在急需资金周转的时候，人们往往会病急乱投医，在网络上到处都是“百分百下款”的广告噱头。实际上征信不看，黑白不分一般是营销话术，正规金融机构都会接入征信系统或者做大数据风控。但是对有瑕疵的用户而言，“口子”较少、下款速度快一些。下面列举出目前市场上比较流行的几种借贷平台及其具体信息。
一、常见平台额度、期限及使用条件详解
1. 某某分期平台此类平台的额度一般在1000元到5000元左右，属于小额短期借贷。使用期限为7天至14天，“714高炮”的变种或者正规的小额消费贷也都是这个样子。申请条件比较简单，只需要实名认证过的手机号、身份证以及银行卡即可，并不需要填写很多复杂的资料。虽然标榜无视黑白界限，但是实际上还是会查询第三方的大数据，在大数据较差的情况下也会被拒绝。
2. 部分消费金融公司的APP马上消费、捷信等持牌机构的产品，额度较高，在1万到5万元之间。期限灵活可选3期、6期、12期或者更长一些。使用条件要求申请人的年龄为18-55岁，并且有稳定的收入来源或者工作。虽然它们会查征信，但是对于一些轻微逾期记录的用户来说，只要当前没有出现逾期现象的话，仍然有机会通过审批，在半小时之内就可以拿到贷款。
3. P2P转型之后的助贷平台该平台本身并不放款，而是充当中介的角色来撮合资金方。额度跨度大，在2000元到10万元之间都有。使用期限比较灵活。审核机制由资金方决定，有的资金方重视征信情况，有的则看重电商数据或者公积金信息。用户申请的时候，系统会自动匹配“不看征信”的资方，但是这样的资方通常利息比较高。
4. 电商系的小贷产品：包括借呗、微粒贷、京东金条等。虽然它们非常注重征信审核，但是下款速度很快，并且基本上可以做到秒到账。经常使用电商平台购物的用户会获得一定的信用额度。使用条件主要依靠用户的使用行为数据，不需要额外申请即可获得几千到几十万不等的额度，目前最安全、最快捷的“秒下款”渠道之一，但是征信要求比较高。
5. 民间借贷APP（非持牌）这类平台的风险很高，经常以“黑白户必下”为由。额度一般在500元到3000元左右之间，期限很短，利率非常高。申请条件几乎可以忽略不计，只需要通讯录权限就可以提交了。该类平台虽然放款速度快但是常常存在套路贷、高利贷的情况一旦逾期催收手段非常恶劣所以建议用户不要轻易尝试使用
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户评价褒贬不一。部分用户说：“在急需用钱的时候，某某平台真的救急了，在五分钟之内就通过审核并且把钱打到了我的账户里，虽然利息有点高，但是可以解燃眉之急。”但也有大量的用户抱怨道：申请了好几个都被拒绝了，并且征信也被搞坏了。另外一些人则表示：“说白不还，实际上是借2000元只拿到1400元，在七天之后需要归还款额为2000元，这就是典型的高利贷。”可见，“百分百”的说法并不存在，用户体验因人而异，并且风险和收益共存。
三、优缺点分析及注意事项
优点：下款速度很快，一般24小时之内就可以到账；申请门槛低，在一些平台上不需要查征信或者对征信的要求比较宽松；资料简单、操作方便，全部在线完成。
缺点：利息一般都比较高，有些平台还会收取服务费、砍头息；非持牌机构存在暴力催收的风险；短期借贷容易导致以贷养贷的恶性循环；部分平台会侵犯用户的隐私数据。
注意事项：在申请贷款之前要核实一下该平台是否有金融牌照；仔细阅读借款合同，注意综合年化利率问题以防止落入高利贷陷阱中去；不要轻易给通讯录、相册等敏感权限；按时还款以免影响征信或者被非法催收。
四、用户提问和回答
问：真的存在不需要看征信的网贷吗？
正规持牌的金融机构都会查询征信。所谓的“不看征信”一般是指非持牌的小贷公司或者民间借贷，它们主要依靠大数据或者是风控模型来评估借款人的信用状况，但是这样的平台风险很大，并且利息常常是非法的。
问：申请这些网贷会怎样影响我的征信？
答：只要接入央行征信系统的平台，借款记录、还款记录就会被上传。如果申请的是非持牌机构的话，可能不会上征信系统，但是逾期之后会有很高的罚息以及暴力催收的风险。
问：怎样辨别一个网贷APP是否合法？
查看APP里是否公示了营业执照、金融许可证，年化利率有没有超过法律规定的24%或者36%，是否有其他的隐形费用。最直接的方法就是查询该平台背后公司是否有消费金融牌照或者是小贷牌照。
