深夜的霓虹灯下，老张望着手机屏幕上显示着“综合评分不足”的字样发呆，作为一名征信大数据一团糟的“双黑”用户，在了解到买个平台会员就可以放款的时候，这是救命稻草还是深坑？很多人都在找双黑买会员可以下的口子为了获得一点点资金周转的机会。到底哪些平台会忽略黑白户？买会员之后就一定能下款了吗？所谓的“低门槛”之下隐藏着什么样的风险呢？本文将为大家实测出五个门槛较低、容易申请到钱的APP，揭开会员贷的神秘面纱。
在金融借贷圈中，“双黑”用户一般处于鄙视链的最底层，所谓的“买会员下款”实际上就是一种特殊的助贷模式。这类平台一般是通过用户购买增值服务（例如会员、权益包）来降低风控门槛，因为会员费本身就可以给平台提供风险对冲。目前市面上流传较广并且反馈下款率较高的五个口子为：
1. 极融借款：该平台主打“会员加速通道”，用户开通黄金或钻石会员之后，系统会优先进行审核，并且对征信瑕疵的容忍度提高。额度上一般会员可以拿到3000到1万之间的初始信用额度，使用期限多为三个月至一年左右的时间长度。需要注意的是其会员费在放款之前或者第一期还款的时候扣除掉的话综合年化利率就接近法定上限了。
2. 洋钱罐：老牌平台对双黑用户并没有完全关闭。其“借款权益包”包含会员服务，购买之后系统会匹配第三方资方做二次审核。额度为2000元到5万元之间，期限可以灵活选择。用户的反馈表明，在购入了权益包后通过的概率大约提高了30%，但是资质很差的话买个会员也只算是陪跑而已。
小赢卡贷虽然主要针对信用卡代偿，但是其“小赢会员”体系中也有部分特殊的放款渠道。征信上带有逾期记录并且没有被完全拉黑的用户，在开通了会员之后就有机会获得极速贷额度。额度范围较大，最高可达数万元，期限为6-24期，适合需要大额周转的人尝试使用。
4. 芸豆分：这是一个典型的“黑户”的常用口子。平台以加速卡或者会员卡的形式收费，并声称可以提高信用分。购买之后系统就会推荐一些门槛很低的小额贷款产品。额度一般为1000元到5000元左右，期限比较短，一般是7-14天或者是3期的短期周转信贷业务。
5. 薪享花：近期热度比较高的会员制口子。用户需要先充值成为会员之后才能查看额度以及提现信息。虽然标榜双黑可以做，但是对近期内没有重大逾期记录的客户更加友好。一般为3000元左右，期限灵活多变，下款速度很快，不过会收取一定的年费或者月租，并且一旦缴纳了就不能退回给用户。
对于用户使用评价而言，网络上存在两种截然不同的声音。成功下款的用户的评价是：买完会员之后就可以到账了，虽然扣了一百多块钱的费用，但是解决了燃眉之急。而失败的用户则抱怨：“这就是套路，买会员还是被拒绝，钱也不退了，纯粹就是为了骗会员费。从客观上说，买会员并不等于“免死金牌”，它只是在一定程度上提高了通过率，并且用户如果当前处于被法院执行或者严重逾期的状态下的话，那么无论什么样的会员也无法强行放款。
在做优缺点分析的时候要保持清醒。这类口子的优点在于：门槛较低，给双黑用户提供了一线生机；审核速度快，适合急需用钱的人。但是缺点非常明显的：综合成本很高，会员费加上利息之后还款压力就会增大；存在“骗贷”的嫌疑，有些小平台只是为了收取会员费用而存在的；容易陷入以贷养贷的恶性循环。
注意事项方面，用户要提高警惕：第一任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗正规平台的会员费一般是在放款成功之后从额度中扣除，或者以服务费用的形式收取，并不会要求你转账给个人。其次，在购买会员之前要评估自己的还款能力，不要为了下款而盲目付费。最后保存好购物业务单据以及借款合同等文件来避免以后出现争议的问题。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：双黑买会员可以下款吗？
答：不一定。购买会员只是增加审核通过的概率，并不能保证百分之百下款，最终结果还是要看资方风控模型是否同意。
问：会员费可以退吗？
答：一般情况下，虚拟商品售出后就不再接受退货了。由于平台方面的问题造成不能借款的话，在一些正规的平台上可以申请退款，但是大多数时候是无法退款的。
问：这些口子会上征信吗？
大部分正规平台比如极融、洋钱罐都会接入征信系统。即使下款了，也得按时还款来修复自己的信用记录，并且不要再出现逾期的情况了。
