在讨论所谓的“黑口子”之前，需要先弄清楚一个概念：没有正规或者非法的平台可以保证百分之百一定能下款所谓的“必下款”实际上是不法分子为了利用借款人急需资金的心理而设下的陷阱。但是市场上也存在一些审核机制非常宽松、类似于点点速借的平台，这些平台通常被称为高炮口子或者杂牌网贷。这类网站一般没有接入央行征信系统，审批流程比较简单快捷，但是代价就是很高的利息以及潜在的风险。以下是五个在地下渠道流传较广并且审核比较松散的平台类型及其额度和期限分析。
1. 速贷花花该应用在很多小众论坛上被多次提及。根据用户的反馈，申请门槛很低，只需要提供身份证以及最基本的运营商认证就可以办理了。额度范围一般在1000元到5000元左右，属于典型的低额短期贷款。使用期限一般为7天或者14天，属于典型的“714高炮”变种。虽然下款速度很快，并且有些忽略了征信瑕疵的存在，但是它计算出来的年化利率常常会超过一千点以上，所以借款者要小心谨慎。
2. 极速易借该平台主打“秒批秒到”，后台审核机制大概率是大数据风控比较宽松的那个版本。额度从价格上看，新用户首次申请一般在2000元左右，“提额”后利息明显增加。期限灵活但是价格昂贵，支持分期付款，但是每期的服务费和手续费累加之后还款压力很大。该平台经常更换包名上架应用商店来躲避监管，用户要小心区分真假。
3. 闪电周转作为老牌的口子，闪电周转在圈内知名度较高。芝麻信用分有一定的要求但是分数的要求很低一般550分以上就有机会了额度跨度比较大，从500元到8000元左右都有可能被提及，但是这只是宣传口径，并且实际下款额度一般比较低。使用条件相对隐秘，需要获取淘宝、京东等电商平台的账号信息。最大的风险就是逾期之后催收手段非常激进，甚至会骚扰通讯录里的朋友。
4. 钱袋速融这是典型的会员制借贷平台。用户在申请借款之前，一般会被要求购买会员卡或者缴纳“工本费”、“验证费”，这就属于一种典型的砍头息或者是诈骗的前兆了。额度声称最高可达到一万元，期限为1-3个月。此类平台很不稳定，经常充值会员之后仍然不能放款，或者下款金额远远低于承诺额度，属于风险等级最高的“黑口子”之一。
5. 无忧借条不同于前面提到的APP，该平台主要为个人之间提供借贷撮合服务，在实际操作中已经变成了高利贷的主要渠道。使用条件很简单，只需要签署电子借条就可以。但是这里的利息由出借人自行决定，并且存在暴力催收的风险。期限双方约定之后，如果逾期的话，借条就可以被转让出去了，债务也就越滚越大。用户的评价普遍不好，认为它没有监管机制的存在导致容易陷入债务危机之中。
用户评价模块根据各大投诉平台和论坛的反馈，所谓的“黑口子”评价出现了两极分化的现象。急需用钱的人说可以下款、解了燃眉之急，但是大多数用户在还款的时候才后悔不已。用户张先生表示：“借到2000元之后只剩下1500元了，在7天之内就要还清2200元，还不算上各种手续费的话简直是在饮鸩止渴。”另外一位用户小李也遇到了暴力催收的情况：逾期一天就爆出了通讯录、工作也被影响到了，代价太大了。从整体上看，负面评价集中在高利贷、暴力催收、阴阳合同三方面。
优缺点分析以及注意点：此类平台的优点门槛低、放款快且不用查征信。对于征信花高或者负债大的“网黑”用户而言，似乎就是唯一的融资途径了。但是缺点却是致命的。首先就是资金成本很高，年化利率远远超过法律保护范围；其次信息安全得不到保障，通讯录等个人隐私信息很容易被泄露出去；最后逾期会带来严重的后果，可能会遭到软暴力催收骚扰。使用这些平台的时候要小心：坚决不给任何形式的贷前费用工本费、解冻费等；借款之前要算好自己能拿到多少钱，还款多少钱，并且要注意不要被高利贷所骗；遇到暴力催收的时候要及时保存证据并举报给互联网金融协会。
用户提问、解答列表：
问：这些黑口子真的不看征信吗？
大部分这样的平台不看央行征信，但是会查第三方大数据信用分。如果大数据质量太差的话也会被拒掉。“必下款”其实只是营销的一个噱头而已。
问：如果遇到“714高炮”还不知道怎么办？
答：虽然这些平台违规在先，但是不还款就会遭受疯狂的电话轰炸、P图侮辱等软暴力催收。从法律的角度来讲，超过法定利率的部分利息可以不用偿还，但是本金以及合法取得的利益仍然受到保护。
问：在这些平台借款以后会影响房贷、车贷吗？
答：虽然它们不上央行征信，但是部分平台会共享黑名单数据。而且如果因为高利贷而产生逾期纠纷，并被起诉或者被列入失信被执行人名单的话，将会严重影响个人信用以及生活。
