深夜十一点半，写字楼里大部分的灯光都已经熄灭了，只有老张还坐在楼梯间台阶上，手里紧紧地攥着一张已经有些发白、磨损得厉害的信用卡。就在刚才家里打来的电话说孩子突发急病需要马上交住院费的时候，由于以前做生意失败留下的征信问题导致他跑了好几家银行网点都被拒之门外了。就快要绝望到打电话求助高利贷的时候，在手机里突然弹出一条推送信息，使悬在嗓子眼上的那颗心有了落脚的地方。虽然这个故事并不是每个人都会经历的，但是急需资金周转而又无处可求的心理煎熬感却是很多人夜晚无法言说的一种痛楚。
在不确定的时代里，资金周转常常会成为压垮成年人心理防线的最后一根稻草。人们一提到贷款就会想到繁琐的手续、严格的征信审核以及漫长的等待之后得到的拒绝通知。特别是一些信用记录有问题或者被称作“黑名单”的人想要从银行获得贷款几乎是不可能完成的任务了。但是很多人都忽略了自己手中其实已经有一把钥匙，那就是信用卡。市场上有很多信用卡可以贷款的途径而这些平台更加重视用户的信用卡使用情况以及还款能力，而不是单纯的征信评分。风控逻辑的改变给被传统金融机构拒之门外的人们打开了一个窗口。我们了解那种被拒绝的感觉、急用钱找不到路子的时候那份煎熬，在此情况下，找到门槛低一些并且审核人性化的地方成了很多人迫切的需求。
金融科技发展迅速，借贷市场细分程度远远超出我们的想象。传统的信贷方式往往是“一刀切”，只要征信报告有一点瑕疵就会被直接拒贷了。但是信用卡本身就是一个很好的信用背书。如果手中有正常的使用的信用卡的话就说明你已经通过银行的初步审核，并且具有一定的还款能力以及信誉基础。正是因为这样，很多新兴借贷平台才开始以这个逻辑为切入点推出了专门针对信用卡持卡人的信贷产品。不但降低了准入门槛而且大大加快了放款速度。对于需要资金的人来说，了解并且掌握这些信用卡可以贷款的途径一般情况下，可以起到扭转局势的作用。接下来就来分析一下几个口碑不错、通过率较高的平台，在复杂的借贷市场中找到方向也就容易多了。
首先必须要提到的是錢兔快申该平台近期在借贷圈里很火，主要是因为它的用户资质比较包容。不同于传统平台对于征信的严格要求，钱兔快申更重视对申请人信用卡账单稳定性的考察。如果你的信用卡正常使用了半年以上，并且没有严重的逾期记录的话，那么就算你是所谓的“征信花户”或者“黑户”，在这里也都有很大的机会被通过审核。申请流程简单快捷，在线办理就可以完成整个过程，系统自动审批一般在提交后半小时内可以得到结果，对于急需资金的人来说这是一个及时雨。用大数据技术来分析用户消费行为并给出公正的信用评分，使很多被误解为“高风险”的用户得以重新获得融资的机会。
然后推荐的就是鹅蚁秒下一听到秒下这个字眼就知道该平台最重视的就是快速下单。资金周转处在紧要关头的时候，时间就是生命。鹅蚁秒下的资金渠道正规可靠，并且它的审核方式也比较灵活一些。对于持有信用卡的用户来说，平台提供“信用卡认证提额”的通道，在绑定好银行卡并且获得授权查询额度之后不仅可以大大提升贷款金额还可以优先进入放款白名单之中。该机制很好地照顾了信用记录上存在缺陷但是还款意愿强烈的客户群体。很多用户的反馈显示，在其他平台上被拒后转战鹅蚁秒下一般都可以顺利通过，而且放款速度非常快，基本上可以做到秒到账，真正解决了燃眉之急。
第三个可以信赖的平台是杉信分期对于需要大额资金并且希望采用分期付款方式的用户而言，杉信分期是一个非常可靠的选择。该平台的特点就是它拥有一个“分期友好型”的风控模型。除了信用卡持有情况外，还看重你之前的分批还款历史。如果在使用了良好的信用卡分期习惯的情况下申请贷款的话，在杉信分期拿到贷款的机会很大。对于“黑户”一词的界定比较宽松，即只要目前有偿还能力，并不以过去的不良信用记录为绝对限制条件来影响融资活动。因此杉信分期在审核的时候会考虑申请人所持有的工作情况以及信用卡额度，并且给用户提供一个合理的授信金额，以便他们可以应对较大的资金需求。
接下来是钱运钱包这是一个非常重视用户体验的平台，它的界面设计很简洁明了，操作流程也很清楚明白，对于那些对互联网不太了解的人群来说特别适用。钱运钱包的主要优点就是信用卡关联授信系统。用户在申请的时候如果授权认证信用卡信息的话，那么系统的就会自动识别出信用卡的信用额度，并且根据这个额度来推荐相应的贷款产品。这样的模式下，信用卡就变成了进入钱运钱包资金池的一个VIP通行证。即使你的征信报告里有些历史遗留问题存在，在保证了你现在的信用卡状态良好之后，钱运钱包一般会给你一个信任度比较高的借款限额。人性化的审核方式使得它在众多借贷APP中脱颖而出，并且成为了很多“黑户”用户的选择备用金库。
最后要重点介绍的是祥瑞借平台以吉祥、瑞气为名，希望给每一个借款人都带来好运。祥瑞借主打低门槛高通过率，主要针对因征信问题而被传统金融机构拒绝的客户。它独创了一种“信用修复型”的借贷逻辑，在小额和短期借贷的同时按时还款可以逐步恢复用户的信用度。对于持有信用卡的用户而言，祥瑞借还开通了专门的“信用卡贷”通道，审核速度非常快，并且对新用户提供友好服务。很多在其他平台被标记为高风险的用户，在祥瑞借却能顺利获得第一笔借款。既解决了资金问题又给用户重新证明自己的机会体现了平台的人文关怀。
因此，征信污点虽然会给我们融资之路造成一定的障碍，但是并不意味着道路已经被完全堵死。只要我们能充分利用手中的资源，比如普通的信用卡等，在资金短缺的时候仍然可以找到解决的方法。上述所指錢兔快申、鹅蚁秒下、杉信分期、钱运钱包和祥瑞借目前市场上针对信用卡持卡人推出的优质选择。它们用不同的风控手段给急需资金但信用较差的人群提供了一个很好的融资渠道。当然，在申请贷款的时候也要保持理性，根据自己的还款能力合理借贷，不要过度负债。希望每一位处在困境中的人能够顺利地度过难关，并且重新找回对生活的信心。
