深夜的小张手机屏幕亮着，他焦虑的脸色在灯光下显得格外明显。由于多次点击网贷链接导致征信情况变得一团糟，小张的眉头也紧锁在一起。眼看月底账单就要到了，急需找到对征信要求不高的渠道。面对网络上无处不在的广告时人们不禁会想：征信花费了什么口子可以下款真的有18岁借款神器的说法吗？快速下款APP的额度是多少呢本文会为您整理出五个门槛低、审核快的平台，并对它们进行详细的分析。
在金融借贷方面，“征信花”一般指个人信用报告中有很多贷款审批查询记录，并不等于所有的信贷途径都被切断了。市场上确实有一些主要依靠大数据风控而不是单一的征信报告来做出决策的平台，这些平台通常被称作“口子”。对于18岁以上的用户来说虽然选择的空间比较大但是要当心高利贷陷阱。五个整合好的平台，在门槛以及下款的速度上各不相同。
首先是分期乐作为乐信旗下的平台，正规性比较高。虽然它会查征信，但是对于有信用花的用户，并不是完全拒之门外，只要没有严重的逾期记录就可以申请到额度。额度上一般为1000元至5万之间，期限灵活可选3-24期。其次洋钱罐，这款产品对于借款人的资质要求比较宽松，特别适合有稳定工作但是征信稍微有点瑕疵的年轻人。其贷款额度为1000元到20万元之间，并且利息透明化，下款时间一般在一个小时之内完成。
对于急需小金额资金的客户而言芸豆分这是一个不错的选择。该平台的审核机制比较简单，主要依据用户日常消费行为以及实名认证信息来判断是否可以申请18岁以上即可申请额度一般为3000元到5万元之间期限是三个月至一年极融借款掌上明珠旗下的产品，有正规的金融牌照，并且与哈尔滨银行等持牌机构的资金对接。它的特点是通过率高，征信花用户如果收入稳定的话，下款的概率还是很大的，最高可以拿到20万额度。
最后不得不提的就是还呗主打信用卡账单分期，对于征信花的用户如果持有信用卡的话，通过率就会明显提高。它的额度大、放款快，在审核完成之后五分钟之内就可以收到钱了。虽然这五个平台可以解决燃眉之急，但是用户要明白宽松的门槛往往意味着较高的利息，并且一旦借款成功就要及时还款以免造成信用状况恶化。
从各种渠道获得的信息来看，用户的评价褒贬不一。正面的评述多集中在下款速度快和操作流程简单上，很多用户反映，在急需用钱的时候这些平台可以解决燃眉之急，其中洋钱罐、极融借款的到账速度得到一致好评。但是负面评价主要是因为利息费用上，部分用户反馈分期乐和芸豆分的综合年化利率接近法定上限，在提前还款的时候还会遇到阻力或者不能减免全部利息。
在优缺点分析上，“借款神器”的优点很明显：门槛低、速度快、手续少对于征信花、急需资金周转的年轻人而言，这是一个难得的融资途径。但是缺点也很明显利息比较高、额度不稳定，催收方式比较频繁特别是对于刚刚18岁的用户来说，没有还款能力的评估容易造成以贷养贷的现象，并最终掉入债务陷阱。
在使用这些平台的时候要特别注意。第一，确认平台资质保证自己所选择的机构是正规持牌的，以免上当受骗。第二、认真阅读合同中的条款有关利率、服务费以及逾期罚息的计算方式。第三，保护个人隐私不要随便把验证码和支付密码告诉别人。第四，量力而行借款金额要控制在自己的还款能力之内，不要盲目借贷。
为了便于大家更好地了解，下面是用户经常提出的问题以及答案：
征信花到什么程度这些平台就会直接拒贷？
征信报告中有连续三个月以上逾期记录，或者当前还有未还清的款项的话，大部分正规平台都会直接拒绝贷款。单纯的查询次数多（征信花）一般只会影响额度，并不会导致秒拒。
问：18岁申请这些口子有什么条件？
答：基本条件为年满18周岁、持有效身份证件、实名认证过的手机号码以及正常的银行卡。部分平台还会要求提供工作证明或者社保缴纳记录来证明还款能力。
问：申请这些贷款对以后买房子是否有影响？
答：会。频繁申请网贷会使征信查询次数增多，在银行办理房贷时看到这些记录就会认为申请人资金紧张，从而减少贷款额度或者提高利率甚至拒绝放贷。建议在申请房贷前半年之内不要进行网贷操作。
