在讨论“不上征信就不还款”的问题之前，我们必须首先认识到这样一个事实：不上征信也不代表可以逃避债务随着互联网金融数据的互通，一些非正规平台虽然没有接入央行征信系统，但是却接入了第三方的大数据信用系统。一旦逾期的话，借款人的大数据信用就会变黑，并且会影响到他以后在其他平台上进行借贷的情况。更严重的是这类平台常常伴随着高额砍头息以及暴力催收的行为出现。以市场上流传的和“周周到”同系列的产品为例，此类产品一般存在门槛低、放款快但利息高居不下等特点，在使用之后很难脱身。
接下来，我们来仔细研究一下五个经常被提到的、与周到模式相似的贷款软件，看看它们各自的额度大小、期限长短以及使用条件。第一类为“极速贷”等系列此类软件一般都主打“秒批”，额度多在500元到5000元左右，期限很短，大多是7天或者14天左右，属于典型的高炮型。申请条件看起来比较宽松，并不需要提供身份证和银行卡等材料，但是实际放款时会扣除20%-30%的手续费。第二类为“分期宝”型软件额度稍微高一点，可以达到一万块钱左右，分期时间一般为3到12个月之间，并且综合年化利率往往会超过法律所规定的范围。用户在使用的时候往往只看到了到账的快速度而忽略了背后巨大的还款压力。
除了额度和期限之外，用户对产品或者服务的评价也是评价一个平台好坏的重要依据。通过大量的用户反馈可以发现，不上征信的软件口碑一般都比较差。很多用户反映，在申请初期的时候，平台承诺低利率，但是到了还款的时候才发现各种隐形费用接二连三出现。还有人说在还款日当天会遇到系统故意出问题的情况而无法正常还钱进而产生高额滞纳金。也有部分用户表示，在急需用钱而又不能通过正规途径贷款时，这样的平台确实可以缓解燃眉之急，但是代价就是需要支付很高的利息。
为了使大家对这些软件有一个更直观的认识，我们优缺点分析。优点方面，下款速度快、门槛低，无需查征信征信花户或者急需小额资金的人对它有一定的吸引力，但是缺点却很致命：利息高得惊人，催收手段很极端，个人信息安全问题很大很多软件在注册的时候都会要求获取通讯录权限，一旦过期就会爆通讯录成为常态，给借款人及其亲友造成很大的精神压力。因此，在选择此类软件时要权衡利弊，并非饮鸩止渴即可。
在使用此类贷款软件的时候需要注意什么注意事项要记好。首先，保存好借款的凭证非常重要。聊天记录、转账凭证、借款合同截图等要妥善保存，以防日后出现纠纷时用于维权。其次实际利率的计算根据法律规定，民间借贷的利率不能超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出的部分不受法律保护。发现平台有高利贷的行为时要坚决拒绝支付超额利息。最后不可以用贷款来偿还其他的债务很多人因为欠了一家平台的钱，不得不向另一家公司借钱来偿还前一家公司的债务，从而形成了一个越来越大的债务黑洞。
以下列出了用户最关心的几个问题，并对它们进行了解答，希望能给各位带来帮助：
问：不上征信的贷款是不是就不需要还了？
答：错误。虽然不被央行征信系统收录，但是债务关系仍然存在。平台会采用法律诉讼或者暴力催收的方式讨债，并且大数据黑名单会影响今后的生活。
问：怎样才能判断一个贷款软件是否正规？
答：查看该机构是否具有金融牌照，利率是否有法律规定的范围之内，并且是否存在提前收取费用的情况。凡是放款之前就收钱的都是诈骗行为。
问：如果遇到“714高炮”平台怎么办？
答：建议只还本金和合法利息，遇到暴力催收可以直接报警或者向互联网金融协会举报。
综上所述，“不上征信就不还款”这种说法，答案就显而易见了：欠债还钱是天经地义的义务，但是我们要学会合法还款对于与周到类似的一系列软件，用户要提高警惕性，在正规银行或者持牌消费金融机构处办理借贷业务。不要因为一时的资金困难而步入高利贷的陷阱之中，否则不但会遭受经济损失，还会被精神上的折磨所困扰。理性借贷、爱护信用才是通往财务自由的道路。
