳定。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。部分成功下款的用户表示：“虽然利息高了一些，但是也解了燃眉之急，并且审核也没有问很多征信问题。”而失败的用户则抱怨道：说是黑户必下，结果还是被拒了，而且注册之后就会不断接到骚扰电话。“所谓的‘必须接受’实际上就是一种营销噱头。正规或者半正规平台都有风控底线的存在，完全不顾风险放贷的情况是不存在的。”
在分析这些口子的优缺点的时候，我们发现其优点由于门槛低、放款快，可以覆盖传统银行不能服务的长尾客户。但是缺点另外就是综合息费很高，年化利率常常超过24%，甚至更高；二是存在隐形费用，比如担保费、服务费等等；三是催收方式比较强硬。因此用户在使用的时候要算好实际拿到的钱和需要还的总钱数，不要陷入以贷养贷的情况中去。
注意的是，黑户借款的风险很大。首先要注意“前期收费”的诈骗行为，在下款之前要求缴纳保证金、解冻费等都是骗术。其次要保护好个人隐私，不要让非正规的APP获取通讯录权限，并且防止后期暴力催收骚扰亲友最后一定要按时还钱，虽然这些平台不计入央行征信系统中去，但是会被接入百行征信的大数据系统里边儿，在以后其他网贷平台上借款的时候会受到影响。
为了便于大家更好地了解相关的规则，我们整理了下面的问题：
- 征信黑户是否可以100%下款？
答：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“必下”只是相对而言，平台还是会审核用户的还款能力、涉诉情况等基本信息的。如果用户没有任何还贷的能力的话，那么被拒贷就是必然的事情了。
- 问：这些口子的借款期限一般为多久？
答：对于黑户来说，借款期限一般比较短，多为7天到3个月的短期周转，并不提供长期贷款的选择，也不支持展期，用户要有短期内偿还的能力。
- 问：逾期不还会不会被记入征信？
答：部分持牌机构会向央行征信系统上报，非持牌机构则通过大数据共享逾期记录。一旦被认定为“网黑”，以后在正规金融机构办理车贷、房贷就会寸步难行，并且存在法律诉讼的风险。
