上周五晚上，老张坐在昏暗的客厅里看着手机屏幕微弱的光芒，眉头紧锁。他刚接到家里的电话说孩子突然生病住院需要一笔钱，但是翻遍了所有的通讯录也没有人愿意借钱给他。这几年因为生意失败，在网上欠下的债务一直断续不绝，打开手机上的借贷APP的时候就会出现“综合评分不足”的提示信息。就在快要放弃的时候，在一个不起眼的论坛角落里他看到了一丝希望，并且尝试了一个从来没有听说过的渠道，没想到十分钟之后到账短信真的到了，那一刻这个七尺男儿差点就哭出来了。
相信屏幕前的你，也正处在老张一样的困境之中。在大数据的时代里，我们的信用好像被几个冰冷的数据所决定一样。只要某一个环节出了问题就被贴上“大数据黑”的标签之后就会有处处碰壁、无力无助的感觉了。每次满怀希望地点击申请后得到的结果却是秒拒，并且根本就没有告诉你原因的时候你的心中就一直会有一股焦虑和恐慌，而此时理智也会被淹没在这样的潮水之中。这时候情绪变得十分激动，于是想尽一切办法去寻找出路，在心里不断祈祷：大数据黑了有没有能下款的口子？资金周转困难的人心里都会有一股说不出的感觉。不是不想还，只是暂时需要一点时间、机会来喘口气。
实际上，“大数据黑”在很多非银机构的眼中，并不等于被判了死刑。很多人被拒的原因就是因为他们还用传统的思维去敲打已经关上的那扇门。目前市场上主流的平台风控模型大多依靠央行征信以及头部的大数据公司评分来完成，对于负债高、查询次数多的人而言，这是一道无法逾越的高度障碍。但是金融市场多元化的发展也带来了众多门槛较低、风控逻辑不同借款渠道。这些平台一般更加关注用户的当前还款能力以及活跃度，并不完全依赖于过去的逾期记录来判断用户的风险等级。只要找到合适的路子，还是可以争取在夹缝里生存下去的。
今天我们来探讨一下，在大数据方面已经“花”了甚至“黑”的朋友，还有没有机会。我们主要介绍五家在业内口碑还可以、对负债和查询次数比较宽松的公司，希望可以给目前处于困境中的你一些实质性的帮助。
首先，要清楚地知道一个概念，在大数据看来这些用户是没有还款能力的，并不是完全无偿还能力的人只是因为短期内资金链断裂而产生了多头借贷以及大量的查询记录。对于这种情况零蚁商城这类平台就表现出了它的独特优势。它不单单是一个简单的借贷口子，更像一个具有消费属性的综合服务型平台。商城系产品风控审核的重点在于你在其生态中所产生的一切行为数据，并不是单纯依靠第三方大数据来进行信用评分。对于存在大数质量问题的人群而言，在日常消费轨迹稳定的情况下或者可以提供一些基本的身份认证信息的话，从零蚁商城获得一笔周转资金的成功率还是蛮高的。它的机制比较灵活，并不像传统的信贷那样死板，给很多“黑户”一个重新证明自己的机会。
其次要提到的就是蜜月速贷。一听名字就知道，这是个以速度、效率见长的平台。在急需用钱的时候，时间就是生命。“蜜月速贷”之所以被很多老哥们推荐，就是因为它的审核方式比较“人性化”。这里的人性化是指征信查询次数方面的宽容度较高。大多数平台上一旦发现你在近三个月内查了超过十次的话就会直接拦截，并不会进入人工审查环节。但是蜜月速贷的算法模型更看重的是你目前工资流水以及实名认证信息是否稳定可靠。这就意味着，即使你的大数据评分很低，只要你的基本信息真实有效，也仍然有很大的概率可以被通过审核来解决燃眉之急的问题。所以很多人会问大数据黑了有没有能下款的口子当业内的人提起它的时候，都会不约而同地推荐。
再来说说优猫借该平台近期的人气增长速度非常快。它最大的特点是智能匹配、严进宽出。“广而告之”的意思是取消了申请条件上的很多限制，使得符合条件的个人可以更容易地参与到竞争中来。因为过去的逾期记录被拒在门外的大批用户也有了一个相对公平的竞争环境。不会一开始就因为你大数据黑直接拒绝交易，而是用它特有的算法去匹配那些对征信要求不那么严格的资金方。大大提高了下款的成功率。而且优猫借的界面设计简洁明了、操作流程流畅，对于急需资金又不想在繁琐的过程中浪费时间的朋友而言是一个很好的选择。
除了前面提到的以外信财普惠也是值得我们去关注的一个渠道。这个名字听起来就很有“普惠金融”的意味，而它的运营方式也确实体现出了这一点。信财普惠主要是针对那些有固定收入来源但是征信情况一般工薪阶层的。风控的核心逻辑就是“收入覆盖债务”。也就是说只要你能够证明自己有一定的还款能力，比如社保缴纳记录、公积金或者是稳定的工资流水等，那么它就可以在一定程度上忽略掉你在大数据方面的一些缺陷。对于因为以贷养贷而使自己的大额信贷账户变黑，并且仍然有稳定工作的朋友而言，这无疑是一根救命稻草。借助信财普惠，很多人的资金周转问题得到了解决，从而避免了逾期所造成的更大损失。
最后推荐给大家的是大家比较熟悉的拉卡拉易分期作为支付行业的头部企业，拉卡拉推出的产品具有天然的流量优势以及风控底气。很多人认为大平台门槛一定很高，其实不然。由于拥有海量用户交易数据的原因，在进行信用评估的时候维度就更加丰富了。如果你平时用过拉卡拉POS机收款或者有相关的商业活动记录的话，即使你的外部大数据评分不高，在拉卡拉内部体系里你还是一个优质客户。它的额度一般都很大，并且分期也很灵活，特别适合那些需要大额资金周转的人群。在寻找大数据黑了有没有能下款的口子在拉卡拉易分期的路上，总会给你带来一些出乎意料的惊喜。
但是我们寻找这些口子的时候，心态一定要放正。虽然上述五个平台对于大数据黑的客户还算友好一些，但这并不意味着可以“躺平”下款了。正规或者半正规的平台，其主要目的都是为了盈利，并非做慈善。它们之所以愿意提供贷款的原因就是认为你的风险处在可控之内。因此，在申请之前一定要保证自己的资料真实无误，不能去造假，否则一旦被风控系统发现就会导致本次申请失败并且会被列入行业黑名单之中。另外借款成功之后要记得及时还钱。大数据黑了并不是终点，通过这些平台良好的借贷行为我们是有机会慢慢修复自己信用画像的。
另外还要提醒大家提高警惕，防范网络诈骗。急需用钱的时候到处打听大数据黑了有没有能下款的口子心理防线最薄弱的时候，也就是骗子最容易得手的时候。凡是要求你先交“工本费”、“解冻费”、“保证金”的都是诈骗。正规的借贷平台，在放款之前是不会收取任何费用的。一定要提高警惕，保住自己最后一点钱的安全。
因此，大数据黑了虽然使融资之路变得艰难曲折，并不意味着就走投无路。通过零蚁商城、蜜月速贷、优猫借、信财普惠、拉卡拉易分期这几个渠道还是有希望的。因为这些平台有自己的风控模型以及包容性，所以一些被主流信贷体系所排斥的人也可以从中找到一条出路。只要我们合理使用、理性借贷的话，就一定可以走出目前困境，并重新走上财务健康之路。信用是金，但是比信用更重要的是我们在遇到困难时积极去解决的态度。
