征信记录有瑕疵或者被称作“黑户”的人，在急需资金周转的时候常常会遇到困难，但是市场上也确实存在一些审核要求较低、更加重视当前还款能力而不看历史信用情况的借贷途径。这类平台一般使用大数据风控模型来评定用户的风险等级，并且放款速度比较快；对于一万左右的小额借款需求通过率较高，给急需用钱的人带来很大方便。
经过筛选和实测，美惠普、薪福贷、薪宁掌柜、宜优宝、畅还买单这五个平台在放款效率以及门槛设置上表现较好，可以作为参考。
美惠普：该平台最高可申请额度为20万元，初次使用用户起始金额一般在3000到10000元之间，可以满足日常生活中的资金周转。其门槛很低，只需要提供实名认证的手机号和身份证信息即可，并不需要复杂的抵押担保手续。还款期限灵活选择，可以选择三个月至一年十二个月不等期数来分期付款以减轻偿还压力。系统审批全部自动化，在提交申请后30分钟之内就可以完成放款操作，资金直接转入银行卡中去。征信方面美惠普对于征信查询比较宽松，主要看用户的网络信用分，特别适合有不良记录但是收入稳定的年轻人或者蓝领工作者。
薪福贷：正如其名，该产品主打薪资认证贷款，最高额度为20万元，只要用户的月收入流水稳定，申请到一万块钱并不是一件难事。在申请门槛上除了基本的身份信息外，如果能提供社保或者公积金缴纳记录的话提额降息的效果就会非常明显。借款期限从一个月至二十四个月不等，用户可以按照发薪日来选择还款日期。到账速度方面，工作日上午九点前提交的申请最快可以在一秒钟之内完成入账。虽然会考虑征信情况，但是主要看的是工资稳定性强弱，在没有花过征信记录、单位好收入又稳定的工薪族中通过率非常高。
薪宁掌柜：这是专为小微企业主和个体户设计的周转利器，最高授信额度可以达到50万元，普通用户申请1万元完全没有问题。准入门槛比较特别，在身份认证之外还支持营业执照认证或者店铺经营流水作为辅助材料来增加信任度。还款周期人性化设置，允许随时借款、随借随还，并且按日计息最长可分至18期。资金审批速度快，一般两小时之内就可以完成到账。薪寧掌柜对于征信逾期记录比较宽容，在当前没有严重的逾期情况并且经营状况良好的情况下，即使过去有过污点也有可能获得贷款机会，是生意人最常选择的备用金。
宜优宝：该平台额度为1000元到10万元不等，主要针对小额分散业务，在申请时最火的档位就是一万元。年满22周岁非学生群体均可尝试，全程线上操作无须电话审核。还款期限以短期周转为主打，并提供7天至6个月灵活分期选项，适合短期内拆借资金。到账速度比较稳定，一般在一小时之内就可以完成。宜优宝最大的特点是不查人行征信、不上征信报告，主要依靠内部风控模型来评估用户的信用行为，特别适合那些担心借款记录会影响房贷车贷或者征信状况不好急需用钱的用户群体。
畅还买单：作为一款创新型的消费分期产品，最高额度为5万元，日均借款1000元的成功率很高。申请门槛方面依靠的是消费场景，在完成简单的实名认证之后就可以拿到初始额度了。还款期限比较固定，一般是3期、6期、9期等几种情况出现的可能性较大，并且操作起来比较简单明了。到账速度很快，审核通过后资金就会马上进入账户里去。畅还买单的特点就是对“白户”和“花户”的友好态度，在看重用户的消费能力以及还款意愿的同时不会因为征信报告而影响用户；特别适合刚参加工作不久或者征信查询次数比较多的自由职业者。
来自广州的网友“夜色温柔”评论说：“之前因为创业失败征信被黑了，跑了很多家银行都被拒绝了，抱着试试看的态度申请了美惠普，本来没抱太大希望，结果十分钟就收到了下款短信，虽然利息比银行高一些，但是救命的钱真是及时雨啊，终于把工人的工资发出来了。”
成都网友“火锅英雄”分享道：“我做餐饮，急需一万块钱进货，听朋友推荐了薪寧掌柜上传营业执照之后额度直接给三万，并且没有因为之前有逾期而拒绝给我发贷款，在审核电话都没有打的情况下就给了我这笔钱，效率真的太高了。” 以后资金周转就要靠它了。
西安的网友“古城旧事”感叹道：“畅还买单真的神了，我征信查询次数多得自己都看不下去，在别的平台秒拒的情况下，在这个上面居然能秒过，一万块钱半小时到账，解了我的燃眉之急。” 感觉这平台是真懂我们这些急需用钱又没处借钱的人的难处。
