在急需用钱的深夜，传统的银行贷款显然不能满足需求，互联网贷款平台因为24小时不间断的自动化审批系统成为了很多人生命的希望。对于有公积金缴纳记录的用户而言，这既是信用好的证明又是申请高利率低利息贷款的“通行证”。以下是五个可以进行夜间审批并且认可公积金信誉的网贷口子整理如下。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 招联金融好期贷作为招商银行与中国联通合作的持牌机构，该平台系统24小时运行。连续缴纳公积金满6个月以上的用户，系统会自动提额。最高可以贷到20万元年化利率低至7.2%起。最大的特点就是夜间审批速度很快，一般半小时之内就可以到账了，特别适合晚上急需资金周转的用户。
2. 360借条利用360数科的大数据技术，该平台对于公积金用户非常友好。只要公积金状态正常，在凌晨申请的时候AI系统也可以秒批。额度范围为1000元到20万元之间新用户还可以享受免息期。条件比较宽松，只需要实名认证并且授权公积金数据就可以使用了。
3. 度小满（百度金融前身）度小满的“有钱花”产品非常重视用户的公积金缴纳基数。基数越大，获批额度就越高最高可以申请到20万元该平台可以24小时申请，夜间下款率比较稳定。申请人年龄在18至55岁之间，并且没有严重的征信逾期记录的话就可以满足条件了。
4. 中原消费金融这是持牌消费金融机构的“提钱花”产品，其中公积金专享通道是特别设置的一个部分。夜间申请的时候系统会优先使用公积金数据来进行信用评价。额度为5000元到10万元期限灵活，可以选3-12期还款。公积金缴纳时间长的用户通过率很高。
5. 洋钱罐借钱虽然名字不那么“官方”，但是洋钱罐和很多持牌机构合作，给公积金用户带来明显的费率优惠。额度一般为1万到5万元夜间审核机制已经很成熟了，最快只需要5分钟就可以完成放款。适合公积金基数一般、急需小钱的用户。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和投诉平台的反馈来看，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快和流程简单上。一位来自深圳的用户说：“凌晨两点在度小满申请，授权了公积金，两分钟就出了额度，五分钟钱到了卡里，解了我的燃眉之急。””
但是也有负面的声音，主要是关于提前还款违约金和催收问题上。部分用户反映，一些平台在提前还款的时候会收取一定的违约金，并且个别平台逾期后催收的方式比较激进。因此，在选择之前要仔细阅读合同条款。
三、优缺点分析及注意事项
优点：首先，不受时间限制真正实现了24小时随借随还；其次，公积金信用贷一般比普通信用贷款利率更高额度高、利息低最后，流程全部线上化了，并且保护用户的隐私。
缺点：夜间下款速度快，但是部分平台会因为系统维护而出现延迟；另外网贷产品的年化利率一般比银行线下贷款高很多，使用时间长了成本就比较高。
注意事项：申请夜间网贷的时候一定要核实好平台金融牌照资质，以免掉进高利贷的陷阱。不要相信“开通额度”、“洗白征信”的广告，在正规平台放款之前不会收取任何费用。
四、用户提问+解答列表
Q1：晚上申请网贷会对额度有影响吗？
A：不会。正规平台的审批系统是用AI自动化运行，额度主要看您的信用资质以及公积金缴纳情况，并不受到申请时间的影响。
Q2：公积金断缴了还可以申请这些口子吗？
A：难度会提高。大部分公积金信用贷要求连续缴纳六个月以上。断缴的话，系统就会认为收入不稳定而拒贷或者降额。
Q3：晚上申请失败了，白天还能再试一次吗？
A：不建议经常尝试。频繁申请会产生大量的“贷款审批”查询记录，影响征信。间隔三个月进行个人资质的优化之后再试一试比较好。
