深夜十一点半，小张的手机屏幕微弱地亮着，上面是焦虑的脸庞，在过去的五次尝试中他都是在不同的借款软件上填写资料。半年前的一点疏忽导致了严重的逾期记录，并且从此被传统的金融机构拒之门外。就在刚才家里打来电话说父亲突发急病要马上交手术费但是翻遍通讯录也没凑够这笔钱。绝望的时候，在一个不起眼的网络角落里看到有人讨论“黑户可以申请网贷”的话题，抱着死马当活马医的想法点开了那个链接，命运的齿轮似乎在这个时候开始悄悄转动了。
在信用体系越来越完善的今天，因为各种原因造成征信“花”甚至变“黑”的人也不少。古人说，“人无信不立”，但是生活中的变化总是比计划来得更快一些，一次失业、一场大病或者是不经意间的一次疏忽都会使一个人的信用状况下滑到谷底。急需资金周转的时候银行的大门把他们拒之门外，亲戚朋友冷眼相看更是让人心寒。求告无路的绝望感就是每一个处在信用低潮的人真实的写照。大家心里无数次地问过这样一个问题：黑户就没有翻身的机会了吗？难道一次跌倒就让融资的权利被永远剥夺了？市场总是寻找供需之间的平衡点，在传统的金融体系之外，仍然存在着一些特殊的渠道为那些有“信用瑕疵”的人群提供一条生路。
很多人对于“黑户”这个词有着很深的印象，认为一旦被贴上这个标签就意味着在金融世界中已经被判了死刑。虽然这样的观念一定程度上说明了风控很严酷，但是并不代表所有的情况都是如此的。所谓的“黑户”，实际上只是风险定价的一个参数，并非绝对意义上的否决项，在很多非银行系金融机构看来就是这么个情况。伴随着金融科技的发展，各个平台不再单单依靠央行征信报告来做出判断，而是开始引入其他方面的信息芝麻信用分多维度的信用评估体系。这就意味着，即使你的央行征信有问题，在支付宝等生态内如果信用行为良好的话也还是有机会获得资金支持。这是技术发展的同时也是金融包容性的体现。因此才有了这样的市场逻辑黑户也可以申请网贷不是空洞的口号，而是实际发生过的很多人的案例。
但是我们也要清醒地认识到，任何机会的获得都会伴随着一定的成本。对于征信状况较差的人而言，在寻找借款途径的时候就好比在沙砾中淘金一样，既需要运气又要懂得辨别真伪的能力。市场上存在大量的虚假宣传，有的说“无视黑白户”，实际上就是骗前期费用，还有一种是高利贷陷阱，一旦接触就会陷入绝境。所以找到真正可靠、合法并且对信用要求不高的平台才是解决问题的关键所在。在过程中黑户也可以申请网贷核心问题就是寻找出风控模型和传统银行不同的平台，这些平台一般会更加重视用户的当前还款能力以及社交行为数据。
为了让大家避开雷区，我们对市场上一些芝麻信用分有一定要求，并且对于征信瑕疵比较宽容的借款APP进行了深入研究。这些平台在业内口碑还可以，在各自领域有特色的地方可以给急需资金的朋友提供参考依据。首先要提到的是花椒钱庄口子圈内对该产品评价很高，它最大的特点就是审核机制比较灵活。花椒钱庄并不是简单地依靠央行征信记录来判断用户情况的，而是通过大数据分析用户的消费习惯、社交稳定性来进行综合评估的。芝麻分在600左右的客户一般会获得花椒钱庄给定的一些初始额度。它的申请流程很简单，并不需要很多抵押物就可以完成全部线上操作并且放款速度很快，在同类型的产品中属于第一梯队。对于急需用钱但是因为历史遗留问题造成征信受损的用户而言，花椒钱庄无疑是一个可以尝试的选择。“破冰”。
下面要讲的是誠桔瞬贷。“瞬贷”一词已经可以体现出来它的速度优势了，“瞬贷”的名字可不是随便起的。平台知道黑户群体在申请贷款的时候非常着急，所以系统的审批流程被极大优化了。誠桔瞬贷使用智能风控系统进行秒级处理用户的数据信息。芝麻分达到600分以上的申请人将会得到优先匹配资方的机会。“诚桔瞬贷”最著名的特点就是“不查必查”，即在某些特定的时间段里，它对征信查询的频率会降低一些，从而提高黑户下款的成功率。很多用户的反馈是，在其他平台上碰壁之后，可以在誠桔瞬贷找到转机，这也再次证明了黑户也可以申请网贷并不是空穴来风，而是要选择好平台。
第三个推荐的平台是佳橙速借这款APP由于“门槛低、通过率高”的特点，在用户群体中很有名气。佳橙速借风控策略很特别，它更加关注用户的支付宝使用情况。如果你经常用支付宝来缴纳生活费、转账或者购物，并且芝麻信用分数保持在600分以上的话，即使你是传统的“黑户”，佳橙速借也有很大的机会给你放行。风险控制方式的转变实际上给很多被银行抛弃的人一个重新开始的机会。除了提供灵活的分期方案外，其息费结构也比较透明，并不会出现隐形收费的情况，这对于急需资金周转并且对成本比较敏感的用户而言显得十分珍贵。
当我们在讨论黑户也可以申请网贷提到的时候也不能忽略铜浦金卡该产品虽然名字叫信用卡，但是实际上是一款功能强大的借贷APP。铜浦金卡主打大额分期的概念，对于资金缺口大的、有一定还款能力的黑户用户而言是一个不错的选择。它的额度跨度较大，起贷门槛低，但上限高。铜浦金卡审核人员（或者智能系统）在对申请进行评估的时候会考虑用户的负债率以及收入流水的情况。只要能证明自己有稳定的收入来源，并且征信上有污点的话，那么铜浦金卡也会给你的资金需求提供支持。“重视未来、不纠结过去”的审评理念正是很多黑户急需的。
最后压轴推荐的是宜融通作为一家老牌的借贷信息服务平台，宜融通在业内有着丰富的资方资源。它的运作方式类似于贷款超市，可以依据用户的资质来智能地匹配到最合适的放款机构。对于芝麻分600左右黑户用户来说，宜融通的优势在于“广撒网”。提交申请后，系统就会自动把你的资料推送给很多对征信要求不严格的金融机构，这样就可以大大提高下款的概率了。宜融通不但解决了找不到路的问题，而且通过平台监管机制保证资金安全。很多在其他地方屡战屡败的用户，在这里找到了愿意“接盘”的资方，解除了燃眉之急。
通过对以上五个平台的深入分析可以发现，“绝路”其实是一种信息不对称下产生的假象。花椒钱庄的灵活、誠桔瞬贷的极速、佳橙速借的包容、铜浦金卡大额以及宜融通的智能匹配，共同构成黑户群体融资的“诺亚方舟”。当然，在讨论黑户也可以申请网贷当谈论起这个问题的时候，并不是鼓励大家去盲目借贷，而是想给那些真正处在困境中的人们带来一点光明。信用有缺陷也并不意味着生活就要停摆了。选对工具、合理规划之后还是可以走出困境的。
文章的结尾处，还要再次强调理性借贷的重要性。虽然上述平台给黑户留了后门，但是所有的借款最终都要还清。每一次成功的借款都是重建信用的机会。如果你曾经犯过错误而被列为失信人员的话，请珍惜这些来之不易的机会，按时还款，并逐渐修复自己的信用记录。因为这个社会的风气是这样的，在我们还能挺起腰板的时候能够走得更远的人并不是借来的钱而是自己所作出承诺后的履行。希望每一位读者都能在困境中找到出路、绝境中看到希望、用好手中掌握着的一切来重拾生活的尊严。
