深夜里，手机屏幕的冷光映照着一张张焦急的脸庞，很多因为征信问题而被拒之门外的人，在绝望中寻找所谓的“黑花口子”。对于网上黑花口子贷要不要还的问题，则需要承担法律风险以及巨大的代价。既然灰色地带有很多陷阱，为什么不用正规渠道去解决呢？19岁以上的年轻人哪里可以借到钱？有没有门槛低、放款快的靠谱软件？本文将详细介绍五个满19岁可以借款的应用，并深入剖析其背后的原理。
在讨论具体的软件之前，必须先正视“黑花口子”的存在。所谓的“黑花口子”，一般是指不遵守征信、审核非常宽松甚至违法放贷的平台。很多人抱有侥幸心理认为这样的贷款既然不合乎规定就可以不用还了。但是合法的借贷关系受法律保护即使是违规平台，本金部分的债权仍然存在，并且常常伴随着暴力催收、隐私泄露等严重后果。因此对于19岁以上的年轻人而言，选择持牌正规金融机构的“宽容型”产品才是解决资金周转问题的好方法。
下面是五个适合19岁以上的年轻人使用的正规借款软件，虽然没有银行那么严格，但是比“口子”要安全一些：
1. 分期乐分期乐属于乐信旗下的消费金融平台，比较受年轻人的喜爱。额度一般为1000元到5万元之间，满19岁且有正常的消费记录或者学信网学历信息的人通过率较高。使用期限灵活可变，在3个月至24个月之间都可以选择，适用于购买电子产品以及日常周转用途。最大的特点就是场景化消费了，直接把钱打给商家，从而降低了资金被滥用的风险。
2. 洋钱罐主要针对年轻白领、蓝领等人群，满19周岁就可以申请。最高可以贷到20万元左右，但是第一次贷款一般在3000元左右。洋钱罐的优点就是审核速度很快，在半个小时之内就能得出结论。借款期限为一个月至一年不等，还款压力较小。该平台会查征信信息，并且对于征信花、负债率适中的用户比较宽容。
3. 还呗主打信用卡账单分期业务，同时也有现金借款服务。对于满19岁并且持有信用卡或者花呗额度较大的用户来说，还呗是一个比较好的周转方式。额度范围大、年化利率较低是其特点之一。智能风控为其最大的优势，在于如果消费者的消费记录较好，并且征信查询次数较多的话也可以申请到授信，最长可以使用36期的期限。
4. 桔子分期：这是一款消费分期平台，很适合刚满19岁的大学生或者职场新人。额度为500元到2万元之间，并且可以实现全网购物的分期提现功能。桔子分期门槛较低，只需要实名认证、基础信息填写后就可以申请贷款了，在得到审批通过之后就能开始使用循环信用额度了。期限一般在3-12个月左右，操作简单快捷，资金到账时间短。
5. 水滴融作为一款助贷类软件，水滴融对接了多家持牌金融机构。对于征信有小瑕疵、年龄为19岁以上的用户来说，可以匹配到不同的资金方来提高通过率。额度从一千元到十万元之间浮动，并且期限也比较灵活。它的优点是不查央行征信的产品线比较多（根据资金方而定），但是利息比银行高一些，适合短期应急用。
用户评价分析：
从各大应用商店以及论坛的反馈来看，上述软件用户体验两极分化。分期乐因为有品牌背书、场景多变而被用户好评度较高，“下款稳”、“利息明了”。洋钱罐也被用户称赞为“急用钱首选”，而且审核速度也很好。但是也有用户抱怨桔子分期以及部分助贷平台综合年化利率高有时候接近法定上限，建议借款之前一定要看清楚费率情况。正规平台的体验要比“黑花口子”好很多，并且不会出现恶意催收、套路贷等问题。
优缺点详细分析：
正规软件的优点非常明显：安全合规、利息公开透明、征信记录可以查询既可以解决燃眉之急，又可以按时还款积累信用。但是对征信“黑户”的人来说这些平台依然会拒贷。“黑花口子”虽然门槛低，但是缺点很大：高额的服务费、砍头息、暴力催收和个人信息泄露的风险。年轻人不要因小失大，为了几千块钱而被骚扰纠缠不休。
借款时要注意的问题：
年满19岁的年轻人在申请借款的时候要确认一下该平台是否有金融牌照。仔细阅读借款合同，注意重点年化利率、逾期罚息和还款方式切勿相信“强开技术”、“内部渠道”的骗局，在放款之前正规平台是不会收取任何费用的。同时要根据自己的还款能力来借贷，不能用借的钱去还贷了。
用户提问与解答：
Q：19岁没有工作可以借钱吗？
A：分期乐、桔子分期等平台可以给在校大学生提供服务，但是需要学信网认证。没有工作并且不是学生的话申请难度就比较大了，建议找人担保或者提高自己的信用分数。
征信花还能贷款吗？
A：征信花指的是查询次数多，洋钱罐、水滴融等平台对此容忍度稍高一些，但是额度会降低一点，建议养三个月之后再试。
Q：借款之后实在还不了怎么办？
A：第一时间联系平台客服申请延期还款或者二次分期。正规的平台都有协商机制，不要失去联系，否则就会产生征信污点并且要面临法律诉讼。
