在金融借贷市场中，并不存在绝对的“必下口子”，但是确实存在一些对征信要求很低，主要依靠信用报告中的非银数据或者大数据来进行审批的地方。这类平台一般被叫做“口子”，它们多以消费金融机构、小额贷款牌照为依托。急需资金并且征信有问题的人群最看重的就是这些机构门槛低、审核快、不遵循传统的银行风控体系但是用户要明白，正规的放贷机构都会做风险评估，“无视风控”其实更多的是营销话术，并不等于说他们的风控标准和传统银行完全不同。
目前市场上比较活跃并且用户反馈通过率相对较高的几类平台及其额度、期限分析：
极速贷：属于某消费金融旗下的产品该平台主打“有身份证明即可申请”，额度一般在1000元到8000元左右，使用期限灵活多为3-12期。特点就是不要查央行征信但是会用用户的信用报告里的逾期记录来作为参考，只要不是“老赖”，一般都有机会通过。利息方面年化利率接近法定上限适合短期周转。
2. 某电商购物分期平台：依靠电商数据，如果在某个电商平台上有良好的购物记录的话，即使征信花户也有机会获得额度。额度为2000-10000元之间，并且可以分期付款。这类平台的优势是场景化消费部分支持提现，审核速度很快，在半小时之内就可以到账。
3. 助贷类匹配口子：该平台本身并不放款，而是充当中介的角色来撮合机构。它们声称“有信用报告就一定下”，实际上把用户推给了对征信容忍度高的地方。额度跨度很大，最高可以达到8000元以上甚至更多。使用这类网站的时候要小心个人信息保护并且申请过程中会收取会员费或者担保费。
4. 小额应急周转APP：主打“无视风控”，额度较小，一般在500到5000元之间，期限很短，多为7-14天。这类口子下款率很高，但是利息极高存在暴力催收的风险，因此只作为最后的手段，并且要保证有还款来源。
5. 信用卡代还或者分期类口子：信用卡用户可以利用自己的信用额度来变现或者分期。额度由信用卡的最高限额决定，最多接近于总的信用额度。正规的方式存在中介服务费的风险要保证操作合法规范
用户评价模块：
从各大论坛和社群的反馈可以看出，用户对于该口子的看法褒贬不一。正面评价主要为“下款速度快”、“门槛低”，很多用户表示，在银行多次碰壁之后在这家获得了急需的资金。负面评价主要是关于利息过高、催收手段粗暴以及隐藏费用较多的问题。比如李某申请了5000元，实际到账4200元，合同金额是5000元，服务费直接从里面扣除了用户在提出申请之前要清楚知道核对实际到账金额和合同约定的金额。
优缺点分析：
优点方面，该类口子可以填补银行和正规消金不能覆盖的空白地带，给征信不良的人提供了资金周转的机会，并且整个过程都是线上完成的，非常高效。缺点很明显就是融资成本高企、一般综合年化利率在24%-36%之间甚至更高；其次是信息泄露的风险，有些不合规口子会倒卖用户数据；最后容易陷入债务陷阱中去借债养贷。
注意事项：
在申请所谓的“必下口子”时，要特别注意以下几点：第一、核实平台资质，查询其是否有放贷资质或者合作银行的信息；第二看清借款合同尤其是利率、违约金和手续费等条款，要小心防范高利贷陷阱；第三，按时还款但是这些平台不上征信，会接入大数据系统，逾期会影响后续在其他平台上借款，并且会有催收问题；第四、不收取任何贷前费用正规机构不会在放款之前收取手续费或者验证费。
用户提问与解答列表：
Q：有没有完全不看征信的口子？
A：正规金融机构一般都会查询征信或者大数据。所谓的“不看征信”通常是指不去查央行征信，或者是对征信瑕疵比较宽容，并且会去查第三方的大数据风控。没有经过审核的就是诈骗行为。
Q：申请这些口子会影响以后的房贷吗？
A：如果该口子接入了央行征信系统，频繁申请会在征信报告上留下大量的“贷款审批”记录，这会严重影响到未来房贷的审批。建议查询平台说明或者联系客服来了解其征信报送机制。
Q：8000元是实际拿到的钱吗？
A：不一定。很多平台都有“砍头息”，也就是先扣除服务费、担保费等。申请的时候一定要注意实际到账的金额，法律保护下的借贷关系是以实际收到的钱为本金的。
