深夜十一点半，阿强看着手机屏幕上的荧光灯泡照亮了他焦虑的脸庞，这是本周第三次申请网络贷款了。上个月的一次逾期记录给他的征信报告打了一个无法抹去的死结，在正规渠道的大门被关闭的同时，“提交”二字也在当时给他带来了不可逆的影响。看到审核未通过的红色弹窗和催债短信中刺眼的文字时，他有一种前所未有的窒息感，好像整个世界都在此刻抛弃了自己一样，哪怕只是几千块钱的资金周转也变得遥不可及了。
经历过类似情况的朋友应该对阿强此时的绝望感比较熟悉。在目前金融环境的情况下，我们不得不在风控标准越来越严格的时候，它并不是一句挂在嘴边的行业术语，而是许多急需资金周转的人头顶上的一顶紧箍咒。很多时候，并不是故意赖账，只是因为一时大意或者不可抗力的因素导致征信报告上有了一些小问题。但是冰冷的大数据系统缺少人情味儿，只看数据不理会个人情况，“风险用户”一词被贴上去之后，传统的借贷途径就几乎全部崩塌了。求助无门的境遇很容易让人陷入恐慌和自我怀疑之中，在绝望中做出错误的选择也就在所难免了。今天我们来讨论一下怎样在这样的严峻环境下为那些所谓的“征信黑名单”的人们找到一条出路，并且用正规门槛相对较低的方式解决他们的燃眉之急。
在对解决方案进行深入研究之前，我们首先要清楚地认识到金融市场的游戏规则已经发生了根本性的改变。以前“有身份证就可以贷款”的野蛮生长时代早已过去，“全方位、多维度的信用评价体系”取而代之。虽然净化了市场环境、降低了金融风险，但是客观上也提高了借款门槛。“黑户”并没有完全失去翻身的机会，在市场上仍然有一些机制灵活、审核角度独特的地方平台存在，它们可能更重视用户当前的还款能力以及消费习惯，并不会把过去的征信污点作为主要考量因素。接下来的内容将会为大家梳理出在在风控标准越来越严格的时候当仍然值得尝试的几款借款APP出现的时候，它们可以为有需要的人在合法的前提下找到自己的一条资金出路。
首先需要说明的是，并没有哪个APP敢打包票说“百分百下款”，那些宣称“黑户必下”的广告，其实有很大的诈骗风险。推荐的逻辑是根据平台审核偏好以及用户反馈真实的数据来确定的，在众多平台上奥易贷可以作为值得考虑的一个选择。由于该产品运营时间较长，口碑也相对较好，在审核机制方面具有一定的灵活性。很多征信有瑕疵的用户在这里成功下款的原因是平台在评估的时候除了参考央行征信外还更注重用户的内部信用积累以及社交行为数据。对于那些没有恶意逾期，并且目前拥有稳定的收入来源的人而言奥易贷可以给出一个比较合理的数额。它就像一位愿意听你解释的老朋友，不会因为你的过去而否定现在的自己。
除了老牌平台之外，新兴力量也不可忽视。蘇橙秒申就是近几年来口碑很好的一款产品。最大的优点是“快”、“准”。在在风控标准越来越严格的时候大背景下，很多平台的审核流程变得繁琐冗长蘇橙秒申利用先进的大数据算法实现秒级审批。对于急需用钱的用户而言，这无疑是一场及时雨。该平台系统架构设计得很人性化，在识别用户的消费场景以及还款能力方面很有优势，并且对征信花户或者轻微逾期用户来说只要没有当下的重大违约行为就有很大的机会通过审核。高效处理机制可以大大减轻借款人在等待审批期间所感受到的压力情绪。
提到灵活分期和场景化金融，就不能不提花椒分期这款产品在市场上的定位很明确，它不只是一款借贷工具，还是一个消费分期解决方案的提供者。很多用户尝试过其他平台之后都失败了，在这种情况下选择转向花椒分期怀抱的人往往会有意想不到的惊喜。因为风控模型多样化，所以并不完全依赖于传统的征信评分体系，在日常消费记录、网络购物历史等多维度的数据上进行分析来构建用户画像。在在风控标准越来越严格的时候当多维度的评价方式出现的时候，它就具有了包容性。对于有征信污点但是消费习惯好的用户来说花椒分期给对方展示出自己真实的还款意愿和能力的机会，从而获得了资金的支持。
当然，对于追求极简操作的用户而言玖錢秒申绝对不能错过。这款APP在设计之初就考虑到了用户体验，简洁明了的界面以及简单易懂的操作流程使得即使是第一次接触网贷的人也能够轻松上手。更重要的是玖錢秒申风控审核方面采用了一种比较务实的方法。它主要关注用户的最近信用状况以及还款能力，对于历史遗留的征信问题，在没有涉及到重大欺诈或者长期恶意拖欠的情况下一般都会给予一定的宽容度。“向前看”的审核理念使得该方法在众多严格的平台中脱颖而出，并成为许多“黑户”用户成功下款的重要途径。
最后推荐一款适合工薪阶层的良心产品——出粮顾名思义，该平台主要通过核验用户的工资流水以及工作稳定性来实现。对于很多征信黑户来说最大的痛点是没有资产证明但是其实有稳定的工作。出粮敏锐地察觉到细分市场的需求，利用社保、公积金或者工资卡流水数据来判断用户是否有还款能力。在在风控标准越来越严格的时候当下，以“真实收入”代替“历史信用”的评估方式，在征信受损的上班族中开辟了一条新路。只要你能够证明自己有稳定的经济来源的话，哪怕你的征信报告不太理想出粮依然有很大概率为你提供资金周转服务，帮助你渡过发薪日之前困难的日子。
因此，尽管我们不得不在风控标准越来越严格的时候但是征信有问题的人也不会被堵死。市场一直在变化，总有那么一些平台在风险可控的情况下给信用重建者一个机会。无论是奥易贷灵活包容蘇橙秒申的高效便捷，花椒分期场景化评估玖錢秒申最简单的操作方式，还是出粮的工薪专属服务，它们都在用自己的方式给那些被传统金融机构拒之门外的人提供一线希望。当然借贷是有风险的，在申请借款的时候要量力而行，并且选择最适合自己的平台，不要盲目申请造成征信进一步恶化。今天分享的内容可以为处在困境中的你带来一定的帮助，使资金周转不再成为问题。
