在互联网金融发展迅速的今天，虽然主流借贷平台对征信的要求越来越严格，但是市场上仍然有一些门槛较低的产品。对于有信用记录问题、逾期次数较多的人群来说非银机构或者助贷平台主要是作为主要的资金来源渠道。该类平台一般与小额贷款公司、消费金融公司等合作，风控模型更重视用户当前的还款能力而不是过去的信用记录。下面将详细说明五个在上述情况下经常被提到的平台以及相关的规定。
接下来就是畅行花这是应急借贷圈中比较出名的一个口子。目前该平台最高可申请的额度一般为5万元左右，但是对新用户来说，初始额度大多在3000元到8000元左右。使用条件相对简单，只需要年满18岁，并且拥有实名认证的手机号码以及身份证号，在使用该号码超过六个月之后就可以进行申请了。有关期限用户可以选择3到12期的分期付款，灵活性还可以。根据用户的反馈，在存在少量逾期的情况下，并且没有出现“连三累六”的严重黑户情况的话，系统自动通过的可能性还是有的。
其次，时光分期也是很多用户的选择。该平台主打快速审批，一般会说“最快五分钟放款”。其额度范围和畅行花一样，但是时光分期更看重用户在电商消费或者公积金缴纳方面的数据。如果用户的征信记录较好，并且没有出现逾期的情况的话，在这些方面表现好的话也可以申请到一定的额度。使用期限一般可以支持6期或者12期。但是需要注意的是，该平台的综合年化利率比较高，在24%到36%之间，用户在申请的时候要仔细算好成本。
第三款值得关注的是洋钱罐作为一个老牌的借贷平台，洋钱罐早期门槛较低，现在虽然有所收紧，但是对征信的要求仍然比银行系产品要宽松一些。额度方面最高可贷20万元，但是实际放款额度受到用户的综合评分影响较大。申请条件要求申请人要有稳定的收入来源，并且要授权查询征信。但是据大量的用户实测，只要不是被法院执行或者有严重的失信行为的话，过去网贷逾期记录对申请人的下款几率影响就比较小了。其借款期限灵活，最长可分24期，适合需要长期周转的用户。
第四平台趣记账这其实是一款记账软件衍生出来的借贷服务，由于审核机制比较“佛系”，所以被人们所关注。额度一般不高，多在2000元到5000元左右，属于典型的“小额应急”口子。使用条件非常宽松，甚至不需要太繁琐的认证程序。期限一般比较短，多为一个月或者三个月。虽然它对征信的要求很低，但是它的缺点也很明显：利息和服务费折算后实际利率较高，并且逾期之后催收力度大，用户要小心使用。
最后还要提到的是借钱呗这款助贷类APP本身不直接放款，而是根据用户的资质去匹配第三方资金方。这就意味着额度以及通过率会根据匹配到的资方而定有些资方看重社保，有的看中公积金，还有一部分对征信的要求比较宽松。额度范围跨度很大，从几千到几万都有。期限资方不同也会造成不同的结果。对于逾期时间较长的用户，借钱呗的优势在于“广撒网”，通过多次匹配来提高下款的概率。
在用户评价页面网络上对这个声音的评价褒贬不一。一部分用户表示，在征信较差的情况下下款了，解决了燃眉之急，并且审核速度很快但是也有用户的吐槽：利息太高，加上各种担保费、服务费等费用后还款压力很大。还有人说某些平台有会员费套路不开通会员就不能提现这就增加了隐形成本。
关于优缺点分析平台的优点非常明显：门槛低、下款快、征信要求宽松能够解决传统金融机构无法覆盖的急需资金人群的问题。但是缺点也不容忽视：利率高、费用不透明、额度一般较低并且有些平台还存在暴力催收的情况。长期使用这样的贷款，很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
在此特别提醒各位用户注意事项在申请之前一定要核实该平台是否正规，查看其是否有放贷资质，以免被诈骗软件盗取个人信息。其次，在借款前要算好综合年化利率，并且按照《民法典》和相关的金融法规规定，超过法定保护范围的利息不用还给对方。最后不要忘记按时还款，虽然这些平台下款比较容易，但是逾期同样会被上报征信或者遭受高压催收，从而进一步恶化个人信用状况。
以下为用户提问及解答列表：
问：申请成功之后多久可以收到款项？
一般情况下，系统自动审批通过之后，资金会在30分钟之内到达。如果遇到银行系统的维护或者审核高峰期的话，则会延长到24小时左右。超过二十四个小时还没有收到款项的客户应该联系客服来查询贷款的情况了。
问：逾期太长申请这些软件会被直接拒吗？
答：不一定。虽然逾期记录是重要的参考因素，但是这些软件更看重用户目前的履约能力。如果能够提供稳定的工作证明、社保缴纳凭证或者较高的流水的话，系统会综合考虑后给予一定的额度，并非所有的逾期客户都会被直接拒绝秒拒。
问：申请这些贷款是否需要提供抵押品？
答：不需要。文中提到的五款软件都是无抵押信用贷款，用户只需要凭借个人信誉和资质进行申请，并不要求提供房产、车辆等作为担保品，办理过程比较快捷。
