面对市场上五花八门的借贷广告，很多征信差、负债高的朋友会病急乱投医。所谓的“百分百下款”大多是营销噱头，并且确实存在一些审核较宽松，主要依靠大数据风控的平台。这些平台一般不依靠央行征信报告来决定授信，而是根据用户的手机使用情况、消费行为等数据进行判断。以下是通过率较高的渠道类型以及具体详情的五类选择。
一、精选平台额度及期限详解
1. 极光普惠：这是一款典型的没有看征信的小额贷款产品主要针对有稳定工作收入的用户，即使负债较高但是没有当前逾期的话也有可能获得批准。额度为1000-5000元不等，使用期限灵活可选择7天到30天之间的短期周转。该平台的特点是审批速度非常快，在半小时之内就可以到账。
2. 速融周转主要用“不管黑白”的说法，其实征信要求很低。更加注重用户手机实名制的时间长短以及联系人是否稳定。最高可以申请到10000元期限分3期、6期和12期。负债多的用户可以考虑这里作为周转之用，但是利息较高需要特别注意。
3. 融360随心借作为贷款聚合平台，它汇集了众多持牌机构的资金。对于负债率高的用户来说，系统会自动匹配负债率可以接受的资方额度跨度大，从2000元到30000元不等，期限最长为24期，适合需要大量资金分期使用的客户。
4. 安逸花升级版部分持牌消费金融公司推出的特定产品线，主要是针对老客户或者信用白户。年龄在22-50岁之间、有稳定收入来源的就可以申请了负债率低于70%一般都可以。额度从3000元开始，期限灵活可变，并且可以随时还款。
5. 本地生活周转贷款一般而言，此类平台都是以特定的消费场景为基础来运作的，比如购物分期或者生活服务分期等。由于有具体的消费场景支撑着风控审核较为宽松下款率很高额度一般为3000到8000元，期限多为6个月。
二、使用条件及申请要求
虽然上述平台征信要求不高，但是也有一定的门槛。基本申请条件为：申请人须年满18周岁（部分平台需22周岁以上），持有有效的二代身份证件，并且拥有一个正常使用的本人实名制手机号码（一般情况下需要在入网之日起超过三个月）以及一张正常的借记卡。另外一些网站还会要求提供紧急联系人信息，有的会做人脸识别来验证是否是本人操作。不要用假资料申请否则会被大数据拉黑。
三、用户评价和真实的反馈
在各大论坛、社群里，用户对于该平台的评价褒贬不一。好评主要集中在“下款快”、“门槛低”。用户风中落叶表示：信用卡刷爆了正规银行都不批，在极光普惠借到3000元解燃眉之急而差评多为利息高催收烦等事项。用户小李吐槽道：“虽然申请比较容易，但是除了利息之外还有担保费，并且综合年化利率并不低，还款压力也比较大。”这使我们懂得了下款容易的原因一般为资金成本的提高。
四、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是审核机制比较灵活不单单依靠征信，给负债人提供了重新开始的机会；放款速度快可以满足紧急的资金需求；操作简单全部在线上完成。
缺点也很突出。首先综合借款成本较高各种服务费、担保费叠加，实际还款额远远超过本金；其次部分平台存在暴力催收风险一旦逾期就会给生活带来困扰；额度较小，不能解决大额债务问题，容易陷入贷款还贷的恶性循环。
五、申请注意事项及风险提示
在申请的时候要认真阅读借款合同，尤其是利息、违约金和服务费等条款。确认自己有偿还能力之后再进行贷款申请，并且不要盲目借贷。另外还要提防网络诈骗，在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的行为都是骗术正规平台下款之前不收取任何费用同时还要注意保护好自己的隐私，不能随便把验证码透露给其他人。
六、用户提问和回答
Q：负债率超过80%可以申请吗？
A：部分小额平台可以接受，但是额度会降低，并且需要提供更多的资产证明或者收入证明。
Q：申请这些平台要查征信吗？
A：大部分“不查征信”的平台是指申请时不会查询央行征信，但是放款方如果是持牌机构的话，借款记录还是会上传到征信系统。如果担心自己的信用会变差的话，最好先联系客服咨询一下。
Q：逾期会有什么后果？
A：逾期会产生高额罚息并且会受到催收。如果长时间不还，就会被起诉，并且会被列入失信被执行人名单中。
因此负债多的朋友找容易过的借款平台虽然是一种权宜之计，但是也是无奈的选择。在选择的时候一定要擦亮眼睛，挑选正规、息费公开的平台，并且要合理地规划好自己的资金情况，争取早日出借成功。
