深夜两点，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，在资金周转出现问题的时候，很多用户在申请贷款时都会被各种“会员费”、“加速包”的广告所迷惑。对于爱又米会员必须下款吗苹果版的问题进行搜索需求的背后反映的是借款人的确定性下款强烈的想要得到以及对隐形消费的担心。开通会员是否为强制下款的前提？苹果用户是否有特殊的限制条件？在急需用钱并且征信有瑕疵的时候，有哪些不要看负债查询的网站有没有什么好的解决办法？本文将为您甄别出五个值得信赖的渠道，并对其中涉及的相关规定进行详细的解读。
在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚“爱又米”这样的平台是如何运营的。很多用户反映，在申请的时候会被提示购买会员或者增值服务来提高通过率，其实这是种营销手段。“关于‘爱又米会员必须下款吗苹果版’的问题”，答案是否定的。”贷款产品的主要内容就是资质审核，而不是会员身份苹果版用户由于应用商店的支付规则，充值会员的过程可能和安卓版有所不同，并不代表购买了会员就可以保证下款。征信或者负债率过高的话，即使买到了会员也还是会拒绝放款的。因此把希望寄托在买会员上不如寻找对负债以及查询记录比较宽松的地方。
对于征信花、负债高的人群，我们筛选出五个比较宽松、审核机制灵活的平台，在额度和期限上各有特点：
1. 桔子分期：该平台主要提供消费金融服务，额度一般为1000元到5万之间。其特点就是审核速度比较快，并且对客户的要求不是很高负债率对宽容的程度较大。只要用户有稳定的收入来源，即使过去的查询记录很多也有可能被批准。使用期限灵活、还款期为3-12个月之间，适合短期资金周转用。
2. 信用飞：老牌助贷平台信用飞匹配的资金方很多。额度范围较大，最高可以达到20万。该平台在审核的时候虽然会查征信记录但是更看重用户的最近的还款能力对于小额负债或者非恶意逾期的记录，系统会给予一定的宽容。借款期限最长为24期，并且可以分散还款压力。
3. 小赢卡贷：依托信用卡代还场景的小赢卡贷，对于持有信用卡的用户来说很友好。额度一般为2000元起，最高可以达到10万元左右。最大的好处就是如果使用了信用卡并且信用记录良好的话，在整体负债较高的情况下系统也会认为你有较强的还款意愿因此通过率会提高。期限种类多样，适合工薪阶层持卡人使用。
4. 洋钱罐：这是一个对白户和花户大部分平台都是比较友好的。额度一般为1000元到20万之间。洋钱罐的智能风控系统在评估的时候，会综合考虑用户的互联网行为数据，并不是只看征信报告上的负债数字。也就是说，在没有严重恶意逾期的情况下，用户仍然有资格获得授信，并且也可以选择分期还款的方式。
5. 榕树贷款：榕树贷款本身并不放款，但是可以根据用户的信用情况精准匹配下款率高的产品。对于负债高、查询次数多的用户而言，榕树会优先推荐审核门槛低的资金方。广撒网的方式比单一申请某一个平台的成功几率要大得多，额度在几千到几万之间变化。
除了额度和期限之外，用户最关心的就是使用条件。上述五个平台一般要求申请人年龄在18岁以上，并且持有有效的身份证件以及银行卡，并且要有稳定的收入来源。使用条件上，虽然它们被称作“不看负债查询”，但是这只是相对的概念。实际上更多的是采用轻查询或者大数据风控的方式，并且相对于传统的银行贷款而言更加重视用户的日常消费行为以及社交稳定性而不是硬性的征信数据。
我们收集了最近真实的用户评价。很多客户认为桔子分期、信用飞下款很快，一般在提交申请后半小时左右就能收到钱，这对急需用钱的客户来说很重要。一位用户表示：本以为征信花了借不到钱，没想到在洋钱罐试了一下，虽然额度只有三千，但是解决了燃眉之急。“当然也有负面的声音，在小赢卡贷方面主要集中在额度恢复的问题上，部分用户的借款还清之后发现自己的信用额度被降低了。”平台动态风控调整可能就是原因。
所有的金融产品都有两面性，这两个平台的优点和缺点也很明显。优点因为门槛低、放款速度快，征信要求不高，可以覆盖传统银行拒之门外的长尾客户。缺点但是综合年化利率较高，一般在10%-24%之间，有的甚至更高，并且一旦逾期催收力度大。因此用户选择的时候要权衡利弊不能盲目借贷。
在借款的时候，要注意以下几点注意事项必须记住：第一，不要相信任何“付费下款”的说法，在正规平台放款之前是不会收取费用的；第二，借款金额要量力而行，不能够通过借贷来维持生活开支以免造成债务危机；第三，保护好自己的个人信息不被泄露。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
问：苹果手机用户申请贷款额度会高一些吗？
答：贷款额度与手机型号无关，主要看申请人的个人资质和信用状况。苹果用户在某些APP上的操作体验会比较流畅，并且不会影响到授信额度。
问：不看负债的平台逾期了会怎么样？
答：尽管部分平台审核时对负债不严格审查，但是逾期记录仍然会被上传到征信中心或者网络征信数据库中去，在之后的房贷、车贷申请上都会受到很大的影响，并且还会被收取高额罚息以及催收。
开通会员可以提高通过率吗？
大多数情况下，会员服务只提供优先审核或者减免部分利息的权利，并不能影响风控结果。资质不合格的用户开通了会员之后还是会被拒绝，并且会员费一般不会退回来。
