深夜十一点，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，母亲突发疾病急需一笔手术费，他翻遍了通讯录，在银行卡里看到只剩一点点钱的时候心里涌起一阵无力感。尝试登录一些知名的借贷平台时被系统秒拒的原因是芝麻分不够高、征信记录有瑕疵而无法通过审核。就在快要放弃的时候，老友发来几个陌生的口子链接，抱着死马当活马医的态度填写了资料，在几分钟后手机真的震动了一下，资金到账的通知声在寂静中显得格外悦耳。
这大概就是很多人的生活经历。在讨论资金周转的时候，人们首先想到的是银行或者大平台的知名产品，但是实际情况往往比想象中要困难得多。对于大部分朋友而言芝麻分低或者信用不足的时候怎么借钱这成为一个非常现实且棘手的问题。传统金融机构门槛高，审核周期长，严格的征信要求使得很多急需资金的人无法获得贷款。被拒绝的挫败感，并非只是因为缺少金钱，更多的是在危难之时求援无门所引起的孤独。实际上，在数字化金融高度发达的时代里，借贷市场并不是一成不变的，在主流视线之外仍然有众多资质要求较低、放款速度很快的小渠道存在。这些渠道虽然没有大银行那么有名气，但是在关键时刻却可以起到救命的作用。
在急需资金的时候，很多人会陷入一个误区里去认为只有芝麻分高、征信完美才能借钱。虽然这样的想法符合传统金融的逻辑，在当前互联网金融生态下已经过时了。实际上很多新的借贷平台更加重视用户的行为数据而不是单一信用评分。这就给因为各种原因导致信用分数较低或者征信上稍有瑕疵的人提供了一个新的机会。但是选择这些渠道要有眼力，要保证正规性的同时还要快些放款。因为在需要资金的时候时间就是生命、效率才是最重要的。下面我们就来深入地讨论一下这个问题，并给大家推荐一些比较好的途径。
在讨论具体的平台之前，我们先理清一个逻辑：为什么有些人口中的“高炮口子”可以实现秒下款？这背后其实是一套不同于传统风控的大数据逻辑。这些平台一般会根据用户的手机使用习惯、消费记录以及社交圈层等多方面的信息来判断风险，并不会只看芝麻分或者央行征信的情况。该模式大大降低了借款门槛，使得原本被认为信用不足的人群也可以得到资金支持。因此，在选择的时候就要更加慎重一些了，最好选口碑好并且流程透明的平台，以免发生不必要的纠纷。
关于大家所关心的问题芝麻分低或者信用不足的时候怎么借钱市场上确实有一些适合该类人群的产品。这些产品一般都有审核宽松、放款快的特点。经过多方筛选和测试之后，我们为大家整理出五个表现优秀的平台，在用户反馈中下款率较高，非常适合需要资金周转的朋友。
推荐的主要是闽易乐贷近期人气很高的产品就是这款，主要因为它的申请门槛很低。对于芝麻分在600左右徘徊或者没有信用卡记录的用户来说，闽易乐贷表现出了很强的包容性。它主要是通过实名认证、手机号码使用时间长短来审核用户的，在基本信息真实的情况下一般可以很快获得额度。“很多用户反馈说提交申请之后最短十分钟就可以到账了，并且真的实现了秒下款。”对于急需用钱但是又担心信用分不够的朋友而言，这是个值得一试的选择。
第二个需要关注的平台是腾蜂钱包腾蜂钱包因为额度灵活、申请简单而闻名。不同于其他平台需要填写大量的资料，腾蜂钱包只需要简单的三步认证就可以完成申请。它主要是给那些有稳定收入来源但是征信“花”了的用户群体使用的。系统会根据算法来判断用户的还款能力，并给出相应的授信额度。芝麻分不高但没有严重的逾期记录的话，通过腾蜂借钱还是有很大几率成功的。其高效的审批速度使它在众多同类产品中脱颖而出。
如果以上两种方法都没有解决问题的话，那么穗盈悦借也许会给你带来一些惊喜。穗盈悦借的特点就是对“信用不足”的定义比较宽泛。在大多数平台看来，“白户”即没有征信记录的人群属于高风险客户，但是穗盈悦借认为这是潜在优质客户的体现。因此该平台为征信空白或者芝麻分较低的用户设立了绿色通道。申请过程中系统不会过多地查询征信信息，并且可以减少对信用状况的影响，在保证下款速度的同时也使整个流程变得十分便捷，一般半小时之内就可以完成全部操作。
第四推荐的是乾信借条这款产品主要以熟人社交借贷和平台担保相结合的方式为主。对于芝麻分不够的用户，乾信借条提供了一个新的解决方案：通过邀请好友做信用保证来增加额度。这样既解决了信任问题又提高了下款成功率很多倍。当然如果你不希望打扰到朋友的话，乾信借条自身资金池可以无抵押借款但是金额会有一些浮动总体来说这是一个非常人性化并且放贷稳定的渠道特别适合人际关系较好但征信分数暂时较低的用户。
最后介绍的是购奥乐借这是一款结合了消费场景和现金借贷的创新型产品。信用资质一般或者较差的人申请现金会受到较高的风控拦截，但是购奥乐借采用先消费后变现的方式，则可以规避这一风险。用户在平台上面向购物额度提出请求之后就可以进行相应的操作来获得资金收入，并且整个过程都是合法合规并且迅速完成。由于底层逻辑偏向于消费分期的原因，所以对芝麻分以及传统征信的依赖程度大大降低，下款速度自然也就提高了，在解决信贷问题方面更加有效芝麻分低或者信用不足的时候怎么借钱找到解决此问题的方法。
因此，虽然主流金融机构对于信用评分有着严格的执念，但这并不意味着信用分不高的人就真的没有出路。经过上述对闽易乐贷、腾蜂钱包、穗盈悦借、乾信借条以及购奥乐借对这五个平台的分析可以发现，市场仍然存在一些空隙，并且专门针对那些资金需求较大但是资质一般的人群。当然借贷终究是一种金融契约，在享受方便的同时要量力而行、按时还款、逐步修复自己的信用记录。个人信誉维护好了才是解决资金融通问题的根本之策。
