深夜，阿强看着手机屏幕上的冷光，焦虑的脸庞映照在上面。因为征信查询次数过多而被银行贷款申请拒之门外的短信显得特别刺眼，在这样的情况下夜晚已经深了。家里出现紧急情况需要钱用，“征信花”的现实就如同一道无法逾越的大墙一样堵住了我的希望。“遇到这种情况的时候，很多人都会想：征信花有没有什么口子可以下款？是否存在不看征信就可以借钱的小额平台？这些所谓的“口子”到底靠不靠谱？本文将详细介绍五个不需要查看信用报告的低息贷款渠道，帮助大家拨开迷雾找到资金周转的方法。
在讨论具体的平台之前，我们要弄清楚的是，“不看征信”一般是指并不单凭央行的信用报告来硬性审核用户资质，而是用大数据风控模型来进行评估。对征信花的人来说，这是唯一的希望一线。以下五个借款渠道在市场上口碑较好：
1. 360借条360数科旗下的产品，依托于互联网巨头的支持，资金实力雄厚。虽然它会查征信记录，但是对有征信花但没有出现重大逾期的用户比较包容一些。最高额度为20万，新客户一般可以享受一定的免息期，在短时间内即可完成审核并到账。只要年满18岁、持有有效身份证件及银行卡，并且期限灵活，3-12个月分期还款都是可行的选择。
度小满原百度金融，有正规的金融牌照。度小满的“有钱花”产品以门槛低、放款快而闻名。它主要依据的是百度的大数据评分，在百度生态中如果用户的行为记录良好，并且征信稍微有点瑕疵也有可能获得额度的支持范围为500元到20万元之间，年化利率透明并且可以随借随还大大减轻了短期资金周转的压力
3. 分期乐主要服务对象为年轻消费者群体，除了购物分期之外还提供小额现金贷款业务。分期乐的风控模式更加注重用户消费行为以及社交数据，在传统征信方面有较大的弹性空间。对于征信花但是经常使用乐卡进行消费的客户来说，下款的概率比较高。额度一般从几千元开始，期限可以是3-24期，适合收入稳定的年轻人。
4. 小鹅花钱微众银行推出的一款小额信贷产品，集成于微信小程序中，使用起来非常方便。小鹅花钱采用白名单邀请制的方式进行用户筛选，在征信查询次数多的情况下如果不存在严重的违约记录的话也会在微信支付页面上出现入口。额度最高为五万元人民币，并且可以用来消费或者取现，最长借款期限是十二个月左右，利息按照每天来计算的非常灵活方便。
5. 还款主要做信用卡账单分期、现金借贷等业务，其核心就是帮助用户优化负债结构。还呗在审核的时候会着重看用户的信用卡使用情况。如果持卡人有良好的用卡记录的话，则征信花的影响就小一些。最高可贷20万人民币，年化利率相对较低，适合有一定信用卡消费历史、急需资金周转的上班族。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈来看，上述平台的好评主要是因为“放款速度快”、“操作方便”。很多征信花的用户表示，在银行大门紧闭的情况下，在这些平台上成功借到了急需的钱。例如，用户张先生评价道：“360借款真的很好用，申请之后十分钟就到账了，解了我的燃眉之急。”
但是缺点也不可忽视。首先，这些平台虽然门槛低，但利息一般比银行贷款高部分平台存在不足之处。其次，一些地方的公共绿地被私自占用情况严重。额度不稳如果出现这种情况，还款之后额度就会降低。最重要的是虽然它们对征信花包容度高但是绝不接受征信黑一旦发生逾期催收力度就很大并且会影到以后的信用修复
注意事项：
在申请这些口子的时候要保持理性。不要同时去多个平台贷款，这样会被大数据风控判定为“极度缺钱”，从而拒贷。另外要注意阅读借款合同中的利率、服务费等条款，并且一定要小心高利贷陷阱。按时还款才能维持信用状况，不能有侥幸心理。
用户提问与解答：
征信花和征信黑有什么不同？
征信花一般指征信报告被频繁查询或者负债率高，但是没有出现严重的逾期；征信黑是指存在连续逾期或者是累计多次逾期的情况，并且会被列入黑名单。前者还有机会拿到贷款，后者基本上就不可能正规借贷了。
问：申请这些口子会影响以后的房贷吗？
会有影响。频繁申请小额贷款会产生征信查询记录，银行在审批房贷的时候会认为申请人资金紧张。建议在申请贷款买房之前半年到一年内停止使用此类网络借贷，并且把欠款还清。
问：不看征信的口子都是骗子吗？
正规持牌金融机构都会接入征信系统，所谓的“不看征信”更多的是宣传噱头或者指审核侧重点不同。凡是宣称可以不用查信用记录、没有门槛限制并且瞬间就能获得贷款的私人放贷公司或不明来源的应用程序，基本上都是诈骗行为，请大家一定要小心提防。
