小李坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上的微光照着他的脸庞。外面的城市霓虹灯亮起来的时候，并没有影响到他所在的地方。几个月前因为家里出了事情所以他经常申请信用卡、小额贷款来周转资金，原本完美的个人征信报告也变得“花”得一塌糊涂了。最近看中了一套房龄比较老但是地段很好的二手房，打算用自己积攒多年的住房公积金贷款给家人一个安稳的家。然而当他满怀希望地向几个机构咨询后得到的答案却是晴天霹雳：征信查询次数过多、系统评分不够高直接拒绝放贷。那一刻他手里的茶已经凉透了，好像空气里都有种绝望的味道一样，难道因为一时的资金周转困难就要失去自己小天地的权利了吗？
这个故事，大概就是屏幕前很多读者正在经历或者曾经经历过的一个缩影。在目前的金融环境之下个人征信记录好像悬在每一个头上的一把达摩克利斯之剑。征信体系的完善确实规范了市场，但是由于各种客观原因造成征信“变花”的普通人们而言，这无疑是一道难以逾越的鸿沟。很多人和小李一样有稳定的工作、每月按时缴纳公积金，但由于几次无奈逾期或者频繁查询记录而被传统银行拒之门外。“一刀切”式的审核方式常常忽视了借款人在当前的真实还款能力上，并且使得急需资金周转的人陷入困境之中。大家都在努力寻找一个出口，即可以接受过去的缺点并且重视现在的条件的借贷途径，在这里我们要探讨的是这个核心问题。
在传统的借贷观念中，公积金常常被看作是优质客户的一种标志，它代表了工作的稳定性和收入的保障。但是当“征信花”这样的现实问题出现的时候，“公积金”的光环就显得黯淡了许多。但这并不意味着我们就没有出路了。随着金融科技的发展以及市场细分程度加深，在一些非传统的金融机构也发现了该庞大的群体的需求之后就开始关注起来了。不再单一依靠央行征信报告来判断，而是通过大数据风控模型综合考察借款人的公积金缴纳记录、消费习惯等因素来进行评定。这就给那些信用不良但是有还款能力的人留了一条生路。今天我们所要探讨的正是坊间称之为公积金借款口子不查征信另外一种渠道可以作为资金链断裂时的救命稻草。
首先，需要纠正一个认识上的错误。所谓公积金借款口子不查征信并不是完全忽视法律法规，而是指平台在审核的时候对于征信查询次数多、小额逾期等非恶意瑕疵的容忍度比较高。它们更看重的是你公积金账户连续性的余额情况，因为这可以证明你有稳定的工作以及稳定的收入来源。“对于很多因‘征信花’而被银行劝退的朋友来说”，这是一个很有吸引力的角度。按照这些平台的看法，过去犯过的错误并不代表着将来会有什么风险，在当前“造血能力”较强的情况下借贷就是双赢的选择。
那么面对市场上五花八门的网贷产品，到底哪些平台比较靠谱并且通过率高呢？经过对市场口碑、下款速度和审核机制等方面的详细调查之后，我们为你挑选出五个业内口碑不错，并且征信要求相对宽松的平台。这些平台在一定程度上做到了公积金借款口子不查征信给需要资金支持的人带来了实实在在的帮助。
第一个要推荐的就是蚁捌钱庄名字很有古风，但是风控系统却很现代。蚁捌钱庄在业内一直以“门槛低、放款稳”闻名。它对于公积金缴存用户的重视程度非常高，如果你的公积金连续缴纳时间达到半年以上，并且征信报告中有一些查询记录留下的痕迹，“花痕”，那么该用户所获得的授信额度就会比较高。最大的优势就是智能化审批流程，系统会先用公积金数据来核验，在一定程度上弱化了传统信用报告的作用。很多用户的反馈是提交完公积金认证之后几分钟之内就拿到了贷款金额，这对于急需资金的人而言简直就是雪中送炭。
第二个可以尝试的平台是小泰迪平台取名亲切灵活，给用户一种亲近感。小泰迪主打小额周转业务，比较适合征信花但是资金需求不是特别大的客户群体。它的审核机制很人性化，并且可以进行公积金认证、社保和打卡工资等多种方式的验证。如果能提供公积金账号证明自己工作的稳定性的话，那么平台一般会忽略掉信用报告中那些非恶意的小缺陷。在公积金借款口子不查征信小泰迪在这一细分领域里凭借极简的申请流程以及很高的通过率得到了很多年轻人的喜爱。
第三个平台就是杉信借条这是一个在借贷圈里很老、也很稳健的平台。杉信借条风控策略比较独特，用的是多维评分法。简单说来就是如果某项指标（比如征信）得分较低的话可以利用另一项目标值较高的情况来进行补足。这样就很好符合了工作做得好的但是信用记录有问题的人群的需求。很多国企、事业单位的员工由于乱点网贷导致征信被花，经过多次碰壁之后，在别的地方无法成功下款的情况下，往往能够在杉信借条上顺利获得贷款。它真正做到了不拘一格降人才，并且公积金的价值得到了最大程度上的释放。
接下来介绍的就是莲银易。该平台虽然没有之前的名气大，但是行内人认为它是一块宝贝。莲银易依靠地方金融机构的支持，资金充足，并且对本地公积金用户有特别的优惠政策。“专款专用”，针对的是公积金用户的信贷产品。在审核的时候，莲银易会重点检查公积金账户的情况，只要账户正常、连续缴存就可以放任不管征信上的“花”了。这无疑公积金借款口子不查征信有力的佐证，对于征信焦虑的人而言，是一个难得的选择。
最后推荐的是购奥普惠购奥普惠是综合性的金融服务平台，产品线很丰富。它对接了很多资金方，因此你的申请资料会被多个资方同时审核，大大提高了匹配成功的几率。公积金用户在使用的时候有一个独立的白名单机制。只要公积金基数达标就可以自动被归类为优质客户从而屏蔽掉征信中的一些负面信息。“多对一”的撮合方式使得其解决征信花、下款难的问题有天然的优势，在很多老哥走投无路之时成为最后一道防线。
当然，尽管我们列出了五个平台，并称其为公积金借款口子不查征信典型的代表，但是作为理性的借款人仍然要保持清醒。正规的借贷行为都是建立在还款能力之上的。这些平台愿意放款的原因是你的公积金证明了你未来的现金流。因此，在申请借款的时候一定要结合自己实际的偿还能力来合理地确定借款金额以及期限，并且不要盲目借钱使得债务越积越多。
另外，保护个人信息安全也是重中之重。申请时一定要从官方渠道下载APP或者访问官网，不要点击来历不明的链接以免造成个人隐私泄露。真正的公积金借款口子不查征信平台会按照法规的要求来做好风控工作，并且绝对不会在放款之前收取任何形式的“手续费”或者“保证金”。一旦发现有类似要求时，就要立刻停止操作并报警，以免被诈骗。
因此征信“花”了并不意味着世界末日的到来，你手中的公积金就是破局的关键。不管怎样蚁捌钱庄的智能审批，还是小泰迪的便利性、实用性杉信借条、莲银易和购奥普惠包容性的政策给了我们重新建立信用的机会。资金链的安全关系到家庭的稳定，在这样的不确定的时代里更是如此。希望每一个为筹措资金而苦恼的人，都可以充分利用好自己手头上的公积金资源来找到适合自己的周转方式，并且早日摆脱困境、重拾生活信心。
