深夜城市霓虹灯闪烁，对于征信受损的朋友来说，这光亮显得格外刺眼。因为之前有过逾期记录导致征信上出现了“花”，急需资金周转的时候却四处碰壁，“黑户子”就成了最后的救命稻草了。大家都在疯狂地寻找着：征信黑名单的人真的可以贷款吗？哪些不需要审核的黑户贷款平台存在呢？为了克服这些缺点，本文列举了几个门槛很低、秒批无面签的渠道，在使用之前需要了解一些重要的信息。
首先需要明确的是，市场上所说的“黑户口子”并不是指违法渠道，而是指那些征信要求很低，主要依靠大数据风控借贷类产品。征信有问题的用户，传统的银行大门紧闭了，但是这些互联网贷款平台也给用户提供了一种选择。这类平台一般额度在500元到5000元左右，属于小金额短期周转的特点是审批快、到账也很快但是相应的利息要比银行产品的高一些。下面是一些常见的口子类型以及代表性的平台分析。
第一类是消费金融公司的极速贷比如“某某花”或者“某某借”的产品，这样的平台一般都有正规的消费金融牌照，在争夺市场份额的时候会降低对申请人的征信要求。额度方面首次申请为1000元到5000元左右，期限在3-12个月之间。条件很简单，只需要实名认证手机号、绑定银行卡并且上传身份证信息就可以。无面签、全部线上办理最大的优点就是可以实现自动审批，一般在10分钟之内就可以完成资金的发放。
第二类是P2P转型之后的助贷平台。这类平台本身并不放贷，而是充当中介的角色来撮合资金方和借款人之间的交易。由于合作机构众多、风控标准不一，所以通过率相对较高。比如一些知名的贷款超市推荐的“极速版”产品额度灵活，最低500元起借，最长可以分六期。这样的平台特别适合需要一笔小钱黑户的朋友，但是需要注意的是有些平台会收取一定的担保费或者服务费，到手的钱会被扣除一部分费用。
第三类为电商系的小额贷款淘宝、京东等平台购物的人很多，都有较好的信用。即使征信有污点的地方也有部分电商平台的内部评分系统（比如一些小众电商APP）会给予额度。口子一般比较隐晦，在App里面需要用户自己去查找“借钱”或者“分期”的入口。额度一般是和消费习惯联系在一起的，并且期限较短，用以解决暂时的资金需求。
从用户评价来看，褒贬不一。张先生之前因为逾期被银行拒绝了贷款申请，在尝试使用某极速贷之后发现可以秒批，并且虽然利率较高但是能够缓解燃眉之急而选择了它李女士则抱怨道：“有的平台宣传黑户也可以办理，但实际上填写完资料后还是被拒掉了。”由此可以看出没有哪个平台可以保证百分之百能下款所谓的“黑户口子”主要是概率问题，运气成分也占一部分。
优缺点分析中，优点很明显：门槛低、速度快、无面签对于急需资金并且征信记录不好者而言，这是唯一的融资途径。但是缺点也很明显，高额的利息、较短的还款期限以及暴力催收的风险等都是用户需要付出的成本。另外一些小平台存在套路贷的问题，一旦被卷进去就很难脱身了。
在此提醒大家，在申请此类贷款的时候，一定要小心谨慎保护个人隐私不要轻易把验证码告诉别人。另外，要量力而行、评估自己的还款能力，并且不能以贷养贷，否则债务就会越滚越大。正规平台的年化利率都会公开，如果发现利息过高的话就要小心了。
最后，对大家关心的问题做了一些整理：
1. 征信黑名单的人申请贷款是否需要抵押？
答：不需要。上述提到的口子都是信用贷款，无需抵押物，只需要身份证和手机号就可以申请。
2. 问：申请失败会否影响到征信？
答：正规的平台查征信一般都会留有查询记录，频繁申请会使得征信被花得比较严重，建议有针对性地尝试。
3. 问：逾期会有什么后果？
会收到很高的罚息，还会受到催收电话的骚扰，严重的可能会被起诉。建议要按时还款，保持良好的信用记录。
