在目前的信贷市场里，资质好的用户借款可能只需要动动手、几分钟的时间就可以完成，但是对于征信逾期严重，甚至被列入“双黑”对资金的支持对于普通用户而言就是大海捞针。所谓“双黑”一般指征信黑名单和网贷黑名单，这样的客户在传统金融机构眼中属于高风险群体。但是市场需求也促使一部分门槛很低的小众借贷网站平台对征信的要求一般都比较宽松，主要审核用户的实名信息、联系人稳定性或者运营商数据。虽然市面上有很多宣称“必下款”的广告铺天盖地，但是真正能够实现双黑烂户风控能下款5000的口子屈指可数，并且通常伴随着特定的风险控制逻辑。
针对特殊群体，我们整理了市面上通过率较高的五类借款渠道。第一极速贷系列口子此类平台一般不会查人行征信，而是用大数据风控模型来判断，额度大约在1000到5000元之间，期限为7-14天，主要用来解决短期资金周转的问题。其次就是部分消费金融公司极简版的产品但是有正规机构挂靠，而且还有专门的“次级信贷”通道，如果用户没有当前逾期的话还是可以被批准。第三类是抵押类或者担保类的小额贷款，用户如果能够提供车辆、保险单或者第三方担保的话，即使征信不好也可以拿到较高的额度。第四类为近年来兴起的租机变现、购物分期，用租赁手机或者购买高价值商品分期付款的方式得到资金之后再变现来获取现金，在这种情况下审核比较宽松但是综合成本比较高。最后，部分持牌小贷的“盲盒”放款模式也需要引起重视，系统会不定期地开放白名单，命中用户即使资质不好也可以下款。
借款额度和期限方面，这些平台存在一定的共性。大部分针对烂户的平台起始额度较小一般从500元到3000元左右起步，如果能保持良好的还款记录的话，就可以申请提高额度至5000元以上。借款期限方面以短期周转产品为主流形式，多为7天、14天或者一个月不等的分期服务；极少数提供三个月甚至半年左右的分期付款方式。需要注意的是，此类平台下款的速度一般比较快很多声称“秒批”、“当天到账”的平台对于急需5000元救急的用户很有吸引力。但是，用户要小心一些平台上存在的砍头息现象，也就是实际到帐的钱比借款钱少一点，这就无形中提高了借款成本。
用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。一部分人认为，在万不得已的时候这些平台还是可以帮到忙的下款速度快，不会打回访电话它的最大优点就是这样的。有用户反馈称：“征信被黑了到处都拒贷，没想到在这个口子还能借到三千元，虽然利息高一点，但是真的能解燃眉之急。”但也有部分用户的感受不同还款压力大、催收手段过于强硬由于风险定价策略，这些平台的综合年化利率接近法定红线，一旦逾期催收频率和力度就远远超过常规平台。因此用户在选择的时候要做好心理准备，并权衡利弊。
优缺点分析在借款之前是必不可少的一个环节。优点方面，这样的平台门槛很低，不管征信有没有污点都可以贷款，而且放款很快真正做到了“雪中送炭”。缺点也十分明显：利息和服务费高、期限短造成还款压力大，存在暴力催收的风险另外一些非正规的平台也会倒卖用户的隐私信息，从而给用户带来诈骗和骚扰的风险。因此，在申请之前要确认该平台是否持有相关的金融牌照或者在正规的应用商店里可以查询到相关信息来避免掉入高利贷陷阱。
在申请的时候要注意以下几点。第一，切勿相信“百分百下款”的说法正规或者非正规的机构都会做风控审核，所谓的“必下”大多是营销噱头。其次保护个人隐私，不要随意在不明链接或者APP中输入银行卡密码、验证码等敏感信息。另外量力而行在借款之前一定要算好自己能拿到的钱和要还给银行的总金额，在下一个还款日的时候要有足够的能力来偿还，不要因为借钱而养成了借新债抵旧债的习惯。最后对于要求提前缴纳“工本费”、“解冻费”的平台要立刻远离正规贷款机构绝不会在放款之前收取费用。
为了便于大家更好地理解，我们把常见的用户问题整理如下：
问题一：双黑烂户可以借到5000元吗？
答案：有机会，但是难度比较大。一般初始额度为1000-3000元之间，需要补充资料或者按时还款来提升额度，在一些特殊的渠道下款5000元左右的可能性存在，并且对用户的信用数据有隐性的要求。
问题二：这些借款平台会将信息上传到征信系统吗？
部分持牌机构会进行征信查询，如果借款后能按时还款的话，则可以修复信用；但是大部分高息口子不上人行征信系统，而是接入第三方征信或者网贷大数据平台，在逾期之后会影响其他网贷平台上再借的情况。
问题三：审核不通过怎么处理？
答案：审核不通过的原因一般为大数据评分不够或者资料填写有误。可以尝试更换申请时间、保证实名手机号使用超过半年，也可以选择门槛较低的备用口子来试一下。
问题四：借款利息大约是多少？
由于风险很大，因此这类平台的综合年化利率一般在24%-36%之间，并且还有更高的。借5000元的话一个月利息和服务费大概几百到上千不等具体以平台显示为准。
