深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在资金周转出现问题的时候，人们便开始四处求救，希望找到一个可以解决燃眉之急的办法。有关身份证包下款的说法在网络上传播开来，给很多征信上有点小问题的人带来了新的希望，但是其中所包含的风险和陷阱却是无法预料的。真的有不通过证件就能马上获得贷款的靠谱途径吗？芝麻分700以上又可以获得什么样的特权额度呢？面对形形色色的贷款广告时怎样才能判断出哪些是真的、哪些是假的，并且可以快速得到资金支持呢？为解答这些问题，本文整理了五个较为规范的借贷口子以及它们的真实使用情况。
在寻找“身份证包下款”的时候，用户要保持清醒的头脑。宣称可以实现百分百放贷的服务平台经常会有夸大宣传的现象，在正规借贷机构中都会接入征信系统或者进行信用审核。“包下款”一般指的就是那些审批标准比较松散、通过率高的网站或公司。“芝麻分在700以上”的人属于优质分数段，申请贷款的时候有明显的加分效果，并且可以获得更高的额度以及更低的利率。以下盘点五个常见的借贷渠道：
首先是借呗芝麻分高的人，支付宝旗下的信贷品牌会给予很高的认可。一般芝麻分为700以上的用户可以申请开通，额度为1000元至30万元之间，还款期限可自由选择，并且能够随时取用借款资金。它的使用条件比较简单，只需要实名认证支付宝并且征信良好就可以下款了，在几分钟之内就会把钱打到你的账户里去。
其次是微粒贷依托微信支付。它采用白名单邀请制，不能主动申请，但是如果有入口的话，芝麻分高并且经常使用微信支付的用户额度一般在500元到30万元之间。期限有五个月、十个月和二十个月之分，下款很快，很受用户的喜爱。
第三是京东金条经常在京东购物的用户可以使用京东金条获得无抵押信用贷款。额度为500元到20万元之间，期限有3、6和12个月之分。审核主要看的是京东消费记录以及征信情况，700芝麻分以上的用户在此平台通过率比较高，“秒下”级别的放款速度也很快。
第四是度小满（百度金融）。该平台额度大，最高可贷20万元，年化利率低。它把芝麻信用分作为参考标准之一，在满足年龄要求并且征信记录中没有出现过重大不良纪录的情况下就可以提交申请材料进行审批，并且在审核通过之后很快就会收到借款资金了。
最后是360借条老牌网贷平台的审核流程比较规范，但是门槛较低。额度最高为20万新用户一般都有免息券额度最高是二十万元的新客户通常会有无利息优惠券身份证、银行卡都是必备证件急需用钱的人可以考虑做线上操作
关于用户评价综合各大论坛、投诉平台的数据可以看出褒贬不一。正向评价多为“放款快”、“操作简单”和“额度大”。一位芝麻分720的用户说：“我用借呗申请了两万元，一分钟之内就到账了，解决了我的燃眉之急。”但是负面评价主要是因为额度突然减少、还款提醒骚扰以及个别平台高额逾期费。用户小李吐槽道：某平台上下款速度很快，但利率比宣传中高很多，并且提前还钱还要交违约金。
对上述平台进行简单的优缺点分析非常有必要。从优点上看，这些平台一般都有牌照经营，并且利息透明度高，不会出现利滚利的情况；而且全部线上操作，大大节省了时间成本。缺点就是部分平台会贷后管理时查询征信记录，频繁申请会使个人征信变“花”，逾期后果严重不仅会产生罚息还会导致个人信用报告受到影响甚至会被催收。
在申请的时候，有几点注意事项要记住。第一，任何声称“不查征信、包下款”的非正规渠道大概率是诈骗或者高利贷（714高炮），一定要远离。第二要注意保护个人隐私信息不要随意把身份证照片、验证码发给他人第三点就是量力而行避免过度借贷从而造成债务危机第四要确认还款日，设置提醒以免因为疏忽而导致逾期。
以下为用户提问及解答列表：
问：芝麻分700以上，上面的平台哪个额度大？
额度因人而异，根据综合信用评分来定。一般而言，借呗、微粒贷的授信上限较高，但是具体的放款金额还是要看用户的资产证明以及消费习惯。
身份证丢失了，用户口本人的照片可以申请吗？
答：不可以。正规的网贷平台必须进行实名认证，一般需要身份证原件照片做人脸识别，户口本不能代替身份证来系统核验。
问：申请被拒了，换一个手机号再申请可以吗？
答：这样做是不对的。平台风控系统会识别设备指纹以及多维度的数据，频繁更换信息不但不能通过，还会被标记为高风险用户，从而使得下款更加困难。
因此，“身份证包下款”大多为营销噱头，但是凭借良好的芝麻分和个人信用，在正规平台实现“秒下款”并不是一件难事。理性借贷、及时还款才是保持个人信誉的方法。
