在金融借贷市场中，“黑户”一般指征信记录有严重污点或者被列入失信被执行人名单的人群。这部分人正规的银行以及大消费金融机构的大门都是关闭着的。但是市场上仍然存在一些短期借款软件号称可以给黑户提供资金周转。必须认识到，并不存在任何正规的APP能够保证“必下款”，那些宣称有“黑口子必下”的平台，往往伴随着高风险或者非法操作。以下是根据市场反馈整理出的部分可能具有下款机会的平台类型及其详细情况。
一、热门平台额度及期限详解
虽然叫“黑口子”，但是实际上一些持牌的小贷公司或者助贷平台为了扩大市场，对于某些资质的用户会降低门槛。以下是一些常见的平台特征：
1. 极速系列小额贷此类平台一般额度为500元到5000元左右，属于短期周转的工具。使用期限一般为7天到一个月。尽管它们声称不会查询征信，但是实际上还是会查看用户的网络大数据评分的。对于只有征信花而没有严重的逾期记录的用户来说下款的概率比较高；而对于完全被列为“黑名单”的人的话审核就会严格得多。
2. 抵押类借贷APP：征信全无记录的人，纯信用贷款基本不可能实现。此时一些人已经支持车辆抵押或贵重物品抵押被选中的是有资质的软件。该平台额度较高，一般为评估价值的70%，期限灵活，可分3-12期。只要有抵押物的话，平台就很少考虑征信问题了，但是风险就是一旦出现逾期情况的时候资产处理的速度很快。
3. 特定会员制口子市面上有一些APP需要购买会员后才能申请提现。该类平台的审核机制比较模糊，有时候会用买会员的方式来判断用户是否有还款意愿。额度一般为1000元到1万元之间，期限是1-3个月。“砍头息”现象也存在，在此平台上借款所获得的资金往往比实际借款金额要少得多。
二、申请条件以及使用门槛
即使是所谓的“黑口子”也不是没有门槛的。用户要满足以下基本条件才能申请：
首先，实名认证为基本申请人需要提供本人实名认证的手机号，并且使用的时间一般要达到六个月以上，以此来核实用户的稳定性。其次银行卡状态正常，可以正常接收转账以及代扣还款。最后非法院执行对象但是平台一般不会查央行征信，大部分平台都会联网查询法院执行名单，在用户目前处于被法院强制执行的情况下，通过率几乎为零。
三、用户评价和真实的反馈
通过对各大论坛、投诉平台的用户反馈进行收集，我们发现对于这些软件的评价存在两极分化的现象。
正面评价多集中在下款速度比较快用户李某说，在急需用钱并且银行拒绝贷款的情况下，某小额贷APP在提交申请后半小时内就到账了，确实解决了燃眉之急。
负面评价主要是关于利息高、催收烦用户张某投诉称：借款2000元，实际拿到1500元，一周之后还要还款2100元，综合年化利率非常高。另外一旦出现逾期情况时，催收的方式一般比较激进，并且经常拨打本人电话、骚扰通讯录中的联系人等行为也会发生，在已经非常敏感的情况下又给个人声誉造成了二次伤害。
四、优缺点分析
优点：
1. 门槛比较低相较于传统的银行而言，这些平台对于征信的要求要宽松很多，给了一些失信人群重新站起来的机会。
2. 流程简便全线上操作，无须线下见面签署文件、资料上传简单快捷、放款时间短。
缺点：
1. 综合成本很高除了正常的利息之外，通常还会收取服务费、担保费、会员费等隐性费用，实际还款压力很大。
2. 信息安全风险一些不合规的小平台会倒卖用户的隐私数据，从而使得用户经常接到骚扰电话。
3. 容易被债务拖垮以贷养贷成了很多黑户的最终归宿，高利贷会使得债务越滚越大。
五、注意要点
在申请这些借款软件的时候要注意以下几点：
第一，防范套路贷凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，百分之百是诈骗行为，请不要转账。第二看清借款合同签字之前要认真阅读电子合同中关于利率的规定以及违约条款，核实自己最终获得的金额和还款数额。第三、量力而行借款是为了应急，并不是消费，保证自己在约定的时间内有还款能力，否则逾期造成的后果可能会比缺钱还要严重。
六、用户提问和回答
征信黑名单的人是否可以全部获得贷款？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“必下款”大多是广告噱头。还是会用大数据风控模型来判断你的还款能力，如果系统觉得风险太大就会拒贷。
问：申请这些网贷会对以后的征信修复造成影响吗？
答：会有影响。虽然部分小贷不上央行征信，但是会被记录到第三方大数据征信系统里。再次逾期的话，你的网络信用评分就会更低了，以后想获得正规金融服务就更难了。
暴力催收的时候怎么办？
答：保留短信、通话录音等证据，并向互联网金融协会或者相关监管部门投诉举报。同时和平台协商延期还款，防止矛盾激化。
综上所述，寻找短期借款软件黑户渠道虽然无奈，但是借款人还是要保持理性。甄别正规平台、远离高利贷和诈骗、合理安排资金才是摆脱困境的根本方法。
