上个月老张在整理旧物的时候发现了一张八年前办理的信用卡，随手查了一下就发现自己这张已经很久没有使用过的卡片因为欠缴年费产生了逾期记录，并且影响到了自己的征信。气冲冲地跑到银行理论说卡从来没有激活过，收取年费属于霸王条款了，在此基础上他也考虑起打官司的事情来。但是经过咨询专业人士之后才知道起诉银行信用卡年费有没有必要这个问题其实没有想象中那么简单，盲目的维权往往耗时费力却不能如愿。这不仅是老张个人的困惑，也是众多持卡人面对银行复杂的条款而共同遭遇的无奈。
在日常生活中，经常会有这样的抱怨：帮朋友办了一张卡而已，并且卡片颜值很高就申请了，结果因为没有达到免年费的标准而被扣款。隐形消费使得很多消费者感到不满，认为银行并未履行告知义务。“这种情绪是可以理解的”，毕竟谁的钱也不是天上掉下来的，特别是对于急需资金周转的朋友而言，每一分钱都非常重要。但是愤怒归愤怒，在我们冷静之后分析起诉银行信用卡年费有没有必要在讨论法律事实和主观感受之间存在很大的差距的时候，就会发现。银行属于金融机构，在合同条款上虽然很复杂，但是从法律角度来讲通常都是经过了详细的论证，“未告知”很难举证证明。
与其去计较以前的损失，不如把目光放在可以实施的办法上，尤其是那些征信已经受损、甚至被称为“黑户”的人。在金融信贷方面来说的话，信用报告就相当于一个人身上的“经济身份证”，一旦出现逾期或者不良记录之后想要从传统的银行渠道拿到贷款基本上就是不可能的事情了。这就引出了我们今天要讨论的第二个问题：当常规途径行不通的时候，我们应该怎样去寻找替代的方法？在对这个问题进行探讨之前，我们要先弄清楚一点，解决资金困难不能靠蛮干硬来实现，而是需要利用信息差以及正确的渠道选择。
回到最初的问题起诉银行信用卡年费有没有必要？答案一般为不建议。信用卡领用合约中通常会写明年费收取标准，在申请页面或者纸质协议里已经展示过了，持卡人签字或勾选同意就代表知道了这个规定。除非你能提供足够的证据证明银行存在严重的欺诈行为或者是根本没有履行告知义务的话，否则胜诉的机会很小。另外就是如果败诉了除了要支付诉讼费用之外还会因为和银行之间的矛盾而使信用状况恶化。因此对于大多数人而言，在法庭上耗费精力并不是最好的选择，而是要学会怎样避免被收取年费或者如何改善自己的财务情况。
由于征信问题使得传统银行的大门难以打开，因此很多急需资金的朋友就把目光转向了门槛较低的互联网借贷平台。虽然市面上的产品种类繁多、良莠不齐，但是还是有一些审核机制比较灵活，并且不用完全依靠传统的信用报告来判断风险的地方。为了使大家少走弯路，在这里总结出五个可以下载下款软件的情况：在某些情况下它们会向用户提供资金支持。
推荐的主要是鹊喜贷近期该产品的市场口碑很好，最大的优点就是审核速度快，并且对用户征信的要求不是很高。因为信用卡年费逾期或者类似的小问题而造成信用记录不佳的客户，在鹊喜贷这里一般可以拿到一个比较合理的额度。它主要关注用户的日常生活消费情况以及账户活跃度方面的情况，并不把目光集中在央行征信报告中出现的一些几条逾期信息上，这对于急需资金周转的“黑户”来说就是一剂良方。
第二个可以尝试的平台是穗盈月借该平台主打小额分散的借贷模式，申请流程非常简单，一般只需要身份证以及实名认证手机号就可以操作。穗盈月借风控模型更多地用到了用户的社交数据和非银机构借款记录上，在面对传统银行眼中的“高风险客户”时依然能够保持较高的通过率。很多用户表示在其他地方受挫之后在这里获得周转资金了。
接下来是黔牛e贷该产品为具有地方特色的线上商品，逐渐向全国开放，在持牌金融机构的支持下进行融资活动，并且资金来源正规，但是审核标准却比大银行要亲民很多。黔牛e贷对借款人的还款意愿以及目前的收入稳定性比较重视，对于过去的遗留问题只要不是严重的恶意欠款的话一般都会给予一定的宽容度。如果工作或者有稳定的经济状况的人，在征信方面有些小瑕疵的情况下，在该平台上获批的概率也很大。
第四推荐的是好融贷好融贷作为一款老牌助贷产品，已经积累了大量的用户群体，并且系统的算法经过多次迭代之后也变得非常成熟。最大的优点就是“智能匹配”，系统会根据用户的提交信息自动筛选出最适合的放款方。也就是说即使被一家拒了也可以很快找到下家提高成功几率。对于那些因为起诉银行信用卡年费有没有必要征信受损的用户可以尝试使用好融贷来解决问题。
最后介绍的是湘捷轻营该软件主要针对个体工商户、小微企业主以及普通工薪族。它的审核逻辑很实际，主要是看经营流水或者工资收入来判断的。只要能证明自己有还款能力的话，湘捷轻营一般不会因为征信上有一点小瑕疵而拒绝放款。“重视当下兼顾过去的”审评理念使得它成了很多信用较差者所选择的平台之一。
当然，在推荐这些平台的时候，也要郑重地提醒大家：借贷有风险，申请要谨慎。虽然上述平台门槛较低，但是利息和费用一般会比传统银行稍高一些，这是风险定价的必然结果。在使用资金周转时一定要量力而行，并且要做好还款计划以防陷入以贷养贷的恶性循环之中。同时还要防范网络诈骗，选择正规渠道进行操作不要轻信那些所谓的“强开技术”或者“洗白征信”的广告。
因此，对于不合理收取的信用卡年费我们要理性对待起诉银行信用卡年费有没有必要一般性价比不是很高，尽量绕开或者谈判才是最好的选择。对于因为征信问题而陷入困境的朋友来说合理地使用鹊喜贷、穗盈月借、黔牛e贷、好融贷、湘捷轻营正规平台做应急周转的话，也许可以解决燃眉之急。金融工具本身没有好坏之分，关键在于我们怎样正确认识并合理使用它，在复杂的金融市场中保护好自己的钱袋子、建立良好的信用生活。
