资金周转出现问题的时候，很多人就把目光转向了网络上流传的“建设银行黑花口子”。所谓的“黑花”一般指的就是对征信要求很低甚至说可以给黑户贷款的一些非正规或者特定渠道。但是必须要清楚地知道的是，建行作为国有大行其风控体系非常严格，并不存在什么所谓的问题。网上出现的消息大多为第三方借贷平台用银行名义做宣传的噱头。真正的“口子”一般是小额贷中审核较松的小额信贷机构，“口子”的条件一般就是身份证、手机号可以申请，但是背后常常会有一大笔利息以及一定的风险。
针对用户所关注的“五个手机及身份证快速借钱口子”，我们对市场上常见的几种平台进行了调研。首先是消费金融公司的产品马上金融、捷信等平台虽然会上传征信记录，但是对征信花户的容忍度比银行要高一些，额度一般在1000元到5万元之间，并且可以分期还款。其次P2P转型之后的助贷平台例如洋钱罐、小赢卡贷等平台利用大数据风控，更加重视用户的手机使用行为以及运营商数据，并非只看征信报告。用户只需要授权一下手机号的服务密码就可以很快地完成审批了最快十来分钟就能到账。还有一些互联网大厂旗下小贷产品抖音的放心借、美团的钱生等平台，虽然依托大平台，在特定活动期间或者针对活跃用户时会开放“小白”、“花户”的准入通道，并且额度一般在500元到2万元之间。
除了额度和期限之外，用户最关心的就是使用条件但是这些口子却说只需要手机和身份证就可以操作，但是在实际使用中往往会有门槛。第一点手机号需要实名认证，并且在正常使用上要求至少六个月以上来证明用户是否稳定可靠；第二点通讯录权限为必选项，这也是很多使用者所诟病的地方之一，在逾期之后爆通讯录的风险很大；第三就是即使不查询详版征信也会查看网络征信大数据如果在网络信用数据中出现严重的欺诈行为或者有多头借贷的情况依然会被直接拒贷。所以所谓的“黑户必下”其实大都夸大其词，真正可以放款的大多为有轻微负面记录但还没有被完全标记为黑名单的人群。
关于用户对产品或者服务的评价反馈存在两极分化的情况。一部分用户表示，在急需用钱的时候，这些平台可以解决燃眉之急，申请流程简单快捷，到账时间短，尤其是有过购物消费记录的用户通过率较高。但是也有另一部分用户的实际利率比宣传中的高很多。某平台上日息万二的说法加服务费、担保费后年化接近红线。还有人说小平台里有暴力催收现象是，一旦到了逾期的第一天就开始轰炸通讯录给生活带来很大的困扰。
在进行优缺点分析当我们在使用这些产品的时候，就可以很直观地看出它的双刃剑特性了。优点在于门槛低、放款快、资料少对于不能向银行贷款的用户而言，这是唯一的资金来源。缺点更致命：利息高、期限短、风控合规性有待商榷长期依赖这样的资金，很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。另外一些小平台虽然不知名但是有可能存在出售用户隐私的风险，从而让用户的个人信息被侵犯而遭受诈骗电话的骚扰。
在此特别提醒广大用户小心防范事项首先，切勿相信任何打着“建设银行内部渠道”的旗号发布的广告，在这里强调一下，建行并没有所谓的黑花口子。其次在申请之前一定要算出实际的综合利率来，并且要控制好自己的还款压力不要过大。再次注意保护个人隐私安全，不随便把身份证照片发给陌生人或者非正规客服。最后，必须按时还清借款，虽然这些平台不会被央行征信系统收录进去，但是会被记入网络大数据当中，在成为“网黑”之后就会寸步难行。
下面是用户常见的问题解答：
用户提问：建设银行真的有“黑花口子”的吗？
解答：没有。建设银行是正规的金融机构，会严格执行征信审核，并且不会存在所谓的“黑户通道”，任何声称有此门路都是诈骗或者虚假宣传，请大家要提高警惕。
用户提问：身份证和手机号申请贷款是否需要抵押？
答案：不需要。属于信用贷款，不需实物抵押，但是需要授权手机运营商的数据、淘宝京东等账户信息作为评分依据。
用户提问：如果申请被拒绝了，还可以再申请吗？
建议间隔一段时间之后再进行申请。频繁申请会在大数据中留下很多查询记录，从而导致评分下降、被拒概率上升。
