深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在传统的借贷大门关闭之后，人们开始关注起常使用支付软件中所隐藏下的“隐形额度”。资金周转出现问题的时候，大家都是怎么做的？最近哪些口子可以下款特别是一些支付宝花呗贷款的app真的可以信赖吗？哪个平台通过率高并且不查征信呢？为了回答这些问题，本文搜集了五个渠道的相关信息。
在目前的借贷市场里，“凭花呗贷款”一般是指通过使用花呗来获取借款的行为。参考芝麻信用分或者花呗的使用记录第三方平台授信。由于门槛较低、放款速度较快，因此被急需资金的人群所追捧。以下是五个常见的平台以及它们的额度和期限的信息汇总。
首先是分期乐老牌的消费分期平台，除了购物分期外还有现金借贷服务。额度一般为1000元到5万之间，还款期数可以是3-24个月不等。该网站会根据用户支付宝芝麻信用分来决定是否放款以及可借金额大小；如果花呗使用情况好，则通过率就会大大提高。
其次是借呗兄弟类产品，也就是网商贷虽然主要是为小微企业和个人创业者服务的，但是只要用户有良好的淘宝店主记录或者经常使用支付宝的话也可以申请开通。额度一般都比较大，从一千元到几十万都有可能，并且最长可以达到一年十二个月的时间长度，在这期间内利息都是按照天数来计算并且支持随时借款、还款的方式也很好用适合用来临时周转资金。
第三推荐的是招联好期贷。招联金融推出的产品，接入了支付宝生活号。用户可以直接在支付宝中搜索申请额度为1000元到20万元之间的贷款产品。它对芝麻信用分有明确要求，一般要达到600分以上，花呗没有逾期记录是加分项之一，下款时间一般是1小时左右。
第四个是来分期。该产品曾经和支付宝有过深度的合作，虽然现在入口有所调整，但是仍然是一款重视支付宝数据的产品。额度一般为500元至5万元之间，期限在3个月到一年不等。它的特点是审核比较宽松，在花呗额度不高而又急需小额资金的用户中可以作为一个选择。
最后是360借条虽然它是360数科旗下产品，在审核时也会授权查询用户的芝麻信用分作为辅助参考。额度最高可达20万，期限灵活。新用户一般可以享受免息券优惠，并且系统的审批速度很快，资金最快可以在5分钟之内到达账户中去。
关于用户评价在方面，褒贬不一。大多数用户认为，在急需用钱的时候这些平台可以提供帮助，尤其是网商贷和招联好期贷利息透明、操作方便。但是也有用户表示，来分期一些小平台虽然放款速度快，但是利息以及综合费率比较高，并且催收频率较高，需要用户做好心理准备。
在进行优缺点分析在那个时候，我们可以发现最大的口子就是优点申请门槛低、放款快，而且一般不需要抵押担保。只要支付宝数据好就可以通过率比传统银行高很多。但是缺点利息普遍高于银行信贷，部分平台有隐藏费用，在逾期之后会对个人征信以及以后支付宝使用权限造成很大的影响。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要牢牢记住。第一，正规借贷都会被记录到征信上，不能存侥幸心理。第二，在申请之前一定要核实该平台是否有合法的金融牌照，并且不要掉进高利贷的圈套里。第三、理性借贷量力而行，不要用贷款来偿还债务，否则债务就会越滚越大。
下面是针对用户经常提出的问题所作的回答列表：
问：用花呗贷款的APP会记入征信吗？
答：大部分正规持牌机构如招联好期贷、网商贷、360借条等都会如实上报征信，请按时还款。
问：如果花呗逾期了，还能不能申请这些口子？
答：花呗逾期会影响芝麻信用分，从而导致通过率下降甚至被拒，建议先修复好自己的信用再试一试。
问：这些平台的利息大约是多少？
年化利率一般为10%-24%，根据个人资质不同而有所差异，在借款之前要仔细阅读协议书中的有关费用说明。
