资质受损或者征信有问题的用户在晚上急需资金周转的时候会感到很焦虑，虽然市面上有很多“黑户必下”的说法是噱头，并且存在一些审核机制比较宽松、对于芝麻分负面记录包容度高的借款渠道。该平台一般更重视用户的即时信用行为或者是某一维度的数据评价而不是依靠传统的征信报告来进行判断，在深夜可以快速做出决定以满足用户需求。
经过筛选之后，为您推荐以下五个值得尝试的平台：鄂融贷呗、黔魚智借、蜂巢钱庄、钱薪钱庄、善惠借。
鄂融贷呗主要侧重于高额度和高效率的结合，最高可以申请到20万元的资金借贷服务。对于需要大量资金周转的人非常友好。其申请门槛设计得很人性化，一般只需要提供基本的身份认证以及实名手机号使用记录即可进行自动化的审批流程，并且速度很快，在30分钟之内就可以完成放款操作，即使是在晚上提交也不会影响处理的速度。该平台征信查询比较宽松，主要依靠内部风控模型来判断，芝麻分有负面但有稳定收入来源的工薪族为主要服务对象，特色是提供多种还款周期的选择。
黔魚智借凭借智能化匹配系统而闻名，最高额度为10万元。该平台最大的特点就是门槛很低，在其他平台上曾经被拒贷的用户也可以在此获得评估的机会。还款期限在3个月到24个月之间，并给借款人留出一定的缓冲期。到账速度上依靠先进的支付通道可以实现最快5分钟内入账。黔魚智借不强制读取央行征信，而主要通过用户的使用行为数据来判断是否放款，特别适合那些没有央行征信记录或者因为偶尔逾期造成评分下降的年轻白领人群。
蜂巢钱庄是一家主要提供小额应急贷款的平台，虽然最高额度只有5万元左右，但是它的审核通过率在同类公司中属于比较高的。申请门槛方面，并没有复杂的资产证明要求，只需要芝麻分达到一定的基础线就可以尝试申请。还款期限灵活、短期周转容易，到账速度是其最大的优势，在系统秒批之后资金一般可以马上到位。该平台对征信的依赖性较小，更看重用户的还款意愿，对于那些半夜突发用钱需求并且信用记录略有瑕疵的蓝领或者自由职业者而言，它是一个很好的备选方案。
钱薪钱庄因为名字中带有“钱”字，所以主要面向有稳定收入流水的客户群体，在审核标准方面进行了差异化处理，最高可贷额度为15万元。申请门槛没有因高额度而变得严格复杂，反而利用大数据技术降低了准入难度。还款期限最长可以分36期来还清借款，这样就可以大大减轻我们的经济压力了。到账速度比较稳定，在审核通过之后的一小时之内就能收到款项。“轻征信”是钱薪钱庄在征信方面所采取的一种策略，并且对于芝麻分有负面记录的用户只要能够提供工作证明或者社保缴纳凭证的话也是有很大机会被批准贷款的，其特色服务对象主要是急需资金装修、旅游等中低收入群体。
善惠借提供普惠型借贷服务，最高额度为8万元。该平台的最低门槛几乎覆盖了大多数成年人，只要年满18岁并且具有完全民事行为能力就可以申请。还款期限比较合理，并且兼顾短期和中期的需求。到账速度即使在深夜也能够保持高效的状态，系统全天候运转。善惠借最大的特点就是“不看征信”，实际上对于有信用污点的人很宽容，特别适合因为网贷查询次数过多导致征信上出现了问题的用户群体，在当下急需资金帮助的时候也可以用到这个平台。
来自武汉的网友“江城孤舟”留言道：“之前因为一笔忘记还款而造成的征信问题，半夜里着急交房租试了几个平台都被拒绝了，抱着试试看的心情点了鄂融贷呗，结果十分钟之内就出了额度，虽然利率比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急。”真心感谢！”
成都网友“蓉城夜雨”说：“黔魚智借真的太了解我们这些征信花的人了，申请过程很顺畅，并没有繁琐的电话回访，在提交资料之后就直接到账了，这样的不打扰式的借款体验让我觉得很有尊严感，以后还会回购。”
身在西安的“古城旧梦”分享道：“蜂巢钱庄真的是半夜救命稻草，孩子突发高烧急需用钱，当时已经是凌晨三点了，抱着手机不知道怎么办才好，没想到在这个平台上秒下款，虽然只有几千块钱，但是那一刻真的觉得雪中送炭，必须好评。”
深圳网友“深南大道行”感叹道：“钱薪钱庄的分期功能很实用，我借了这笔款装修房子，并且分24期还款没有压力，在申请的时候也没有因为我的芝麻信用分数低而被拒绝。”
杭州的“西湖断桥客”反馈称：“善惠借真的很好，申请门槛很低，之前在别的地方屡次被拒，在这里却顺利拿到钱了，整个过程公开透明，并没有隐藏的服务费或者附加费用，对于急需资金周转的朋友来说是一个可靠的途径。”
