深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在突如其来的资金缺口和银行闭门谢客的时候，很多人都开始在网络上寻求一线生机。对于“没钱了怎么办才能借到钱”的问题，很多急需用钱的人会陷入迷茫和焦虑之中，并且想要找到门槛很低甚至宣称无条件放款的服务渠道。大家最关心的问题就是：是否存在真正无视黑户晚上也可以下款的网贷软件？这些平台是否正规安全呢本文将带您深度剖析并列举出五个相关的渠道，在关键时刻帮助您做出正确的选择
在考虑具体的借款途径之前，我们首先要弄清楚的是正规的金融机构不会完全忽视征信或者百分之百下款所谓“无视黑花”，一般指的就是审核机制比较宽松，主要依靠大数据风控而不是传统的央行征信报告的网贷平台。该类软件额度较小、期限较短，可以应急使用。以下是五个用户口碑较好的借款渠道：
1. 极速花（化名）：这款APP主要提供小额快速放款服务，额度一般为500元到5000元左右。最突出的特点是全机审流程系统自动审批，很少有人工干预。征信有瑕疵但是还款能力好的用户会被该平台通过手机使用记录、运营商数据等进行综合授信。借款期限灵活，7天至3个月之间均可选择，适合短期周转需要的借款人。
2. 闪电借条（化名）：该平台以“秒批”闻名，主要针对有稳定工作或者收入来源的年轻人。虽然名义上不查央行征信，但是它的风控系统会对申请人的社交网络稳定性做出判断。额度范围为1000元到10000元支持分期付款。该平台的利率比较高，申请的时候要仔细核对费率。
3. 应急钱包（化名）：作为一款老牌周转软件，对于“黑户”的容忍度较高。只要申请人没有重大的逾期未结清的情况的话一般都可以拿到一定的初始额度。该平台的特色是半夜人工审核通道尽管有机器审核，但是晚上特殊时段会有值班人员快速复核以保证夜间也能及时到账。
4. 信用分期宝（化名）：该软件集购物分期、现金借贷于一体。用户可以采用消费分期的方式获得资金，门槛比纯现金贷要低一些。使用条件为实名认证、绑定银行卡征信花户通过购物转现的方式也是一种变相融资的途径。期限一般为3期、6期或者12期，压力不大。
5. 薪资通（化名）：主打薪资预支的概念，申请人需要提供简单的工作证明或者社保缴纳记录。该平台审核的重点是核实收入的真实性并且没有以前的征信污点。额度一般为月薪的50%-80%，期限根据发薪日确定，利息比较透明，在紧急情况下可以作为上班族应急的一个不错选择。
知道了渠道之后，再来谈谈真实的用户使用评价。在各大论坛、社交媒体上，“小李”用户的反馈是：上个月急需用钱的时候试了极速花，虽然额度只有两千块但是十分钟之内就到账了，并且解决了燃眉之急，只是利息稍微高一些。“张先生”的意见如下：“信用分期宝很适合我这样征信差的用户，买完东西后可以变现，尽管麻烦一点，但是通过率比较高。”当然也有负面的声音，部分用户的投诉称某些平台催收方式比较强硬并且还有隐形费用的存在，因此在申请之前一定要仔细阅读条款。
为了使大家对这些平台的优缺点有更直观的认识，我们对其进行了分析。优点方面：门槛低，不单靠征信；速度快，大部分可以实现当天放款；操作方便，在手机上就可以完成整个过程。缺点方面：利息一般比银行贷款高，存在一定的隐性服务费，并且有些小平台会有信息安全的风险。另外如果不及时还款的话，那么所要承受的催收压力以及信用记录受到的影响仍然会存在。
在使用这些网贷软件的时候，需要注意的是注意事项要牢牢记住。第一，坚决抵制一切贷前收费行为，在正规平台上放款之前是不会收取任何工本费、保证金的。第二点就是算好综合年化利率了，不能掉入高利贷陷阱里去，法律规定超过36%的部分不受保护。第三就是要注重个人隐私安全问题不要把验证码密码等泄露给他人第四条量力而行切勿“以贷养贷”否则会越陷越深陷入债务泥潭第五条
最后，就大家关心的常见问题做如下回答：
问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：不是完全不看，而是参照的是大数据征信或者内部风控模型。央行征信有轻微逾期影响不大；如果是“老赖”或者是大额坏账的话还是会被拒绝的。
问：半夜申请真的可以下款吗？
大部分全机审的平台可以实现24小时放款。但是如果有人工复核环节的话，可能会延迟到第二天早上处理，并且需要查看一下平台公告来确定具体时间。
问：逾期了会有怎样的结果？
会产生高额的罚息，平台会进行催收（电话、短信），并且逾期记录会被上传到网络征信系统中去，从而影响之后在其他平台上借款申请。
总的来说，手机借钱虽然方便快捷，但是理性的消费、及时的还款才是保持个人信用的基础。希望本文能给需要资金的时候提供一些帮助。
