在金融借贷领域中，“烂户”和“黑户”的征信报告一般都有严重的逾期记录、多头借款频繁或者被列为失信被执行人。正规银行以及持牌消费金融机构的大门对于这样的客户来说基本上是关闭的。“但是市场需求产生了特殊的贷款产品，也就是民间所说的‘不看信用’。”这些平台往往利息很高并且催收手段也很严格，虽然可以暂时缓解一下困难，但也会让借款人陷入更大的困境之中。
一、五大类有可能下款的平台以及额度分析
虽然市场上有很多宣称“不看征信”的平台，但是真正可以放款的通常都属于下面这几类。第一极融借款一些小贷助贷平台，这些平台一般征信要求比较低，主要依靠用户的手机运营商数据、电商消费记录等来风控。额度方面新用户一般是1000-5000元之间，期限多为7到14天或者一个月左右三个月不等属于典型的短期周转资金。
其次是私人借贷或者民间放贷这类渠道完全不管征信，只看抵押物或者联系人资质。额度浮动很大，几百到几万都有可能。另外一些P2P遗留平台的转型产品通过会员制或者购买商品的方式变相放款，额度一般为3000元上下左右，但是综合年化利率却很高。另外信用卡变现口子针对有信用卡但是征信有问题的用户，通过特殊的支付通道来变现，额度根据信用卡的额度而定。最后一个是部分消费分期商城以高溢价商品分期付款的方式获得资金，实际拿到的钱量一般都会打折扣。
二、申请条件及使用期限详解
虽然这些平台不查征信，但是也并非没有门槛。基本条件一般为：年满18岁、实名制手机号使用超过六个月、能提供真实联系人信息（通常需要读取通讯录）、有还款能力的证明材料之一可以是社保卡或者公积金账户号或者是淘宝收货地址。期限上大部分此类口子更倾向于短期借款，比如7天、14天或者一个月左右，并且很少会有分期付款的服务出现。值得注意的是期限越短，资金压力越大，逾期风险越高。
三、用户评价和真实的反馈
查阅各大论坛、投诉平台等渠道发现，用户对于该产品的评价出现两极分化的情况。部分人认为：“下款速度快到半小时就能完成审核并且解决了我的急需。”但是大多数用户的体验却非常不好：利息之高让人难以接受，3000元借出后实际只收到2100元，并且还要归还3300元；催收方式暴力不堪，泄露个人通讯录让人大失颜面。显然方便的背后就是高成本以及隐私泄露的风险很多用户在借款之后发现，自己除了要还钱之外，手机里的个人信息也被平台泄露出去了，并且经常接到骚扰电话。
四、优缺点分析
优点方面，该类口子最大的好处就是门槛低、放款快对于征信已经黑了、正规渠道贷不到款的人而言，这是唯一可以快速拿到钱的方式。缺点更明显一些：一是利息违规，综合年化利率一般超过36%，甚至更高；二是暴力催收逾期的话，本人会被轰炸，亲友也会被波及；三是套路贷风险部分平台存在砍头息、服务费不透明等问题，容易造成债务陷阱。
五、借款注意点及风险提示
在选择此类平台的时候要保持清醒。首先，求取真实利率日息低的宣传不能被蒙蔽，要看到实际拿到的钱以及总的还款金额。其次保护个人隐私，不要随便给通讯录、相册等权限。再次，量力而行确定自己有稳定的还款来源之后再借钱，否则以贷养贷只会使债务越滚越大。最后，在遇到违规收费或者暴力催收的时候要保存好证据并举报给相关部门。
六、用户提问和回答列表
Q1：是否真的没有看征信呢？
大部分声称不查征信的平台其实只是不去查询央行征信报告，而是会查看网贷大数据或者第三方信用分。如果网贷的大数据质量不好，也会被拒绝。
Q2：黑户借款会对家人造成影响吗？
A：可以。很多非正规的平台会读取通讯录，逾期后催收人员就会联系你的家人朋友，不但影响你的人际关系，还会干扰到家人的正常生活。
Q3：逾期不还会有征信记录吗？
A：虽然借款时没有查征信，但是部分平台接入了网贷黑名单系统。逾期不还的话就会在网贷圈寸步难行，并且存在法律诉讼的风险。
因此烂户黑户能下款的口子虽然存在，但是往往是带刺的玫瑰。在急需资金周转的时候，应该先考虑向亲友借款或者卖掉自己的资产来解决，如果必须要借钱的话一定要看清合同条款，并且要防范好高利贷陷阱。理性借贷、善用信用才是长久之计。
