面对没有上征信的贷款是否需要还款灵魂拷问的答案不是简单的“是”或者“否”。首先应该知道的是，不上征信并不表示债务就不存在了。很多非正规网贷平台没有接入央行征信中心，但是往往会与百行征信、互金协会数据共享平台合作。恶意逃废债的话会被列入行业黑名单，在其他金融机构借款也会受到影响。更重要的是部分违规的网络借贷平台会采用爆通讯录、P图等方式来进行催收，严重干扰了正常的日常生活。因此即使不上征信从法律义务以及规避风险的角度来说合理的本金和合法利息仍然建议偿还但是超过法定利率上限的部分有权拒绝还款。
对于征信已经“花”了、逾期记录很多的用户而言，寻找逾期太久可以申请贷款APP往往成为救命稻草。一般情况下，这类平台审核较松、放款速度较快，但是利息很高且风险较大。下面列举一些常见的渠道类型：
1. 极融借款作为助贷平台，它的资质要求比较宽松一些，有些资方不需要查征信报告，额度一般为3000到1万之间，期限可以灵活选择，并且适合短期周转。
2. 畅行花消费分期平台的审核更侧重于运营商数据等非征信维度，下款速度很快，但是综合费率比较高，并且存在隐形担保费。
3. 信用飞老牌借贷平台对于有多笔债务的用户比较宽容，额度适中，但是催收力度比较大，在逾期之后要做好心理准备。
4. 小赢卡贷虽然有征信，但是通过率在某些时期比较高，特别是信用卡用户比较多的时候，额度比较大，可以作为债务重组的一个选择。
5. 洋钱罐对借款人的要求比较宽松，有些资方不要求看征信报告，额度为几千到几万不等，适合急需资金并且有轻微信用记录的人群。
在使用这些平台的时候，用户的评价分成了两个极端。一部分用户说：“确实解决了燃眉之急，征信审核也没怎么查看到，钱几分钟就到了。”但是也有用户抱怨道：利息太高了，并且还有会员费、担保费等费用，在实际拿到的钱比想象中少很多，还款压力也很大这种优缺点分析非常必要：优点是门槛低、速度快，给逾期用户一线生机；缺点则是综合成本高，并且部分平台存在暴力催收的风险，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。
申请这些贷款的时候需要注意些什么注意事项要记住了。第一，认真阅读合同条款，检查利率是否超出国家法定范围（年化利率不超过24%）。其次要注意防止“砍头息”以及各种预付费用出现，在正规的平台放款之前是不会有任何收费行为的。最后量力而行，根据自己的还款能力来决定能不能承受起这笔贷款的压力，并且不要因为一时冲动就背上自己还清不了的钱债，从而造成生活的崩溃。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问：不上征信的贷款逾期要被起诉吗？
答：虽然不显示在央行征信上，但是债权人还是可以向法院起诉的。如果金额较大并且长期拖欠的话，依然存在法律诉讼的风险。
问：逾期时间很长，申请这些app一定可以过吗？
答：不一定。所谓的“能下款”指的是相对于其他情况而言可以放贷，平台会根据你的大数据风控信息来综合判断你的风险等级，在当前负债率过高或者有未结案的诉讼的情况下拒贷的可能性依然很大。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：检查该机构是否持有金融牌照，或者与持牌金融机构合作提供助贷服务、利率有没有明示并合法合规，是否有正规的投诉处理途径。
因此，对于债务危机而言，逃避永远不是解决之道。理性地去看待没有上征信的贷款是否需要还款并且在需要的时候要小心选择逾期太久可以申请贷款APP过渡才是成人应该有的财务态度。
